Banking: Do it yourself (Bankomunales)

Yo estaba implementado un modelo tradicional de micro crédito, basado en el tradicional Village Banks, donde los fondos de crédito provenían de fuentes externas a la comunidad. Sin embargo esos recursos tardaban mucho y la gente estaba esperando para formar los grupos.
Entonces decidí utilizar recursos de la propia comunidad y no esperar más tiempo. Al poco lapso vi que mucha de la demanda de crédito local, se podía satisfacer con recursos provenientes del propio grupo, pues aunque eran pobres, muchas de sus demandas financieras, se acoplaban a sus propios recursos.
Meses más tarde llegaron los recursos externos y los grupos que habían trabajado bien con sus propios recursos, comenzaron a pelear por esos recursos externos y la morosidad aumentó mucho. Algunos grupos fracasaron y decidí hacer todo sin recursos externos, pero al poco tiempo, una organización internacional me aprobó una solicitud de apoyo que había hecho hacía meses y me obligaba a utilizar un fondo externo para facilitar crédito al grupo. Si no aplicaba los fondos externos, esta organización no me daría fondos para seguir ampliando el programa.
Me vi forzado entonces a otorgar créditos con fondos externos como típicamente hacen los programas de micro crédito. Pero a las pocas semanas de dar el primer crédito, el grupo que había sido beneficiario del crédito, me presentó una carta regresándome el dinero y diciéndome que ellos preferían continuar otorgando su propio dinero, pues de esa manera la ganancia les quedaba a ellos y no a la organización externa. En ese momento entendí que la demanda local podía ser satisfecha hasta un alto grado con fondos locales y que no necesitábamos esperar la participación de instituciones externas para dar inicio a su propio programa de crédito e inversión.

Yo crecí en un pequeño pueblo dominado por una economía petrolera, donde las muchas de las familias indígenas originales, eran tratadas como inferiores. Mi madre fue una ama de casa, que tenía su propio negocio de costura desde la casa. Su contribución al mantenimiento de la casa a partir de esos recursos, me enseñó la importancia de actividades productivas que se hacen desde el propio hogar. Yo me gradue en filosofía en la Universidad de Venezuela y luego hice un Master en la Escuela de Economía de Londres. De regreso en Venezuela comencé a trabajar con programas de micro crédito para campesinos y me di cuenta de las grandes ineficiencias de esos modelos, pero también entendí la gran importancia que tienen los servicios financieros para poder superar la pobreza.

En nuestro modelo consideramos que no solo los micro empresarios tienen derecho a servicios financieros. Todos los ciudadanos, sean empresarios o no, tienen derecho al acceso a servicios de crédito e inversión. Por lo tanto en nuestro modelo, muchas personas acceden al crédito para satisfacer necesidades de todo tipo, entre ellas para adquirir bienes y servicios. Para muchas de estas personas acceder al crédito es quizás la única manera de poder adquirir estos bienes y servicios que en definitiva contribuyen a capitalizar la familia.

Si bien hay muchos que acceden al crédito para adquirir bienes y servicios, también hay muchos que acceden para ofrecer estos bienes y servicios. Cerca del 40% de los créditos otorgados en los Bankomunales, son para actividades que llamamos de generación de ingresos, entre ellas el comercio (compra y venta) es una de las más importantes. Igualmente