Cordial Microfinanzas: Alcanzando el balance entre objetivos financieros y sociales a escala masiva.

Brindar acceso a servicios financieros de calidad de manera eficiente y a escala masiva a segmentos en la base de la pirámide tomando en cuenta el impacto social.

Sobre ti

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Ubicación

Project Street Address

Project City

Project Province/State

Project Postal/Zip Code

Project Country

n/a

tu idea

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Year initiative/program began:

2008

Field of work

Banking/Financial Services

If Field of Work is "Other" please define in 1-2 words below (and explain in detail in the entry form):

Service / Activity focus (If "other" please explain in entry form)

Delivery Method

Year organization founded (yyyy)

2007

YouTube Upload

Project URL

Posicionando tu iniciativa en el diagra del Mosaico de Soluciones TM

Which of these barriers is the primary focus of your work?

Lack of access to markets or products

Which of the principles is the primary focus of your work?

Prove that social return doesn’t preclude financial gain

If you believe some other barrier or principle should be included in the mosaic, please describe it and how it would affect the positioning of your initiative in the mosaic

Activity Focus: Double bottom line

Nombre de tu proyecto

Cordial Microfinanzas: Alcanzando el balance entre objetivos financieros y sociales a escala masiva.

Describe Your Idea

Brindar acceso a servicios financieros de calidad de manera eficiente y a escala masiva a segmentos en la base de la pirámide tomando en cuenta el impacto social.

Innovación

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What is your signature innovation, your new idea, in one sentence?

Brindar acceso a servicios financieros de calidad de manera eficiente y a escala masiva a segmentos en la base de la pirámide tomando en cuenta el impacto social.

Describe what makes your idea unique—different from all others in the field.

Cordial Microfinanzas ofrece servicios de calidad a los segmentos de bajos ingresos. Lo innovador del proyecto es que un Grupo Financiero como el Supervielle haya decidido ofrecer servicios a estos segmentos no sólo buscando la sustentabilidad, (que es algo normal para cualquier compañía for profit), sino tomando en cuenta el valor social que se crea, buscando claramente generar impacto social positivo en los clientes y sus familias.

How do you implement your innovation and apply it to the challenge/problem you are addressing?

En la misión de la institución se declara la importancia de facilitar la inclusión social. Para demostrar que la sustentabilidad financiera puede ir de la mano de la generación de alto valor social, la Institución se encuentra desarrollando un Sistema de indicadores de desempeño social, siendo totalmente innovadora en este punto.
Cordial Microfinanzas participa de la Task Force del CGAP sobre indicadores sociales. La institución efectuó un diagnóstico sobre las áreas a mejorar en torno a la performance social, mediante la utilización de la herramienta CERISE, y se están implementando las acciones pertinentes para lograr establecer un sistema de gerenciamiento de la performance social.
Además hay reuniones periódicas con el directorio, el Comité de Performance Social donde se comentan los avances y se trazan cursos de acción.

Do you have any existing partnerships, and if so, how did you create them?

• Se trabaja con la Task Force del CGAP (se participo de la Conferencia en París en Junio de 2008)
• Se trabaja también con ImpAct Network
• Se trabaja con instituciones de otras partes del mundo (ASHASHA, Grameen) y organismos internacionales (Banco Mundial): mediante un networking como consecuencia de la participación en el programa FIPED en la Universidad de Harvard, en agosto de 2008.

In which sector do these partners work? (Check all that apply)

Impacto

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Provide one sentence describing your impact/intended impact.

Poder informar en el MIX market los indicadores sociales y acceder a fondos internacionales para instituciones con alto rating social.

Please list any other measures of the impact of your innovation.

Poder medir impacto en el tiempo

Does your innovation address and/or change banking regulations?

-

How many people does your innovation serve or plan to serve? Exactly who will benefit from your innovation?

Toda la cartera de clientes (+ 4000 clientes) + sus familias.

Esta presentación se trata de

Sostenibilidad

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Fuente de financiamiento

How is your initiative financed (or how do you expect your initiative will be financed)?

Con presupuesto interno de la institución, y una parte está financiada por organismos internacionales (BID/FOMIN financia conferencias y capacitación)

If known, provide information on your finances and organization:

• Presupuesto anual N/A
• Ingreso anual generado N/A
• Número de empleados trabajan en la institución:108 todos full time

What are the main financial barriers and how do you plan to address them?

-

Aside from financial sustainability, how do you plan to grow the initiative?

-

La historia

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Please select one

What was the motivation or defining moment that led to the creation of this innovation? Tell us the story.

El Grupo tiene una fuerte vocación por la innovación y por servir a través de sus empresas a todos los segmentos de la pirámide social. Es por ello que se creó Cordial Microfinanzas mediante una operación de downscaling.
Pero la institución no sólo busca la sustentabilidad financiera sino también el impacto social. Entonces, se creó una Gerencia de Investigación que, entre otras tareas, tiene a su cargo el diseño e implementación del Sistema de medicion del Desempeño social de la Institución. Se contrató a una persona que tuviera experiencia en Microfinanzas, pero con un perfil social para que liderara el área, Gisela Davico.
Buscando cómo mejorar el desempeño social de la institución, se participó de una encuesta organizada por la Social Performance Task Force, y luego la Institución fue invitada a discutir sobre indicadores sociales en la reunión anual de la Task Force sobre Social Performance del CGAP, en junio de este año. También participamos de los talleres organizados por SIDI y ImpAct sobre la construcción de una hoja de ruta sobre indicadores sociales para instituciones de Microfinanzas. Cordial Microfinanzas fue la única institución presente de Argentina.
Las lecciones aprendidas en estas conferencias y el rico intercambio de experiencias con otras instituciones y practitioners, generó la realización de un diagnóstico de la institución en lo referente a Performance Social, y la detección de las áreas débiles o a mejorar.
En la actualidad el proceso de mejora está en plena implementación a través de las siguientes acciones, entre otras:
• creación una baseline para incluir en el MIS y medir impacto en el tiempo,
• generación de mayor transparencia a través de la publicación de los estados financieros de la institución en el MIX.
• Medición de la satisfacción, y motivos de salida de la institución de los clientes para tener inputs para la mejora continua
• Generación de nuevos productos y servicios
• Conferencias a los clientes donde se brinde educación financiera

Please provide a personal bio of the social innovator behind this initiative.

Gisela Davico, Gerente de Investigación de Cordial Microfinanzas.
Ha trabajado en el sistema financiero en Argentina y como investigadora en el área académica, trabajando en proyectos de investigación sobre pobreza, microfinanzas y capital social, publicando trabajos y presentándose en conferencias.
Se ha desempeñado como consultora en PlaNet Finance participando en proyectos de Downscaling y Microfinanzas Plus.
Ha sido becada por el “Argentina Development Leadership Program” para asistir al Programa “Financial Institutions for Private Enterprise Development” en la escuela de Gobierno de la Universidad de Harvard.

a) Please identify the individuals that your innovation benefits (Please check all that apply)

Producers .

b) Do you help the people you serve to buy goods or services using financial innovation? If so, how?

-

c) Do you help the people you serve to sell goods or services using financial innovation? If so, how?

-