Banco de Mujeres Rurales
Programas bancarios, productos para ahorro, cr?dito y micro seguros de salud seg?n las necesidades de la poblaci?n de mujeres pobres. 1. Ahorro: El Banco ha dise?ado productos diarios, semanales y mensuales para mujeres de bajos recursos. 2 Cr?dito: El Banco ha dise?ado un programa de cr?dito, con un sistema de devoluci?n del pago diario, semanal o mensual. 3. Micro seguro de salud: El Banco, junto con sus socios, ha dise?ado micro seguros. Gracias a estos productos, las comunidades pobres de estas ?reas pueden liberarse de las trampas de los prestamistas. Los clientes principales son las vendedoras ambulantes, las vendedoras de leche, las pastoras y las mujeres n?mades, artesanas y peque?as emprendedoras. El impacto: Antes de la aparici?n del Mann Deshi Mahila Bank, la ?nica alternativa que las mujeres de esta ?rea ten?an de obtener financiamiento era a trav?s de prestamistas a elevad?simas tasas de inter?s. Hoy, las mujeres obtienen cr?ditos de nuestro banco para iniciar su nuevo negocio y desarrollar productos. Si las mujeres controlan las finanzas, toda la familia se beneficia ya que se destina m?s dinero a los ni?os, la educaci?n y las necesidades del hogar. Para ver el impacto logrado, visitar www.manndeshi.org/approach.htm Innovaciones en el Desarrollo Rural: Entrega de bicicletas a ni?as en edad escolar para reducir la tasa de abandono debido a la falta de transporte. En diciembre de 2004, el Banco hab?a entregado 400 bicicletas en pr?stamo. Derechos de la mujer sobre la propiedad: En 2004 el Banco discuti? exitosamente con el Departamento de Ingresos la inclusi?n de los nombres de las mujeres en los t?tulos de propiedades. Hoy cerca de 600.000 lograron su participaci?n en la propiedad conyugal.
Sobre ti
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tu idea
Sector of activity
Servicios Financieros
Other sector of activity
Marketing, Agricultura
En el diagrama del mosaico, ¿cuál de estos factores es el enfoque principal de tu trabajo?
Factor
Negocio a gran escala basado en peque?as (casi min?sculas) transacciones individuales
Principle
Potenciar el poder de las comunidades tanto como consumidores como productores de bienes y servicios
Nombre de tu proyecto
Banco de Mujeres Rurales
Describe Your Idea
Programas bancarios, productos para ahorro, cr?dito y micro seguros de salud seg?n las necesidades de la poblaci?n de mujeres pobres. 1. Ahorro: El Banco ha dise?ado productos diarios, semanales y mensuales para mujeres de bajos recursos. 2 Cr?dito: El Banco ha dise?ado un programa de cr?dito, con un sistema de devoluci?n del pago diario, semanal o mensual. 3. Micro seguro de salud: El Banco, junto con sus socios, ha dise?ado micro seguros. Gracias a estos productos, las comunidades pobres de estas ?reas pueden liberarse de las trampas de los prestamistas. Los clientes principales son las vendedoras ambulantes, las vendedoras de leche, las pastoras y las mujeres n?mades, artesanas y peque?as emprendedoras. El impacto: Antes de la aparici?n del Mann Deshi Mahila Bank, la ?nica alternativa que las mujeres de esta ?rea ten?an de obtener financiamiento era a trav?s de prestamistas a elevad?simas tasas de inter?s. Hoy, las mujeres obtienen cr?ditos de nuestro banco para iniciar su nuevo negocio y desarrollar productos. Si las mujeres controlan las finanzas, toda la familia se beneficia ya que se destina m?s dinero a los ni?os, la educaci?n y las necesidades del hogar. Para ver el impacto logrado, visitar www.manndeshi.org/approach.htm Innovaciones en el Desarrollo Rural: Entrega de bicicletas a ni?as en edad escolar para reducir la tasa de abandono debido a la falta de transporte. En diciembre de 2004, el Banco hab?a entregado 400 bicicletas en pr?stamo. Derechos de la mujer sobre la propiedad: En 2004 el Banco discuti? exitosamente con el Departamento de Ingresos la inclusi?n de los nombres de las mujeres en los t?tulos de propiedades. Hoy cerca de 600.000 lograron su participaci?n en la propiedad conyugal.
Innovación
Description of your products or services:
Programas bancarios, productos para ahorro, cr?dito y micro seguros de salud seg?n las necesidades de la poblaci?n de mujeres pobres. 1. Ahorro: El Banco ha dise?ado productos diarios, semanales y mensuales para mujeres de bajos recursos. 2 Cr?dito: El Banco ha dise?ado un programa de cr?dito, con un sistema de devoluci?n del pago diario, semanal o mensual. 3. Micro seguro de salud: El Banco, junto con sus socios, ha dise?ado micro seguros. Gracias a estos productos, las comunidades pobres de estas ?reas pueden liberarse de las trampas de los prestamistas. Los clientes principales son las vendedoras ambulantes, las vendedoras de leche, las pastoras y las mujeres n?mades, artesanas y peque?as emprendedoras. El impacto: Antes de la aparici?n del Mann Deshi Mahila Bank, la ?nica alternativa que las mujeres de esta ?rea ten?an de obtener financiamiento era a trav?s de prestamistas a elevad?simas tasas de inter?s. Hoy, las mujeres obtienen cr?ditos de nuestro banco para iniciar su nuevo negocio y desarrollar productos. Si las mujeres controlan las finanzas, toda la familia se beneficia ya que se destina m?s dinero a los ni?os, la educaci?n y las necesidades del hogar. Para ver el impacto logrado, visitar www.manndeshi.org/approach.htm Innovaciones en el Desarrollo Rural: Entrega de bicicletas a ni?as en edad escolar para reducir la tasa de abandono debido a la falta de transporte. En diciembre de 2004, el Banco hab?a entregado 400 bicicletas en pr?stamo. Derechos de la mujer sobre la propiedad: En 2004 el Banco discuti? exitosamente con el Departamento de Ingresos la inclusi?n de los nombres de las mujeres en los t?tulos de propiedades. Hoy cerca de 600.000 lograron su participaci?n en la propiedad conyugal.
Description of the operational model:
En cada mercado semanal, el Banco designa representantes que ofrecen servicios de ahorro o pr?stamos de puerta a puerta. A cambio, reciben una comisi?n. Esto permite que los servicios de distribuci?n sean sustentables y viables. Cada representante utiliza una simputer, que permite completar datos aun en las ?reas m?s remotas (una simputer es un peque?a computadora inal?mbrica en la cual se puede guardar una listado de clientes y el detalle de sus ahorros; la informaci?n se puede transferir a una computadora). Centro Comercial: El Banco inaugur? su Centro Comercial para granjeros y productores. El Centro est? equipado con tecnolog?a como tel?fonos celulares e Internet que les permite consultar las tasas del mercado y obtener mejores precios para sus productos. Ofrecer protecci?n a vendedores ambulantes: El Banco entrega en pr?stamo sombrillas a un inter?s bajo para aquellas mujeres que venden sus productos en los mercados semanales al aire libre. La sombrilla evita que las mujeres se enfermen y quede afectada su capacidad de generar un ingreso. Tecnolog?a Sim Card: Una dificultad que nuestros clientes enfrentan una y otra vez es la imposibilidad de mantener la confidencialidad de los detalles de sus cuentas. Muchos de nuestros clientes no guardan sus libretas de pases en sus casas por temor a que sus maridos les exijan el producido de su esfuerzo o los pr?stamos logrados. En respuesta a este problema, el banco ofrece sim cards con las cuales las mujeres pueden realizar dep?sitos o extracciones. El banco lleva la informaci?n diaria sobre los datos. La organizaci?n de reuniones peri?dicas del l?der del SHG y las reuniones trimestrales de los Coordinadores permite realizar un seguimiento y proponer ideas sobre el producto.
Impacto
Description of the financial model:
El Banco comenz? con los ahorros y tenencias de la poblaci?n local. Reun?amos los escasos ahorros de las mujeres del pueblo y otorg?bamos cr?dito a los m?s necesitados. Los costos operativos se cubr?an con el inter?s pagado por las mujeres necesitadas y de bajos recursos que tomaban pr?stamos para sus peque?as empresas. El Banco tambi?n alienta a los locales a invertir en ahorro y reserva de capital, para ofrecer servicios a los m?s necesitados y pobres; de lo contrario, deber?an recurrir a prestamistas que cobran tasas de inter?s exorbitantes. Si las mujeres invierten en acciones, pueden obtener dividendos y tener facilidades para comercializar sus productos. Esto las motiva para invertir en reservas de capital. Con ahorros de 60 millones, el Banco presta 50 millones de rupias y mantiene una reserva de capital de 10 millones. Esta cantidad es el resultado de lo recolectado por peque?as transacciones. Esta estrategia permite que la instituci?n sea autosuficiente y rentable. El Banco nunca tom? financiaci?n a corto o largo plazo. Comenz? con recursos locales y desarroll? la instituci?n de manera tal que fue posible lograr una s?lida reserva de capital; al mismo tiempo, cubre los costos de las operaciones al cobrar un inter?s. Peri?dicamente, el Banco toma medidas rigurosas para mantener los costos administrativos bajos.
Client fees represent this approximate percentage of operational budget:
90%
Key operational partnership:
El Banco trabaja con el Gobierno, el sector empresario y el sector social. El Banco obtuvo su licencia del Banco Central de la India por lo que tiene legitimidad para administrar ahorros y reservas. A diferencia de otras IFs, el Banco est? regulado y debe obtener la aprobaci?n del Banco de la Reserva para abrir nuevas sucursales. Como la obtenci?n del permiso puede ser dif?cil, el Banco solicit? cambios en las pol?ticas del Banco de la Reserva y est? introduciendo medidas para hacer mas efectivo el acceso de los servicios financieros en ?reas rurales y remotas. Para aquellas familias cuyo ingreso es inferior a 1$ por d?a, el Banco desarroll? una alianza con un programa del gobierno y logr? obtener subsidios para el desarrollo de actividades generadoras de ingresos y vivienda para las familias m?s pobres. El Banco tambi?n arm? una alianza con el sector empresario para comercializar los productos de los productores locales. Gracias a una alianza con las compa??as de seguros, el Banco dise?? micro seguros. Asimismo, el Banco est? aliado con hospitales que ofrecen servicios de salud confiables, ya que en India es dif?cil lograrlo en las ?reas rurales. Rogamos visitar www.manndeshi.org/partn2.htm.
Current outreach:
We are at the En expansi?n stage. ? Nos encontramos en la etapa de Crecimiento. Tenemos 4 sucursal en tres distritos del estado de Maharastra de India. 100% de nuestros clientes son mujeres con un ingreso anual promedio de 400$. Una sorprendente proporci?n del 70% de nuestros clientes pertenece a las castas m?s bajas. El Banco ha desarrollado un amplio enfoque para crecer incrementando la base de clientes y ofreciendo una amplia gama de servicios. Hoy el Banco tiene 360 SHG con 20 mujeres por grupo; el plan del Banco es llegar a 1.000 grupos por a?o; este a?o se designaron coordinadores para organizar los grupos. El Banco comenz? el servicio m?vil de pr?stamo en el mercado semanal y pone a disposici?n este servicio a las mujeres de los pueblos a trav?s de un representante. Estos representantes concurren al mercado para ofrecer pr?stamos y cobrar los pagos. En un a?o, el Banco llegar? a m?s de medio mill?n de mujeres. Con los servicios financieros, el Banco tambi?n ofrece servicios de marketing, que tambi?n es fundamental.
How many clients have benefited from your product/service in total? Over the last year?:
Over the last year 47000 clients benefited from product/service. Clients range in age 20 to 60,with most between age 24 and 40. Most of the women who borrow from the bank live in large household with at least 2 children and both of her in-laws. Benefits of each woman,benefits the four members of her family. Target population of the Bank is street vendors, wage laborer, small entrepreneurs, Shepard and goat rearer women, Indigenous workers, leather tanners and cane workers. While the concept of microfinance is not new, the innovative structure of bank allows us to serve women holistically by offering both financial and non- financial services.For non fiancial services we have formed the federation of self help group under charity act. This structure enables us to provide non financial support services to improve health and education for the members of low income family.
What percentage of your clients is below the poverty line ($2 per day)?
95% 95%. El Mann Deshi Mahila Sahakari Bank es una instituci?n micro-financiera conducida por y para las mujeres. Fundada en 1997, es la primera instituci?n financiera rural para mujeres de la India que recibi? la licencia del Banco de la Reserva de la India. El Banco apunta exclusivamente a las familias pobres con ingresos promedios de 400$ que residen en el ?rea de sequ?a; los habitantes de este ?rea se ven forzados a migrar a las grandes ciudades como obreros de construcci?n y terminan viviendo en condiciones inhumanas. El Banco tiene el orgullo de ser el primer Banco del pa?s con m?s de 2000 miembros de las castas m?s inferiores. Los servicios financieros permitieron que las mujeres comiencen una actividad para generar sus ingresos, el Banco dise?? tambi?n productos para ofrecer servicios veterinarios y acceso a forraje durante la ?poca de sequ?a. El Banco las ayuda a mejorar las condiciones de vida de sus familias y, como resultado, se reduce la migraci?n.
What is the order of magnitude of the potential demand for your products or services? Which other low-income groups, countries or regions could benefit from it? Try to quantify (number of clients, market size in currency).
El banco ampli? su base de clientes e incluye trabajadoras a sueldo, vendedoras ambulantes y peque?as emprendedoras. El Banco dise?? productos de ahorro, cr?dito, micro-seguro y marketing. Estas mujeres pertenecen al sector informal. El Banco ofrece facilidades de cr?dito a 28.200 vendedoras ambulantes y pastoras, 9.400 empleadas, 7.700 peque?as emprendedoras y otras 4700. En total, el banco presta servicios a 47.000 clientas. El monto total entregado a cada persona es de 300 d?lares aproximadamente. Nuestros productos pueden ser utilizados por personas dedicadas a la econom?a informal o a la agricultura. Nos hemos expandido a otras ciudades con presencia de vendedoras ambulantes. En el sector informal, estos productos pueden ser replicados en cualquier lugar ya que est?n dise?ados para personas que tienen un ingreso diario o semanal. En cualquier lugar del mundo, las mujeres tienen el control de los ahorros y gastos; en definitiva, el beneficio final llega a toda la familia.
Scale-up strategy:
How many low-income individuals do you plan to benefit in three years from now? How are you planning to scale up or replicate your solution? What are the major constraints to scale up?
En base al sostenido crecimiento observado en los ?ltimos siete a?os, nuestro crecimiento proyectado para el futuro es fuerte. Estimamos que el Banco llegar? a 270.000 clientes en 2008. Mientras tanto, depender? de su Federaci?n de SHG para expandir su ?rea de cobertura. Hasta la fecha, se establecieron cinco oficinas de la Federaci?n en distritos que se encuentran fuera del ?rea de operaci?n autorizada de los bancos. Con una mirada en el futuro, se seguir?n formando nuevos grupos de auto ayuda que quedar?n bajo la estructura organizativa del banco. Otra opci?n que el Banco ha desarrollado es la formaci?n de peque?as unidades en los mercados semanales en cada distrito. Estas unidades quedar?n bajo la esfera de los nuevos Centros de Comercializaci?n, que coordinar?n una red de puestos callejeros en diferentes villas. Estos puestos vender?n los productos de las mujeres miembros de los grupos de auto-ayuda. Adem?s, en cada puesto se encontrar? un representante del Banco a cargo de ofrecer y cobrar los pr?stamos.
Which specific areas - and why - in your field would benefit most from investment by corporations, foundations, and other investors:
En el modelo del Banco, cada cliente pasa a ser agente de su expansi?n; muchas mujeres en el proceso se informan y alientan la causa. Como esta instituci?n tiene una base de capital s?lida, es autosuficiente e independiente. En segundo t?rmino, los recursos t?cnicos y el potencial de crecimiento hace prometedora la posibilidad de solucionar los problemas de las comunidades pobres. Esto lo vuelve exigente con las empresas y los inversores. El Banco tambi?n es un fuerte modelo replicable ya que est? dise?ado de tal forma que sus productos pueden comenzar con los recursos locales. El Banco tiene como objetivo el desarrollo del capital social; no s?lo ofrece ahorro, cr?dito y seguro a las mujeres rurales de bajos recursos sino que tambi?n las alienta para alcanzar una mejor educaci?n a trav?s de becas, asiste a las comunidades comerciales en sus estrategias de marketing para que puedan incrementar sus ingresos y mejorar sus vidas. Este es un objetivo adecuado para una fundaci?n.
Esta presentación se trata de
Sostenibilidad
The organization: How does the initiative fit with your overall organization's strategic goals and priorities? How did the initiative start?
En 1994, comenc? la Sociedad Cooperativa de Cr?dito para Gente de Clases bajas en el pueblo de Mhaswad y las mujeres formaron grupos de ahorro. Las mujeres solicitaban pr?stamos contra pagos en especie en lugar de efectivo. Su mayor preocupaci?n era la seguridad de su dinero ya que sus maridos lo utilizaban para comprar alcohol. Comenzamos a otorgar pr?stamos en forma de cabras; ellas devolv?an el valor de la cabra m?s un inter?s, en efectivo. Las mujeres son buenas para ahorrar y devolver los pagos. Tambi?n prestamos atenci?n a las historias de cientos de mujeres que enterraban sus ahorros para esconderlos. Con frecuencia, este dinero ahorrado con tanto esfuerzo era comido por las hormigas. Pensamos: ?por qu? las mujeres no comienzan un banco? Inicialmente, nuestra propuesta fue rechazada por el Banco Central de la India debido a que los miembros promotores eran mujeres analfabetas. Las mujeres comprobaron su disciplina en el ahorro y los pagos y lograron obtener la primera licencias para bancos de este tipo en 1997. Ver:www.manndeshi.orgorg.htm
Organization's legal status:
Banco cooperativo
Number of Employees:
25
No hay actividad asociada a esta participación