kubo.financiero: Personas que invierten en Personas; plataforma web que conecta inversionistas y proyectos

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somos una plataforma que promueve inversiones que impulsan el desarrollo; un puente entre proyectos de desarrollo e inversionistas que los fondean.

Sobre ti

Organización: kubo.financiero más ↓↑ ocultar↑ ocultar

Sobre ti

Nombre

vicente

Apellido

fenoll

Sobre tu organización

Nombre de la organización

kubo.financiero

Sitio web de la organización

País de la organización

México, DIF

Países en donde este proyecto está creando impacto social

México, DIF

Tu organización es

Empresa

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Menos de un año

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

seleccionado www.wayra.org/es/proyectos-ganadores-mexico-2012

wayra es una inciativa de telefonica movistar que impulsa emprendedores.

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación

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Selecciona la fase que describa mejor el momento en el que se encuentra tu emprendimiento

Inicio (iniciativa piloto que acaba de empezar a ponerse en práctica)

¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando menos de un año

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Costo, Transparencia, Calidad.

La necesidad: ¿Cuál es el problema que tratas de solucionar?

las microempresas tienen acceso a credito a tasas excesivamente altas superiores al 80% y hasta 150%; los ahorradores reciben por sus ahorros difícilmente el 3%.

esto se debe a los altos costos de operación de las empresas, reservas de crédito e ineficiencias de un mercado con características oligopolicas.

La solución: ¿Cuál es tu solución? Sé específico.

kubo.financiero es una plataforma web que permite reducir significativamente los costos de operación y trasladarlos tanto a acreditados con menores tasas, y ahorradores con mejores rendimientos.
La plataforma permite a un acreditado presentar su solicitud por internet o móviles, se califica y se asigna una tasa de interés en base a su riesgo; los ahorradores entran al portal y seleccionan los casos en base a un sistema transparente, y deciden que proyectos fondean, un credito tiene múltiples inversionistas un inversionista múltiple proyectos.
de esta forma se da un paso en la forma de hacer inclusión financiero involucrando al mercado en un sistema de oferta y demanda.

El Modelo: Muéstranos a través de un ejemplo específico cómo tu solución hace una diferencia, incluye tus actividades primarias

Maria tiene un taller de costura desde hace 10 años, hoy tiene 3 microcréditos que suman 30mil pesos y pagara una tasa anual del 85%. entra al portal kubo.financiero y llena su solicitud solicitando los 30mil pesos, kubo aplica modelos de riesgo en base a buro de credito, su perfil, la historia y le autoriza un préstamo a una tasa del 35% anual.

el proyecto de Maria se publica en el portal y Juan que es un ahorrador lo puede revisar, como sucede con esta página, puede ver la historia de Maria, sus retos, sus necesidades financieras, ve de una forma sencilla su historia de crédito y otros datos, y decide apoyarla realizando una inversión de 250 pesos en su proyecto y recibirá una tasa de interés del 20%.

Como Juan otras 120 personas apoyan el proyecto de Maria y ella recibe su crédito, mucho mas barato que en las típicas condiciones de un microcrédito ahorrando mas de 10mil pesos en intereses, Juan ahora recibe mejores intereses y ademas sabe que su dinero apoya a Maria cosa que antes no sabia al ahorra en otro tipo de institución.

El mercado: ¿Quiénes son tus pares y competidores? Identifica a otros que también estén trabajando para dar respuesta a las necesidades que tú abordas y en qué te diferencias de ellos. ¿Cuáles son los desafíos que estos jugadores podrían representar para tu éxito o crecimiento?

microfinanzas, prestamistas informales. Nuestra principal diferencia se centra en tres elementos: alto uso de tecnología para reducción de costos de operación y quebrantos de cartera de crédito; transparencia de la información para la toma de decisiones por ahorradores elemento innovador en el mercado; generación de un puente entre proyectos de acreditados y ahorradores. Los principales desafíos será su reacción ante un oferta innovadora con tasas significativamente menores en crédito y mejores en los ahorros.

Impacto social

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Historia de la fundación: Queremos saber acerca del momento en el que hiciste "¡Ajá!". Comparte la historia de dónde y cuándo el/los fundador(es) vio (vieron) el potencial de esta solución para cambiar el mundo.

fui el fundador de una de las microfinancieras mas grandes del país; siempre tuvimos el reto de reducir las tasas de interés a los acreditados y no lo logramos. en 2011 tuve la oportunidad de participar en un evento de tecnologías de internet y conecte que hoy la tecnología, redes sociales, y la evolución del mercado permiten crear una nueva forma DISRUPTIVA de operar, poner en manos de los ahorradores y los acreditados la operación financiera, dejar que ellos a través de una plataforma seleccionen proyectos y los fondeen a través de un intermediario que abra la información, de manera transparente y asequible para la toma de decisiones.

Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

queremos ofrecer una nueva alternativa de microfinanzas donde las personas pueden interactuar directamente como acreditados y ahorradores. con la plataforma los acreditados crear su proyecto siguiendo una metodología y estos son evaluados en su perfil de riesgo por nuestra plataforma; aprobados son publicados en un portal para ser presentados ahorradores y estos puedan analizarlos y decidir si invierten en ellos. con esto cambiamos al forma de operar tradicional donde las decisiones de apoyar un proyecto esta en la institución, nosotros la llevamos a las PERSONAS. conectando la historia de cada solicitante con sus fondeadores. Tomamos lo mejor de las redes sociales en internet la conexión de personas, lo mejor de la banca mas ancestral el conocimiento de las personas, y lo juntamos.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Otro (Por favor, describa a continuación).

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse

la generación de mercados de credito y captación conectados a nivel de las personas; la mejora significativa en los "precios"

¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

si, nuestra plataforma permitirá que las comunidades obtengan servicios mas económicos y asequibles, con transparencia de información, con seguridad que da un proceso regulado.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Si, el modelo está pensado para poder operar en otros países, pensamos varios de los Latinoamericanos son sujetos de operación. también pesamos que podemos operar en Estados Unidos y ofrecer servicios de financiamiento a comunidades hispanas para el fondeo de proyectos en sus comunidades de origen.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

pensamos que cambiara la forma como hoy las comunidades accesan a los servicios financieros de manera tradicional con sucursales y asesores en campo. los clientes podrán usar su computadora o celular y desde ahí no solo hacer operaciones de pagos movibles, sino accesar a servicios de solicitud de crédito, decisiones de como y donde ahorrar. la tecnología permitirá operar todos los días de la semana todo el día, permitirá no solo recibir un crédito sino accesar a información de mercado como precios, insumos, ofertas, capacitación en linea y adhoc a la actividad.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

mayor penetración de servicios de internet y móviles, reducción de costos. información de riesgos de crédito mas profunda y de fácil consulta.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

el modelo de peer to peer lending, inicio en Inglaterra y EEUU, a la fecha a financiado mas de 1 billon de dolares con menos de 6 años de operación, en Mexico no es un modelo en operación y seremos la primera entidad en promoverlo.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

100 palabras o menos.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

las barreras son de tipo regulatorio y cultural.

a nivel regulatorio la firma electronica para operaciones financieras aun no está desarrollada, el inicio de operaciones requiere la firma autógrafa del cliente tanto de crédito como de ahorro lo que encarece los costos, esta reforma legal será clave para múltiples servicios y deberá tener validez en juicios de cobranza. el inicio de operaciones ha contemplado recabar la firma autógrafa para documentar la operación.

a nivel cultural tendremos que ayudar al cliente a tener confianza en solicitar servicios por internet, sin la presencia física de un asesor. establecemos en neutro portal ayudas pedagógicas, tendremos personas que por telefono podrán dar asistencia.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

inicio de operaciones, desembolsos de 1ros créditos, recepción de pagos y renovación de las primeras operaciones. 300 clientes

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.

Tarea 1

finalización del desarrollo tecnológico

Tarea 2

licencia de operación regulada por la Comision Nacional Bancaria y de Valores

Tarea 3

alianzas para el desarrollo de proyectos.

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

2000 clientes credito, mas de 30 millones de pesos en créditos.

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses

Tarea 1

promoción de servicios por internet

Tarea 2

fondeo

Tarea 3

fortalecimiento de procesos a partir de la prueba piloto

Sostenibilidad

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Cuéntanos sobre tus alianzas.

tenemos tres tipos de alianzas: por un lado ONG, asociaciones o empresas que trabajan con microempresas y que sus clientes son muy buenos pagadores de créditos a tasas muy altas; incluimos empresarios sociales y de impacto verde.
trabajamos con empresas especializadas en temas tecnológicos, manejo de información de crédito y riesgos para el diseño de procesos.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Approximately 75 words left (600 characters).

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

Hemos desarrollado sistemas propios de alta tecnología en los procesos que permiten solicitar un crédito y después ser seleccionado por decenas de personas para su fondeo; así mismo hemos contratado y hecho alianzas con proveedores con alta experiencia en el sector bancario y de microfinanzas para integrar su conocimiento en una propuesta disruptiva. Los procesos desarrollados se han diseñado de forma que cumplan con la regulación establecida por las autoridades financieras (CNBV) con objeto de dar una alta certidumbre a los usuarios.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Recursos Humanos, contamos con experiencia de mas de 18 años trabajando con ejecutivos de impacto social.
Colaboración y Redes, desarrollo de alianzas de alto impacto en microempresas.
Innovación, diseño y creación de procesos operativos de alto impacto en servicios financieros a población de bajos recursos.

103 semanas atrás Seiji Fujita said: Vicente, Su idea es muy buena Tengo algunas preguntas y sugerencias que pueden ayudarle más allá de Internet, por qué no poner este ... about this Competition Entry. - leer más >
105 semanas atrás vicente fenoll updated this Competition Entry.
114 semanas atrás vicente fenoll updated this Competition Entry.
114 semanas atrás vicente fenoll updated this Competition Entry.
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