Toyeknemilis (“Nuestra buena vida” por su significado en náhuat)
“Toyeknemilis” es un producto financiero que da protección a la familia con ahorro para jubilación, seguro de vida familiar y servicios de salud familiar.
Sobre ti
Sobre ti
Sobre tu organización
Nombre de la organización
TOSEPANTOMIN, S.C.
Sitio web de la organización
País de la organización
México, PUE, Cuetzalan
Países en donde este proyecto está creando impacto social
México, PUE, Varias
Tu organización es
OSC/ONG
¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?
Más de 5 años
¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.
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Innovación
Selecciona la fase que describa mejor el momento en el que se encuentra tu emprendimiento
Inicio (iniciativa piloto que acaba de empezar a ponerse en práctica)
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?
Operando menos de un año
La necesidad: ¿Cuál es el problema que tratas de solucionar?
Las familias pobres están desprotegidas en varias dimensiones: Si se enferma o muere alguno de los miembros de la familia, se enfrentan a gastos que pueden acabar con su pequeño patrimonio por falta de seguros y servicios de salud asequibles. Y en muchas ocasiones tampoco tienen recursos para vivir dignamente cuando llegan a la tercera edad y ya no pueden trabajar, por no existir instrumentos de ahorro para el retiro adecuados a sus condiciones de vida.
La solución: ¿Cuál es tu solución? Sé específico.
“Toyeknemilis” es un producto para ahorro constante de las familias ($ 100,00 mensuales), para formar un patrimonio que sólo podrán retirar cuando el Titular cumpla 65 años; ofrece una Tasa con interés compuesto superior 30% a lo que paga el ahorro a corto plazo. Los $ 100,00 se toman de las Cuentas de Ahorro de los Socios participantes (así evitamos costos de cobranza y facilitamos la consistencia del ahorro). Y casi sin sentirlo, van formando un importante ahorro.
Adicionalmente incluye:
Seguro de vida Familiar ($ 20,000 por muerte del Titular y $ 10,000 por fallecimiento del Cónyuge o cada hijo).
Servicios de Salud Familiar: Consultas de Medicina General incluidas; descuentos en Medicamentos; descuentos en Análisis Clínicos; Jornadas de Salud; Programa de Prevención de la Salud.
El Modelo: Muéstranos a través de un ejemplo específico cómo tu solución hace una diferencia, incluye tus actividades primarias
Juan, Socio de “Tosepantomin”, tiene 35 años, está casado con Ana y tienen 3 hijos de 6, 9 y 12 años. Ayer decidió entrar al programa “Toyeknemilis” comprometiéndose a ahorrar $ 100,00 mensuales. Gracias a eso, si mantiene su ahorro hasta que cumpla 65 años, habrá podido reunir un fondo de jubilación por más de $ 260,000.00 (de acuerdo a las tasas vigentes actualmente).
Además él y su familia tendrán durante todos los años un Seguro de Vida Familiar en caso de fallecimiento; y también estarán afiliados permanentemente a los Servicios de Salud que ofrece “Tosepan Pajti”, pudiendo tener Consultas Médicas ilimitadas en caso de requerirlo; así como descuentos en la compra de medicamentos y en Análisis Clínicos; y podrán beneficiarse de las “Jornadas de Salud” organizadas por la cooperativa y participar en cursos y actividades enfocadas a la prevención de enfermedades y mejora del nivel de salud para él y su familia (los hijos están incluidos hasta que cumplan 18 años). De esa manera estarán protegidos ante adversidades en el corto, mediano y largo plazos, sin costo adicional.
El mercado: ¿Quiénes son tus pares y competidores? Identifica a otros que también estén trabajando para dar respuesta a las necesidades que tú abordas y en qué te diferencias de ellos. ¿Cuáles son los desafíos que estos jugadores podrían representar para tu éxito o crecimiento?
Del “Fondo de Ahorro para Jubilación” solamente conocemos un plan similar: “BonoSAR” de “Bansefi”, pero tiene muchas limitantes en comparación con “Toyeknemilis”, en especial las Tasas.
En cuanto a “Seguros de Vida” en el mercado de los “micro-seguros” hay varios oferentes como “Seguros Argos”; “AMUCSS-Zurich”; “Bansefi”; “Compartamos”; “Redsol”; etc. La diferencia es que “Toyeknemilis” ofrece un seguro familiar (cubre al Titular, su Cónyuge y sus hijos menores de 18 años).
En los “Servicios de Salud” podría haber una cierta competencia con el “Seguro Popular”, pero en realidad hay complementariedad.
“Toyeknemilis” es el único producto financiero que ofrece los 3 servicios.
Esta presentación se trata de
Impacto social
Historia de la fundación: Queremos saber acerca del momento en el que hiciste "¡Ajá!". Comparte la historia de dónde y cuándo el/los fundador(es) vio (vieron) el potencial de esta solución para cambiar el mundo.
“Tosepan Titataniske”, organización madre de “Tosepantomin”, fue fundada hace 35 años; por tanto varios fundadores tienen más de 65 años y buena parte de ellos no cuenta con recursos suficientes para jubilarse.
Muchos Socios de “Tosepantomin” no han suscrito un seguro de vida familiar por falta de previsión.
No existen servicios de salud públicos adecuados. Se creó “Tosepan Pajti”, una cooperativa de servicios de salud, para lograr una mejor calidad de vida, pero afiliarse no ha sido fácil.
Necesitábamos revertir estas problemáticas.
Teníamos que facilitar a los Socios el ahorro a largo plazo y la protección de sus familias y pensamos en los cargos automáticos que hacen las Tarjetas de Crédito.
Reuniendo esos conceptos diseñamos “Toyeknemilis” un producto que resuelve esas necesidades de forma accesible.
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr
Queremos ofrecer un producto que sea atractivo para que los Socios desde una temprana edad (lo ideal es que empiecen a ahorrar desde los 25 años, para poder reunir un monto muy interesante). Formar una cultura de la previsión y la prevención entre todas las familias de la región.
¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)
Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Otro (Por favor, describa a continuación).
Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
Las Cooperativas de Ahorro y Préstamo captan ahorro de sus Socios especialmente de corto plazo; eso impide que puedan ofrecer pr
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?
Para todas las familias, especialmente indígenas, que habitan en la Sierra Nororiental de Puebla, México.
¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?
En todas aquellas en las que existen “Cooperativas de Ahorro y Préstamo” y “Sofipos”, especialmente en aquellas que tienen programas sociales de financiamiento de vivienda y financiamiento a obras productivas (que requieren plazos de financiamiento más largos).
Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?
Tendríamos 10,000 asociados cuando menos en el programa y un fondo de ahorro acumulado por más de $ 150 millones. Esto estaría incrementando los recursos de “Tosepantomin” para fortalecer sus finanzas y poder ofrecer más créditos para la construcción y mejoramiento de viviendas. También podríamos financiar la creación y fortalecimiento de empresas sociales para crear nuevas fuentes de trabajo.
¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?
Tendríamos que haber logrado crear una conciencia de la importancia de ahorrar para el momento en que llegue el retiro entre las personas menores de 45 años (especialmente de 30 a 45 años). “Tosepantomin” podría (y debería) crear productos crediticios en plazos de 5 a 10 años.
¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?
“Toyeknemilis” es un producto innovador que está iniciando su promoción (tiene poco más de un mes), por lo mismo es imposible medir su impacto. Sin embargo, en la Asamblea General de Socios en la que se presentó el producto hubo mucho interés por parte de los representantes de las diferentes comunidades, creando una gran expectativa.
Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?
Deberemos tener 6,000 asociados cuando menos en el programa y un fondo de ahorro acumulado por más de $ 35 millones. Esto estaría incrementando los recursos de “Tosepantomin” para fortalecer sus finanzas y poder ofrecer más créditos para la construcción y mejoramiento de viviendas.
Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto
La meta es tener un mínimo de 500 Socios en el programa “Toyeknemilis” en los primeros 6 meses desde su lanzamiento.
Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1
Entrenar y capacitar a los “Promotores” de “Tosepantomin” para que conozcan “Toyeknemilis” y la forma de “vender” intangibles.
Tarea 2
Trabajar con Socios menores de 45 años que sean padres de familia, para que valoren los beneficios de “Toyeknemilis”.
Tarea 3
Desarrollar un “Plan de Mercadotecnia” para Comunidades en las que está presente “Tosepan Pajti”, son las que trabajaremos
¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.
Lograr un mínimo de 1,200 familias suscritas a “Toyeknemilis”, que significará un ahorro acumulado conjunto superior a $1,2 mill
Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1
Promoción de “Toyeknemilis” entre todos los Socios de “Tosepantomin” (más de 20,000 en la actualidad).
Tarea 2
Mantener actualizada toda la documentación de los Socios suscriptores y automatizar el traspaso de los ahorros de corto plazo
Tarea 3
Fortalecimiento la cultura de la prevención y la previsión entre los Socios y las familias de la Sierra en general.
Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.
Tenemos dos tipos de alianzas: por un lado con “Tosepan Pajti”, la cooperativa de consumo de servicios de salud que ofrece esos servicios a los suscriptores de “Toyeknemilis” y a la que “Tosepantomin” cubre las cuotas de afiliación respectivos; por otra parte una alianza con “EKA Seguros”, que es quien opera los seguros de vida para las familias incluidos en el producto.
¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?
No. Solamente estamos lanzando “Toyeknemilis” entre la población de la Sierra Nororiental de Puebla, que es la cobertura de “Tosepantomin”.
¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?
Hemos desarrollado sistemas propios operacionales y se ha realizado adaptaciones al “software” que nos ayuda a controlar.
Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista
Necesidades.-
c. Marketing/Medios de Comunicación: Difundir mejor logros y necesidades relacionados con servicios de protección de familias indígenas de “Tosepantomin”.
d. Investigación/Información: Necesitamos apoyo para conocer experiencias relacionadas con el ahorro de largo plazo y diferentes modalidades.
f. Ayuda ad honorem: Necesitamos asesoría financiera y sistemas informáticos.
 | 50 weeks ago Gregorio Barcala updated this Competition Entry. |
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