Microfinanzas persona a persona
Sumatoria es la primera plataforma argentina de financiamiento colectivo y de bajo costo para microemprendedores de bajos ingresos.
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About Your Organization
Organization Name
Sumatoria
Organization Website
Organization Country
Argentina, C
Country where this project is creating social impact
Argentina, C, CABA
Is your organization a
Non‐profit/NGO/citizen sector organization
How long has your organization been operating?
Less than a year
Has the organization received awards or honors? Please tell us about them
Ganamos la competencia NAVES 2011 del IAE. Mensión al emprendimiento social. (http://www.iae.edu.ar/iaehoy/prensa/paginas/ItemNotaDestacada.aspx?itemi...)
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Innovation
Select the stage that best applies to your solution
Start-Up (a pilot that has just begun operating)
How long have you been in operation?
Operating for less than a year
The Need: What problem are you trying to solve?
Los problemas que tratamos de solucionar son:
Acceso a financiamiento para microempresarios pobres.
Elevado costo de tasas de interés en instiruciones de microfinanzas.
Desconocimiento del trabajo de las instituciones de microfinanzas.
Desconocimiento de las microfinanzas como herramienta para erradicar la pobreza.
The Solution: What is your solution? Be specific!
Creamos una plataforma web que permite préstamos de persona a persona de manera simple, ágil y atractiva.
Lo hacemos a través de organizaciones sin fin de lucro con quienes nos asociamos y generamos vínculos duraderos.
Contactamos mediante promoción y publicidad a potenciales prestadores de pequeños montos, que quieran ayudar a otras personas.
Sumatoria permite que personas con excedente de recuersos puedan ayudar a microempresarios pobres a financiar sus proyectos, trabajar y salir de la situación de precariedad.
El canal apoya concretamente a las instituciones de microfinanzas con financiamiento a bajo costo para utilizar en su cartera de clientes.
The Model: Walk us through a specific example of how your solution makes a difference; include your primary activities
A través Sumatoria un persona que quiere ayudar, ingresa al sitio, elige un microempresario y lo ayuda enviándole un monto de dinero que recibe la institución de microfinanzas y la otorga mediante su metodología, que por ejemplo puede ser de bancos comunales o microcrédito.
En el modelo tradicional de microcréditos existe una Institución Financiera que intermedia entre "personas solidarias" y las Instituciones de Microfinanzas (IMF). De esta forma la Institución Financiera capta depósitos a una cierta tasa de interés (X%) y luego presta ese dinero a una IMF local con una tasa superior (Y%). Conclusión: el microempresario termina pagando una tasa aún mayor (Z%).
En el modelo SUMATORIA, cualquier particular puede prestarle dinero directamente al microempresario a una tasa del 0%. En otras palabras: el costo financiero se reduce notablemente dado que sólo paga la tasa de interés "pura" de la IMF (Z' %) que es inferior a la del modelo tradicional (Z' % < Z%).
Las IMFs reciben fondos con un costo financiero del 0% y son seleccionadas en base a criterios que aseguran una gestión transparente de los fondos recibidos y un auténtico compromiso con el progreso de los microemprendedores.
Además, el prestamista puede realizar un seguimiento del microemprendimiento fondeado mediante un informe que le será enviado en la mitad del plazo del préstamo en donde se le contará la evolución del microemprendedor. Una vez que el dinero es devuelto, Sumatoria los consulta para “reinvertir” su préstamo en otro microemprendimiento; caso contrario la IMF devuelve el dinero a los prestamistas.
The Marketplace: Who are your peers and competitors? Identify others also working to address the needs you are and what differentiates you from them. What challenges could these players pose to your success or growth?
Competencia Directa: ONGs desarrolladas en otros países que tienen una misión similar y que es posible que quieran llegar a la Argentina. Algunas son Babyloan (babyloan.org), Kiva (kiva.org) y Esperanza (esperanza.org). Sin embargo, la entrada de competidores directos en Argentina es improbable en el corto plazo debido a trabas gubernamentales vigentes.
Competencia Indirecta: Otras ONG que reciben donaciones de particulares (UNICEF, Caritas) y sponsoreos de empresas. Sumatoria posee 2 diferenciales respecto de estas otras ONGs: mientras que las otras ONGs buscan captar fondos para realizar donaciones, Sumatoria permite prestar fondos que luego son restituídos y ademas busca combatir la pobreza a través del emprendimiento y apunta al compromiso de personas que no creen en dadivas.
This Entry is about (Issues)
Social Impact
Founding Story: We want to hear about your "Aha!" moment. Share the story of where and when the founder(s) saw this solution's potential to change the world.
Matías Kelly crea Sumatoria en el año 2011, luego de haber formado dos ONGs años atrás. Un comedor infantil en el barrio de Virreyes, CABA, y en junio de 2002 una Institución de Microfinanzas (“IMF”) llamada Nuestras Huellas (www.nuestrashuellas.org.ar).
Durante la gestión como Presidente de Nuestras Huellas observó que el principal problema de las IMF era la obtención de fondos para financiar los microemprendimientos productivos a tasas razonables.
A través de su experiencia en el trabajo de campo con los microemprendedores y su contacto directo con el ambiente empresarial observó la oportunidad de vincular a estos dos segmentos de la sociedad, es decir al sector privado con el tercer sector, en pos de disminuir los niveles de pobreza y de brindarle oportunidades al sector de bajos ingresos (“SBI”), promoviendo al mismo tiempo el trabajo.
Durante el 2011 Matías convoca a un equipo interdisciplinario de profesionales que forman en Equipo Operativo y el Consejo Asesor.
Please describe the goal of your initiative; outline what you are trying to achieve
En la Argentina, existe un importante déficit en la oferta de microcréditos. Esto se debe a razones de índole económica (altas tasas de financiación) y de gestión empresarial (altos costos operativos).
Sumatoria permitirá:
1) Conformar un nuevo canal de financiamiento para microempresarios de los sectores de bajos ingresos. Un canal que será práctico, rápido y fácil de accede.
2) Reducir el costo de fondeo de las IMFs y el costo final de los microcréditos.
3) Construir vínculos directos entre prestadores y microempresarios.
4) Colaborar con las IMFs mejorando la eficiencia de sus operaciones.
Which barrier(s) to financial inclusion does your solution seek to address? (select all applicable)
The lack of affordable financial products tailored to the needs of underserved and excluded communities,.
If you selected 'other' above, please specify which other barriers to financial inclusion you solution seeks to address:
For which underserved or excluded communities will your solution create access to valuable, affordable, secure and comprehensive financial services?
Emprendedores del sector de bajos ingresos (base de la pirámide): es una población de bajos ingresos que no tiene acceso a instituciones financieras formales. La mayoría de ellos vive y opera sus microemprendimientos en asentamientos precarios ubicados en áreas periféricas a las grandes ciudades o en zonas rurales del interior del país. Sus condiciones habitacionales y los servicios públicos (transporte, luz, agua potable, etc) son muy deficientes.
Sus emprendimientos normalmente consisten en pequeñas tiendas minoristas, ventas ambulantes, producción artesanal y prestación de servicios.
Sumatoria trabajará específicamente con microemprendedores que hayan sido aceptados como clientes en alguna Institución de Microfinanzas de la red RADIM.
Could your solution work in other geographies or regions? If so, where?
Sí, podría funcionar en la mayoría de los países de Latinoamérica. De hecho, el sistema de los microcréditos posee una amplia difusión en la región, alcanzando según informes del Banco Interamericano de Desarrollo una penetración del 28.8% de la población cuentapropista en Perú y un 43.1% en Bolivia.
If your solution is dramatically successful, how will things be different in 10 years?
•Se multiplicaría la oferta y la demanda de microcréditos
•Las barreras de los SBI para acceder a financiamiento serían menores
•La ley de mercado haría que el costo de financiamiento de los microcréditos cayera (incluso los bancos podrían considerar este segmento como potenciales clientes)
•Habría una mejora significativa en la calidad de vida de los microemprendedores y sus familias
•Se evidenciaría una expansión de la actividad económica de las áreas de bajos recursos
What will have had to have changed to make this happen?
La promulgacion de una ley de regulacion de actividades de intermediacion financiera que ofrezca un marco legal claro.
Políticas públicas que fomenten la creacion de pymes y microemprendimientos (excensiones impositivas, acceso al crédito) y que faciliten el libre movimiento de capitales (ingreso y egreso del país).
Politicas impositivas que premien las contribuciones de caracter solidario o social de los individuos y de las empresas.
What has been the impact of your solution to date?
El 17 de agosto de 2011 se realizó el lanzamiento de la etapa Beta en un evento semi-abierto, con los siguientes resultados al 22 de abril de 2012:
874 visitas únicas al sitio
69 usuarios registrados
36 usuarios concretaron préstamos
AR$12.150 fondeados a microemprendimientos
Cantidad de préstamos hechos: 51
Préstamo promedio: AR$337,50
Recaudación total por donaciones del 5% del préstamo: AR$440
4 IMFs que operan activamente en Sumatoria (2 de GBA y 2 del interior del país)
29 microemprendimientos subidos en la web para recibir financiamiento
% promedio fondeado de cada microemprendimiento: 20%
% de microemprendimientos fondeados (aunque no llegaran al 100%): 67%
What is your projected impact over the next five years?
Según informe de RADIM de Junio del 2010, la cartera bruta de microcréditos en Argentina a esa fecha fue de $162.5 millones y el número de clientes llegó a 57.779. Las proyecciones financieras de Sumatoria estiman alcanzar en el primer año un 0.1% de la cartera y al cabo del tercer año un 1.3% de la cartera total del país bajo el supuesto de un crecimiento del 30% anual de los microcréditos en Argentina.
En Argetina, los microemprendedores soportan tasas de financiación para sus emprendimientos superiores al 45%, comparadas a un promedio de 15,5% para la región. Apuntamos a generar una reducción de 20-30% de dichas tasas.
Operativamente, aspiramos a tener una actividad en la página web que se traduzca en 19.000 préstamos de un monto promedio de $400 al año.
Winning entries present a strong plan for how they will achieve and track growth. Identify your six-month milestone for growing your impact
Masa critica de microemprendedores y de prestadores
Identify three major tasks you will have to complete to reach your six-month milestone
Task 1
Consolidar la estructura legal de la ONG
Task 2
Ampliar la base de IMFs y microemprendedores, concretando nuevos acuerdos a través de RADIM
Task 3
Renovacion de look and feel de la pagina web e implementacion de plan de comunicación en redes sociales y otros medios
Now think bigger! Identify your 12-month impact milestone
Replicar Sumatoria en otros países de Latinoaméricala y ampliar el financiamiento a empresas sociales de impacto
Identify three major tasks you will have to complete to reach your 12-month milestone
Task 1
Generar acuerdos con IMFs de otros países
Task 2
Implementar sistema que permita concretar operaciones monetarias entre países de la región
Task 3
Generar acuerdos con empresas sociales con necesidad de financiamiento
Sustainability
Tell us about your partnerships
Microfinanzas: RADIM. Vital para facilitar el acceso a IMFs y microempresarios.
Opertivas: MercadoPago como medio de pago electrónico. Ofrece facilidad de uso, costos transaccionales reducidos y posibilidad de escalamiento.
Diseño y Comunicación: Acuerdos con Mandarina D&C, Feedback PR, e4interactive y Ogilvy&Mother. Asesoramiento ad honorem en diseño de la web y piezas de comunicación.
Publicidad: SubTv y Airport Media (AA2000)
Legal: Estudio Beccar Varela
Financiamiento y Sponsoreo: AA200, Global Exchange, Banco Macro
Are you currently targeting other specific populations, locations, or markets for your innovation? If so, where and why?
Approximately 75 words left (600 characters).
What type of operating environment and internal organizational factors make your innovation successful?
El compromiso y profesionalismo del equipo operativo y consejo asesor.
Las alianzas estratégicas construidas en el área de microfinanzas.
Los aspectos tecnológicos relacionados al desarrollo de programación web en diseño gráfico, diseño de procesos para facilitar el uso de la herramienta y seguridad en el proceso de pago. Por otro lado, es clave la estrategia de marketing viral sobre la que se apoyará mayormente Sumatoria para lograr el alcance necesario a potenciales prestadores. De poder cumplir con estos dos factores, Sumatoria se transformará en una herramienta de fondeo para microempresarios de fácil uso y acceso para una mayor cantidad de potenciales prestadores.
Please elaborate on any needs or offers you have mentioned above and/or suggest categories of support that aren't specified within the list
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