Invertir en helados y en sueños
Hay un sinnúmero de empresarios de todo el mundo con grandes sueños y pocos recursos. Waldemar Marques Carneiro es uno de ellos. Comenzó con la venta de helados y dulces desde una habitación individual en su hogar en Icapuí, Brasil. Gracias a una organización local de microcrédito, ahora dispone de un amplio local con mesas y sillas para 20 clientes.
Su tienda, “Reunión de amigos”, se ha convertido en una realidad en parte gracias a los préstamos y la capacitación de ORGAPE (la sigla en portugués de Organización de Apoyo a la Pequeña Empresa). Los pequeños préstamos de ORGAPE y su ubicación —pequeños pueblos donde se incuban las empresas en lugar de en ciudades capitales distantes— la distinguen de otras organizaciones de microcrédito de Brasil.
“Casi nadie presta cantidades tan pequeñas”, dijo el fundador de ORGAPE, Francisco de Oliveira Neto Rebouças. “Pero incluso 100 reales (USD 42) pueden hacer una gran diferencia a alguien sin ningún capital”.
Neto lanzó ORGAPE en 1996, combinando préstamos de microcrédito con capacitación en gestión empresarial. De esta menera, está dando a sus empobrecidos vecinos un sentimiento de esperanza en esta región en medio de un sombrío panorama económico.
Los salones de belleza, cafeterías, tiendas de ropa y carnicerías que comenzaron a través de ORGAPE generan ganancias después de recibir un promedio de tres préstamos, que cada uno paga en seis a nueve meses. Según Neto, el 54% de los clientes de ORGAPE genera ganancia, y el programa ha logrado la tasa más baja de mora en préstamos de todo de Brasil.
Desde el momento en que un solicitante se acerca a un agente de crédito de ORGAPE, está clara la diferencia entre un banco formal y el enfoque más “flexible y local” que tiene la organización. ORGAPE no exige amplias garantías e insiste en que casi cualquiera con un poco de coraje y de formación empresarial básica puede generar ganancias sostenibles en la realidad.
Como dice Neto, “nuestra garantía es la palabra”. Los solicitantes ofrecen tres referencias personales y un agente de crédito de ORGAPE, nacido y criado en Icapuí, lleva a cabo una minuciosa verificación de antecedentes.
Presupuestar grandes sumas de dinero es sólo uno de los obstáculos que enfrentan los pequeños productores, pero la capacitación de ORGAPE crea un reconocimiento práctico de la economía. Entre la aprobación del préstamo y la recepción del cheque, los prestatarios deben someterse a una semana de capacitación —de cuatro horas durante cinco días. Durante esta semana, Neto utiliza ejercicios prácticos modificados para adultos con poca educación formal. Este enfoque hecho a medida inmediatamente genera resultados relevantes.
“He aprendido a manejar dinero”, dice Carneiro. “Aun cuando tengo un nuevo proyecto en mente —acabamos de pintar— no pido el préstamo hasta que no estoy a punto de gastarlo”.
Neto también planea establecer alianzas para ayudar a cerrar la brecha entre oferta y demanda, al tiempo que ORGAPE amplía su alcance a los administradores de la microempresa rural. Por ejemplo, un fabricante de botones en Pedra Branca puede vender localmente a un fabricante de camisetas de Aracati, quien las puede vender a una tienda en la cercana Canoa Quebrada, todo sin poner un pie en la gran ciudad.
Agentes de crédito ya han comenzado la construcción de este tipo de vínculos entre los prestatarios de ORGAPE, a través del boca a boca, con planes para integrar esta práctica en su programa de capacitación general. Los beneficios obtenidos por estos pequeños productores son sostenibles, ya que satisfacen las necesidades locales, proporcionan bienes y servicios a precios que el mercado acepta y vuelven a invertirse en la empresa.
ORGAPE espera utilizar estas técnicas para criar a la próxima generación de empresarios. Para estimular el espíritu de empresa, Neto planea combinar las prácticas de las pequeñas empresas con las asignaturas tradicionales de la escuela. Matemáticas y presupuestar, por ejemplo, naturalmente van de la mano, y los estudiantes en clases de idiomas compondrán propuestas empresariales y anuncios de prensa, además de escribir cartas.
Como paso siguiente, Neto prevé la creación de un curso escolar llamado “El espíritu empresarial” para chicos de 16–17 años. Tales temas pueden hacer la escuela más interesante para los estudiantes y les permitiría aplicar las lecciones a su vida cotidiana. ORGAPE ha sobrevivido en parte porque trata de mejorar la vida de las personas, dijo Neto. Hace cuatro años, un fabricante de escobas, ofrecía su caballo como garantía. Hoy, tiene nueve empleados. “Estas son las pequeñas empresas que ya generan empleo para otras personas”.
Se dice que la necesidad es la madre de la invención. Con la ayuda de ORGAPE, ha inspirado a sus niños brasileños a hacer más con menos.
Provocative Box:
ORGAPE se ha comprometido a desarrollar la próxima generación de emprendedores para evitar que huyan de sus hogares en busca de mejores oportunidades en las grandes ciudades. Según Neto, con un buen manejo de dinero, los jóvenes que siguen el comercio de la familia, o comienzan sus propias pequeñas empresas para beneficiar a los residentes locales, pueden terminar ganando más dinero que el promedio de los trabajadores del gobierno.
