CRÉDITO PRODUTIVO PARA JOVEM, POLÍTICA PÚBLICA E REPLICABILIDADE

Fonte Capital Próprio: empresas, pessoas físicas e ONGs.
Fontes de Funding: Instituições Financeiras tradicionais.

Para a criação das condições básicas de crescimento e de sustentabilidade o Banco Pérola, prevê a mobilização de recursos equivalentes a R$ 2.660,000,00, assim representados:
Formação de capital de R$ 560.000,00.
Acesso de recursos de funding de R$ 2.100.000,00, com aportes semestrais previstos ao longo dos cinco anos:
R$ 250.000,00;
R$ 250.000,00;
R$ 200.000,00;
R$ 500.000,00;
R$ 200.000,00;
R$ 700.000,00.

Os valores projetados levam em conta referências de mercado, em especial as condições oferecidas pela Caixa Econômica Federal e o BNDES no provimento de funding.
O Banco Pérola considera importante o acesso a recursos de outras fontes, alinhadas com a sua missão e com prazos que permitam mudanças ainda mais positivas; prevê em seu plano de expansão e sustentabilidade, bons indicadores de eficiência além de uma política de transparência e de visibilidade com os parceiros.

O Banco Pérola traduz a política de crescimento de forma paulatina, de maneira a permitir maior estruturação operacional e controle das operações.
Entretanto, as metas adotadas têm como finalidade básica alcançar níveis de sustentabilidade operacional e financeira a partir de 23º mês que se inicia em Abril de 2011. Os ganhos previstos permitirão que, em 42 meses do início do Plano, os resultados acumulados passem a ser significativamente positivos.
Assim, são esperados resultados econômicos financeiros significativos ao longo da execução do plano que vão de R$ 72.641,00 no primeiro ano e R$ 1.378.092,00 no quinto ano ao atingir resultado acumulado de R$ 720.232,00 ao final do plano de 05 anos.
Para os dois primeiros anos, o Banco Pérola prevê que os resultados operacionais não sejam suficientes para a reversão dos resultados operacionais e financeiros. Já, para os próximos anos os resultados passam a ser progressivamente positivos, produzindo receitas estimadas em R$ 3.166.060,00 chegando a um superávit acumulado superior a R$ 720.232,00 (como mencionado acima) no final do qüinqüênio.
Do ponto de vista operacional projetam-se metas também importantes, especialmente quanto ao crescimento do número de clientes ativos e da carteira de crédito.
Estima-se ainda que no final do qüinqüênio o Banco Pérola tenha realizado mais de 17180 operações de crédito, envolvendo mais de R$ 23.108.000,00 em financiamentos. Ainda no final do período, a carteira de clientes deva contemplar mais de 3050 operações ativas, estimadas em R$ 2.480.000,00.
O Banco Pérola entende que o alcance de metas e resultados citados acima dependem significativamente da adoção e implementação de medidas e objetivos operacionais e administrativos, previstos no processo de construção.

O Banco Pérola, com o modelo de disponibilizar crédito para jovem prevê a sustentabilidade através do oferecimento de produtos creditícios para que não fique com o sucesso da organização vinculado aos doadores.
E por acreditar que os clientes preferem oportunidades de crescimento ao assistencialismo, tem como estratégia comercial construir relações duradouras com os clientes, buscando sempre a fidelização decorrente das vantagens comerciais mútuas. Ao focar, então, as suas atividades de crédito no empreendedorismo, considera que o crédito é essencial para o desenvolvimento dos negócios e que a possibilidade de retorno dos recursos emprestados está intimamente relacionada à capacidade das PMEs de gerar excedentes financeiros para poder honrar os seus compromissos.
Em suma, busca-se produzir retorno econômico e financeiro através do oferecimento do crédito a PMEs de JOVENS que permita o crescimento do Banco Pérola e, conseqüentemente, uma maior penetração no mercado, sustentação econômica e financeira em prol de sua perenidade institucional.

Em 2005 o governo federal criou o Programa Nacional do Microcrédito com o objetivo de fortalecimento institucional e disponibilização de recursos para programas de microcrédito.
Apesar do avanço de seu marco regulatório, as medidas governamentais que prevalecem sobrerregulam e travam o setor. A sobrerregulamentação contida nesses instrumentos legais constrange o aumento do fluxo esperado recursos e dificulta o acesso dos operadores a fundos do setor financeiro público e privado.
Entre os constrangimentos da regulamentação para a liberação dos empréstimos produtivos aos empreendedores, é importante citar: fixação de valores mínimos e pouca flexibilidade de aplicação.
Na regulamentação ainda consta que 2% de todo depósito a vista dos bancos convencionais precisam ser destinadas aos empreendedores de baixa renda, no entanto tal medida não frutificou.
Em suma, dois são os fatores que podem prejudicar o sucesso do projeto: a não regulamentação do setor e a ausência da participação de instituições financeiras tradicionais.

O setor de microcrédito tem expandido em velocidade menor do que a requerida pelo mundo empreendedor de baixa renda. Entre outras razões, por que tem trabalhado em escala com apenas um produto.
O desenvolvimento de novos produtos desta forma é importante para se ganhar escala. Ao ter essa visão o Banco Pérola desenvolveu produtos para jovens, já que existe demanda e potencial.
No entanto, para que esse objetivo seja atingido é preciso investir em ferramentas que diminuam o custo da gestão e operação possibilitando desta forma o alcance em PMEs no território brasileiro. As ferramentas são baseadas principalmente em tecnologia da informação.