El Ganador del Desafío G2012 México Inclusión Financiera es Juntos Finanzas!

El Ganador del Desafío G2012 México Inclusión Financiera es Juntos Finanzas!

Imagen de Natalie Zuniga Gogny

La victoria de Juntos Finanzas como ganador del Desafío G2012 México Inclusión Financiera fue anunciada el 3 de noviembre, durante un evento especial en la Cumbre G20 en la ciudad de México. Juntos Finanzas fue seleccionado como ganador por un panel de jueces expertos del desafío, entre 257 entradas provenientes de 62 países.

Juntos Finanzas recibirá un premio de US $100,000 patrocinado por el Banco Nacional de México (Banamex) y el BBVA Bancomer.

Juntos Finanzas crea herramientas financieras personales bilingües (Inglés y Español) basadas en mensajes de texto, que ayudan a las familias que se manejan principalmente con dinero en efectivo, a monitorear sus gastos y ahorrar con miras a objetivos. La organización se inició como respuesta a las historias compartidas por conserjes nocturnos que emigraron a los EE.UU. desde México, acerca de lo difícil que era progresar en sus propias aspiraciones financieras.

A diferencia de los productos financieros personales tradicionales (como por ej. Intuit y Mint.com), Juntos puede atender a familias que no utilizan cuentas bancarias, computadoras o tarjetas de crédito. Es una herramienta que permite a los usuarios hacer un presupuesto y monitorear sus gastos en efectivo en rubros como alimentos, gas y vestimenta, vía mensajes de texto.

La herramienta de ahorro de Juntos envía a los usuarios mensajes de texto, para recordarles objetivos específicos de ahorro y separar pequeños montos de dinero. Juntos Finanzas desarrolló los mensajes utilizando los principios del diseño conductual, crea nuevos hábitos de gasto y ahorro e “impulsa un compromiso financiero transformador y un cambio de comportamiento: el 72% de nuestros ahorristas no tenían ahorros antes de inscribirse.”

Esa herramienta ha sido también adoptada por instituciones financieras socias, como las instituciones micro-financieras (IMFs), que pueden utilizar el sistema para recibir una revisión exhaustiva en la liquidez, márgenes y ciclos de ventas de sus clientes. Los clientes reciben un intenso entrenamiento de negocios, que ha mostrado incrementar las tasas de pago.

Utilizar esta tecnología de mensajes de texto para recolectar información, en lugar de tener un oficial de préstamo que lo haga personalmente, puede también disminuir los costos de operación de las instituciones micro-financieras. Hasta el momento, Juntos Finanzas tiene una base de usuarios de aproximadamente 100,000 familias.

“Nuestros resultados de ahorros están empatando o superando a muchos programas financiados federalmente, por los cuales a familias de similares bajos ingresos se les paga con los mismos recursos si ahorran”, afirmó Juntos Finanzas. “El 74% de nuestros exitosos ahorristas dicen que antes de Juntos nunca habían ahorrado.”

“Incluso separando muy pequeñas sumas de dinero cada semana, los usuarios han sido capaces de comprar sus primeros autos, tener dinero para los regalos de Navidad y visitar familiares en México.”

Asistiendo a la Cumbre G20, Juntos Finanzas tuvo la oportunidad de encontrarse con ministros de finanzas, directores de bancos centrales, los patrocinadores Banamex y BBVA Bancomer y fuertes líderes de inclusión financiera.

El panel de jueces que seleccionó a Juntos como el ganador del desafío incluyó a Alberto Chaia, director en McKinsey y Compañía, Robert Pozen, profesor superior en Harvard Business School y miembro superior en el Brookings Institute, Chetna Sinha, presidenta y fundadora del Mann Deshi Mahila Sahakari Bank Ltd., Gayle Lemmon, autor y subdirector del programa de Políticas Exteriores y de Mujeres del Consejo de Relaciones Exteriores, un representante del Comité Financiero de la Asociación Bancaria de México y un representante del Consejo Nacional Mexicano de Inclusión Financiera.