Acceso a microfinanzas a través de SMS

Acceso a microfinanzas a través de SMS

Bogotá, ColombiaBogotá, Colombia
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Idea
Presupuesto: 
$1 million - $5 million
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Información para la inclusión financiera: superando las barreras del desconocimiento de la oferta y de la desinformación a través de las TIC

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

La acción propuesta brinda respuestas a diversas necesidades: •Aprovechar el acceso masivo a telefonía móvil para fomentar la inclusión financiera a través de la gestión y envío de información confiable y veraz sobre servicios microfinancieros existentes; •Combatir la autoexclusión debido al desconocimiento de la oferta especializada y de los requisitos solicitados para acceder a crédito y otros servicios, el miedo al rechazo, y posibles malas experiencias con entidades no especializadas; •Reducir el costo de transacción relacionado con las distancias que se deben recorrer para obtener información sobre servicios financieros o realizar una solicitud, particularmente en zonas rurales •Desde la perspectiva de la oferta, promover la transparencia y la competitividad entre las IMFs

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

La solución propuesta es el envío de información a teléfonos móviles mediante SMS sobre (1) IMF presentes en terreno, (2) productos y servicios adaptados que prestan, (3) requisitos y documentación necesarios, y (4) consejos prácticos de educación financiera. Previamente al envío de estos mensajes, PlaNet Finance se encargará de llevar a cabo un estudio de mercado neutral con el fin de analizar los servicios de cada IMF en una zona determinada. De esta forma, se consigue poner a disposición de los usuarios información de difícil acceso para ellos (como tasas de interés efectivas reales, por ejemplo) El acceso a la información se logrará mediante dos vías opcionales: (1) Envío directo de SMS mensualmente con la información descrita actualizada; y (2) Posibilidad para los usuarios de enviar un SMS con información específica que desean obtener y envío de dicha información mediante un servicio de respuesta automatizada. El acceso a la información será voluntario.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

En diversas zonas rurales la mayoría de los pequeños productores no tiene acceso a servicios financieros. Pese a la existencia de una oferta adaptada, las IMF no promocionan sus servicios en sus zonas de residencia y la población desconoce la oferta. A veces se autoexcluyen, considerando que debido a su informalidad ninguna entidad les dará crédito. En algunos casos, se desplazan grandes distancias hacia el centro urbano más cercano con el fin de sólo realizar averiguaciones, pues no saben siquiera cuáles son los requisitos exigidos por las IMFs o los productos que ofrecen. Luego, se ven obligados a regresar otra vez con la documentación. En otros casos, por desconocimiento se dirigen a instituciones que no ofrecen microcrédito, donde sus solicitudes son rechazadas. Esto a su vez genera sentimientos de humillación y auto-exclusión (no se vuelve a solicitar crédito). La información provista mediante SMS permitirá saber si los productos se adaptan a sus necesidades, si son elegibles, qué documentos preparar, etc., reduciendo la auto-exclusión y la necesidad de desplazarse repetidas veces. Con el fin de llegar a los usuarios potenciales del servicio, PlaNet Finance contactará a organizaciones sociales de 2 municipios piloto (Chocontá y Kennedy en Bogotá) para convocar reuniones de información. En dichos encuentros se presentará el servicio y se recogerán los teléfonos de los asistentes interesados para el envío de SMS. A su vez, estas reuniones se complementarán con un módulo de educación financiera básica impartido por PlaNet Finance para todos los participantes.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Nuestros competidores son aquellas organizaciones especializadas en consultorías relacionadas con microfinanzas en Colombia. Sin embargo, la persistencia de elevados niveles de desigualdad y pobreza y de barreras en el acceso a la inclusión financiera justifican la visión de nuestro trabajo en términos de complementariedad y no de competencia. Por otra parte, aún no existen iniciativas de inclusión financiera basadas en el aprovechamiento de las TIC para luchar contra la desinformación y generar educación financiera. Por otra parte, en Colombia PlaNet Finance trabaja de la mano con los diferentes actores del sector, ya sean instituciones financieras (bancos, cooperativas, ONGs), entidades públicas, redes u otras organizaciones o empresas que desean aportar a la inclusión financiera.
Equipo

Historia fundacional

Fundado en octubre de 1998, la misión de PlaNet Finance apunta a que aquellos que están en situación de vulnerabilidad puedan desarrollar actividades generadoras de ingresos y lograr mejoras sostenibles en el nivel de vida de sus familias. A nivel internacional PlaNet Finance desarrolla programas de fuerte impacto social destinados a poblaciones vulnerables excluidas de los servicios financieros. Esta idea en particular surgió al entrevistar a numerosos microempresarios e identificar que una de las principales barreras es la falta de información y el desconocimiento de la oferta. Mientras nos preparábamos a escuchar razones como "rechazaron mi solicitud por falta de garantías o por informal", nos encontramos con más respuestas del tipo: "es que no sé dónde puedo ir a solicitar crédito", "no creo que me den crédito a mi" o "no sé qué documentos piden y no tengo tiempo para ir a averiguar". Así vimos que el acceso a la información es igual de importante que una oferta adaptada.
Sobre ti
Organización:
PlaNet Finance Colombia
Sobre ti
Nombre

Miquel

Apellido

Jordana

Sobre tu organización
Nombre de la organización

PlaNet Finance Colombia

País de la organización

, CAM, Bogotá

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, CAM, Bogotá

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

PlaNet Finance ha beneficiado a cerca de 9 millones de personas desde su creación en 1998 en todo el mundo, promoviendo el desarrollo de las microfinanzas. En Colombia se han operado programas de Banca de Oportunidades y Unión Europea, entre otros.

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Sigue en fase conceptual, pero se espera que se lance pronto.

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Transparencia.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

El objetivo general de esta idea es facilitar el encuentro entre oferta y demanda de microfinanzas. Por medio de mensajes de texto a teléfonos móviles se espera proveer información a microempresarios urbanos y rurales para que ellos sean capaces de: 1) identificar las instituciones que prestan servicios ajustados a sus necesidades particulares y 2) saber qué requisitos de acceso exigen. Esta propuesta implica una investigación de mercado previa al envío de los mensajes de texto y un componente de educación financiera durante el desarrollo de todo el proyecto. La investigación tiene como objetivo identificar el tipo y cantidad de información a proveer, mientras que el componente educativo busca un uso responsable de los servicios financieros a los que accedan los beneficiarios.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Poderosos incentivos para que los proveedores de servicios financieros asciendan en el mercado, Otro (Por favor, describa a continuación).

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse

Desconocimiento de la oferta especializada. Desinformación sobre productos, servicios y requisitos de acceso a servicios

¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Se espera que la solución cree acceso en zonas urbanas y rurales. Inicialmente se va a realizar una prueba piloto en 2 municipios ubicados en Cundinamarca: Chocontá, un municipio con una población cercana a los 22.000 habitantes, en su mayoría ubicados en el área rural, y en la localidad de Kennedy en Bogotá, una zona urbana densamente habitada por estratos socioeconómicos medios y bajos con gran presencia de microempresarios informales. Se van a desarrollar las actividades descritas con población que se encuentre en situación de pobreza o vulnerabilidad y que disponga de una actividad generadora de ingresos susceptible de ser financiada mediante microcrédito. De acuerdo a los resultados obtenidos, esta solución se replicará posteriormente en otros municipios colombianos (se privilegiarán especialmente aquellos con bajos niveles de inclusión financiera de acuerdo a los Reportes de Inclusión Financiera de Bancoldex).

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Esta solución podría funcionar en cualquier región del mundo con cobertura de telefonía celular, dado el alto nivel de penetración de los teléfonos móviles en los países en vías de desarrollo. En Colombia esta propuesta tiene un alto potencial de éxito: a junio de 2011 existían mas 46’100.000 líneas de telefonía móvil. Además, existe en el país - al igual que en otras naciones de Latinoamérica - una oferta considerable de servicios microfinancieros que no han logrado mayor inclusión debido principalmente a asimetrías de información. En consecuencia, la posibilidad de replicar esta idea en otras regiones del mundo está atada únicamente a la masificación del acceso a la telefonía celular, un adecuado nivel de cobertura geográfica de las señales de telefonía celular y, por supuesto, a la existencia previa de una oferta microfinanciera base (productos y servicios adaptados).

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

En caso de que el éxito fuera espectacular se lograría incrementar significativamente los índices de inclusión financiera (actualmente se estima que sólo se atiende al 22% de la demanda). El incremento en la transparencia impulsaría una mejora en la calidad de los servicios y una reducción en las tasas de interés. Se generaría además una dinámica positiva, asegurando que quienes accedan a crédito se integren en el sistema financiero, accediendo gradualmente a nuevos servicios según sus necesidades (ahorro, microseguros, crédito vivienda, etc.). A su vez, la integración al sistema financiero constituirá una herramienta de fortalecimiento, brindando oportunidades de crecimiento para las actividades productivas, además de herramientas para hacer frente a riesgos naturales, económicos o personales. Por último, actividades productivas consolidadas generarían empleo y desarrollo local, ya que los servicios financieros estarían dirigidos a microempresas, las que son intensivas en mano de obra

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

El presente proyecto se basa en un cambio que ya se produjo (y está aún en marcha) y que es positivo: el desarrollo de una oferta especializada en microfinanzas. Sin embargo, aún no se ha logrado superar ciertas barreras para que este proceso alcance todo su potencial: no existe información sistematizada sobre los productos y servicios de microfinanzas, la información que reciben los microempresarios sobre las entidades financieras y sus servicios financieros suele ser parcial o errónea, no se han aprovechado canales innovadores para la gestión y envío de información – que permitan superar barreras geográficas y de costo, y la falta de educación financiera entre la población de bajos ingresos genera riesgos de sobreendeudamiento y desconfianza hacia el sistema financiero. Por último, los mecanismos de transparencia (condiciones, precios) siguen siendo insuficientes, generando obstáculos a la competitividad y a la mejora en la calidad de los servicios.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

Aún no se ha implementado la solución. Sin embargo, se estima que la desinformación, desconocimiento de la oferta y falta de educación financiera contribuyen en conjunto en más de un 50% a la exclusión financiera.
PlaNet Finance ha beneficiado a cerca de 9 millones de personas desde su creación en 1998 en todo el mundo promoviendo el desarrollo de las microfinanzas.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

En 5 años este proyecto será referente nacional para aproximar a la población típicamente excluida del sistema financiero (especialmente en zonas rurales), de modo que se convertirá en un modelo a aplicar en todo el territorio nacional y en otros países. Este proyecto apunta especialmente a eliminar tres de los principales limitantes a la inclusión financiera en Colombia identificados en el Reporte de Inclusión Financiera de 2012 publicado por Banca de Oportunidades: la distancia física para acceder a un establecimiento bancario, la falta de una mayor competencia bancaria y la falta de confianza de los consumidores en el sistema financiero. A nivel cuantitativo, se espera contribuir aumentar el nivel de cobertura de las microfinanzas (22% de las personas adultas) a índices cercanos al 40%.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Existen en efecto potenciales barreras, para las cuales se tomarán las medidas de mitigación correspondientes:
•Desconocimiento de las funciones de texto de los móviles (dificultad para leer o responder mensajes de texto): se realizarán sesiones sobre el uso de los teléfonos celulares para aquellos que lo deseen
•Alto costo relativo de mensajes de respuesta y complejidad de la información a proveer: se implementarán modelos que reduzcan el costo del servicio y permitan presentar información de manera selectiva.
•Establecimiento del primer contacto con beneficiarios: se realizarán reuniones de divulgación gracias a la vinculación de organizaciones de base locales
•Falta de educación financiera: se realizarán talleres de educación financiera y se enviarán consejos prácticos mediante SMS

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

Integrar al sistema financiero a 150 personas durante el desarrollo del piloto en Chocontá y Kennedy

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Recolectar y actualizar periódicamente la información sobre productos y servicios de interés para los beneficiarios

Tarea 2

Convocar y organizar encuentros entre PlaNet Finance, organizaciones de base y población beneficiaria

Tarea 3

Sistematización y Envío automatizado de información relevante mediante SMS a la población beneficiaria

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Integrar al sistema financiero a 500 personas a través de la replicación del modelo en otros municipios

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Identificar la oferta y variables sociales particulares de cada municipio a intervenir que incidan en el desarrollo del proyecto

Tarea 2

Realizar talleres de educación financiera adaptados a las necesidades del proyecto

Tarea 3

Actualizar periódicamente la información de mercado que se enviará, así como los consejos prácticos de educación financiera

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

PlaNet Finance trabaja con el conjunto de actores privados y públicos que apoyan el desarrollo de un sector financiero inclusivo. Además, en América Latina posee alianzas con Mastercard y Credencial, entidades especializadas en pagos electrónicos. Por otra parte, existen alianzas con diversos proveedores de tecnología (SAP por ejemplo) y operadores de telefonía móvil alrededor del mundo. De todas maneras, vale la pena destacar que PlaNet Finance está en capacidad de llevar a cabo de manera autónoma esta propuesta, contratando los servicios de una empresa de mensajería masiva de textos SMS.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Actualmente nos encontramos identificando a las potenciales organizaciones sociales o autoridades locales que pueden apoyarnos en la convocatoria en los municipios donde se realizarán los pilotos. Además, ya se han adelantado contactos con proveedores de servicios de mensajería para evaluar el costo del servicio y el potencial para adaptar el modelo de negocio.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

Con el objetivo de permitir una comunicación más eficiente y promover la transmisión de conocimientos entre todas las partes, PlaNet Finance ha publicado online su Intranet en SharePoint.
SharePoint Online es una plataforma segura, disponible en línea, diseñada y patrocinada por Microsoft; que permite una mejor productividad en la investigación, el análisis y la transmisión de información.
Además, PlaNet Finance utiliza un software diseñado por SAP para toda la gestión administrativa y financiera de los proyectos, en especial para el control de gastos y el tiempo dedicado por el staff al proyecto, promoviendo de este modo una asignación más transparente de recursos.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

PlaNet Finance pone a disposición de cualquier actor con interés en la inclusión financiera sus recursos humanos, así como el conocimiento generado a través de la experiencia y la identificación de buenas prácticas que pueden aportar al desarrollo de la microempresa. De la misma forma, PlaNet Finance tiene interés en integrar redes que favorezcan la gestión del conocimiento y la innovación.