billetera personal para la inclusion financiera

billetera personal para la inclusion financiera

Asuncion, ParaguayAsuncion, Paraguay
Tipo de organización: 
Lucrativa
Etapa del Proyecto:
Crecimiento
Presupuesto: 
$1 million - $5 million
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Billetera Personal es una herramienta creada para realizar operaciones financieras usando el telefono celular

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

Esta destinada a generar la inclusión financiera de la población no bancarizada, en alianza con entidades financieras y Cooperativas, utilizando como herramienta el teléfono celular, con transacciones en línea, reduciendo costos, permitiendo operaciones pequeñas, reduciendo el uso de efectivo y extendiendo la cobertura a casi toda la población económicamente activa y en todo el territorio nacionals.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Prácticamente en todos los países, la cantidad de teléfonos celulares iguala o supera el número de habitantes, eso quiere decir que probablemente el 100% del PEA tiene ya un teléfono. La telefónica realiza una alianza con una o varias entidades financieras, abre una cuenta a la vista al usuario, la cual puede realizare en forma virtual, la telefónica relaciona la cuenta creada por la entidad con el número de teléfono. Puede hacerlo en el local de la entidad con la apertura de una cuenta o relacionando su número telefónico a una cuenta ya vigente. Desde ese momento el usuario del teléfono puede: depositar fondos en su cuenta ya sea en la entidad misma o en comercios en zonas donde no existan sucursales bancarias, realizar retiros, comprar en comercios adheridos, hacer transferencia de fondos, consultar saldos y movimientos en su cuenta, pagar servicios públicos y privados, sin necesidad de usar efectivo, reduciendo costos, facilitando la operatoria desde cualquier lugar.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

- Una persona física adquiere el teléfono celular de Personal, pre o pos pago - Llama al *100# , le aparece en el menú, las opciones de entidades para elegir - elige la entidad e ingresa su número de CI y fecha de nacimiento (Cuenta virtual). Existe la opción de abrir la cuenta directamente en la entidad adherida a Billetera Personal. - Recibe un mensaje de apertura exitosa via SMS y le incluye un PIN que debe cambiar en las próximas 24 horas - Cambia el pin bajo la plataforma USSD y desde ese momento tiene las opciones de transacciones en el menú. - El usuario deposita los fondos en su cuenta, en los locales asignados, o recibe crédito en la cuenta por salario, jornal, servicio, ayuda o préstamo (se explica mas adelante) - Recibe un mensaje del crédito en su celular - Puede retirar efectivo, pagar cuotas, comprar mercaderías en comercios adheridos, realizar transferencias, comprar minutos de teléfono, pagar servicios públicos desde cualquier lugar, usando su teléfono y su pin
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Otras telefónicas,entidades financieras dedicadas a las PIMES, tienen proyectos similares, pero la diferencia con este proyecto es que: Billetera Personal nace de una alianza estratégica entre todos los participantes del sistema, donde cada uno cumple los roles para los que fueron creados: o La entidad financiera, maneja las cuentas y los fondos, o el comercio cobra a través del sistema en su cuenta relacionada, o el usuario puede realizar todas las transacciones financieras y o Personal administra el sistema EL desafío es la educación financiera, la existencia de una suficiente cantidad de Comercios adheridos al sistema, que evite la necesidad del uso de efectivo
Equipo

Historia fundacional

Hace 4 años. Después de enterarnos que existían experiencias interesantes, sobre todo en África, donde empezaron a utilizar el teléfono como una herramienta para generar transacciones financieras, en la empresa núcleo, empezamos a investigar, luego, nos reunimos gerente de varios sectores a trabajar con la idea. Allí se definido la filosofía de la misma, que consistía en empezar el desarrollo de un sistema que utilice la fortaleza de nuestra empresa en el desarrollo y manejo de las comunicaciones y la seguridad, ofreciendo que las entidades financieras realicen su rol, para el cual fueron creados, o sea, el manejo de cuentas y fondos, para comletar, tomando como modelo los sistemas de tarjetas de crédito, generamos la necesidad de que podamos ofrecer a los mismos las mayores ventajas que les permita vender con facilidad y bajo costo. EN poco tiempo generamos un sistema que actualmente permite un montón de prestaciones y que está disponible para replicarlo en otros países
Sobre ti
Organización:
NUCLEO S.A.
Sobre ti
Nombre

FELIX

Apellido

MORALES INSFRAN

Sobre tu organización
Nombre de la organización

NUCLEO S.A.

País de la organización

, CE, Asuncion

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, CE, Asuncion

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

a. Premio Nuestra Señora de la Asunción otorgado por la Junta Municipal de Asunción en el 2007, por ajustar su accionar a principio éticos , a las normativas vigentes , así como a su probada responsabilidad social

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando entre 1-5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Costo.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

l objetivo de la iniciativa en lograr la inclusion financiera de los segmentos menos beneficiados y lograr ue puedan acceder a beneficios a los que actualmente solo son factibles para los segmentos A y B,

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Poderosos incentivos para que los proveedores de servicios financieros asciendan en el mercado.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

fundamentalmente para los que actualmente no pueden acceder a ser bancarizados por no calificar en los parametros exigidos. Las ventajas ue da la penetracion del telefono celular, permite que todos puedan acceder a oportunidades de pequeños creditos, a bajo costo y facil manejo

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

]. Definitivamente estamos convenidos que este sistema es aplicable en cualquier país de latino América con grandes ventajas competitivas y bajo costo

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

a. Se iría reduciendo la necesidad el uso del efectivo en los distintos escenarios de compra.
b. Se incrementaría en forma sostenida la banca móvil en todos los segmentos de mercado, generándose mayores transacciones
c. Remplazaría con éxito la mayoría de las transacciones de tarjeta de debito y de tarjetas de crédito
d. La PEA será incluida financiera mente en un mayor porcentaje, pues tendrán cuentas en entidades s bancarias

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

La capacitación financiera informando sobre este servicio y mayor marketing
b. EL incremento importante del número de comercios que utilicen el sistema
c. El ingreso de los mayores bancos minoristas en el uso del sistema
d. La implementación de servicios s especiales que permitan acreditaciones masivas para los segmentos C y D ( sueldos, jornales, proveedores, distribuidores mayoristas, ayudas gubernamentales, prestamos pequeños

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

.a. 5 entidades financieras adheridas y en proceso de implementación
b. 3 cooperativas en proceso de desarrollo del servicio
c. 1 ente gubernamental que presta a pequeños productores y con potencial de 40.000 clientes en todo el país y que a la fecha empieza formalmente el proceso de préstamos, cobranzas y adhesiones.
d. 3 grandes distribuidores a nivel nacional que están en proceso de desarrollo para implementación en los siguientes meses

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

a. 9.000 comercios adheridos ( mas del doble al número actual)- Todos en línea con el servicio
b. 300.000 nuevos bancarizados en segmentos C y D, además de servir a los ya bancarizados
c. Infraestructura 15 entidades adheridas
d. 10 mayoristas vendedores
e. Reducción del costo por transacciones, ampliando le cantidad de transacciones
f. Reducción drástica del uso del efectivo
g. Mayor información en el buro de créditos, con el ingreso de mayor número de datos, con la inclusión financiera
h. Mejorar enormemente la calidad de los servicios y la comodidad de uso

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

a. La falta de educación financiera
b. La falta de una buena cobertura geográfica de las comunicaciones
c. La aparición de alguna tecnología superior
d. La poca cobertura lograda de comercios adheridos
e. La competencia desleal de otro tipo de agentes
f. La falta de marketing comunicacional adecuado
g. La aparición de reglamentaciones limitantes

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

a. Adherir 5 bancos de banca minorista

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Tener un grupo de desarrolladores bien formados, capaz de adherir comercios

Tarea 2

Tener el sistema listo para la correcta y sencilla implementación de los servicios con rapidez y si errores

Tarea 3

Realizar un marketing fuerte en comercios, entidades y con los potenciales clientes

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

5 bsancos, 1000 comercios, 20000 cuentas

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Un sistema ajustado, flexible y que funcione perfectamente

Tarea 2

Cantidad suficiente de desarrolladores que concreten los objetivos de puntos de venta

Tarea 3

Plan mensual de crecimiento y control permanente del mismo

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

a. Entidades financieras: les amplia la cobertura de servicio, permite la banca móvil, ahorra costos y puede agregar nuevos servicios
b. Comercios : reducen riesgos de manejo de efectivo, mejoran sus ventas, no requiere de infraestructura de comunicaciones sofisticadas
c. distribuidores: reducen riesgos de transporte de efectivo,conocen on line ubicación y ventas de distribuidor via WEB.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Estamos trabajando solo en los departamentos de Paraguay.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

EL SISTEMA OPERATIVO DESARROLLADO, EL SOPOORTE TECNOLOGICO, LOS PROCEDIMIENTOS OPERATIVOS, LA GESTION COMERCIAL Y LAS VENTAJAS QUE OTORGAN UNA COBERTURA NACIONAL DE LA TELEFONIA MOVIL

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

i. Marketing especialmente en comercios( puntos de venta)(
ii. Entrega de teléfonos sin costo, para pequeños comercios de importancia en el proyecto
iii. Mantenimiento de un equipo de desarrolladores en constante trabajo en todo el país