El Fondo de Inversión en Valverde: una experiencia exitosa de microcrédito.

El Fondo de Inversión en Valverde: una experiencia exitosa de microcrédito.

Mao, República DominicanaMao, República Dominicana
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Establecido
Presupuesto: 
$100,000 - $250,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

El Fondo de Inversión: Una experencia exitosa de apoyo a las microempresas en Valverde, República Dominicana.

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

En la provincia de Valverde más que el 51% de la población vive bajo la línea de pobreza. En este contexto las microempresas representan un valioso instrumento para la generación de ingresos, desempeñando por ende un rol relevante en la lucha contra la pobreza. Sin embargo, los pequeños productores encuentran tremendas dificultades para tener acceso al sistema de crédito formal, principalmente por carecer de dos imprescindibles garantías: historial de crédito y titulo de propiedad. Por consiguiente, dichos actores económicos no tienen otra solución que dirigirse a los préstamos informales, cuyas tasas de interés son evidentemente insostenibles.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

En lo referente a los problemas antes evidenciados, la estrategia de ADELVA ha sido apoyar los propietarios de micro empresas en acceder a mecanismos de crédito formal. A través de un Fondo de Garantía instituido en 2001 con el apoyo del PNUD, ADELVA en convenio con el Banco Popular ha ido proporcionando préstamos a 203 pequeños emprendedores vulnerables de la provincia de Valverde, con el objetivo de fortalecer sus unidades productivas y convertirlos en sujetos de crédito con pleno acceso al sistema bancario formal. Sin embargo, por falta de recursos la Agencia no ha brindado a los productores el servicio de titulación de propiedades, lo que contribuiría considerablemente en posibilitar su acceso al mercado crediticio formal y además a fomentar la inversión en sus microempresas.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

Ramón Jiménez, pequeño ganadero necesitaba mejora genética para incrementar la productividad y capital para comprar leche a otros vecinos ganaderos para fabricar quesos y vender en el mercado local. No podía recibir crédito de la banca por carecer de título de propiedad e historial crediticio; recibió un financiamiento del Banco Popular por US$1350 a una tasa del mercado a través del Fondo de Garantía de ADELVA en el tiempo justo para aprovechar una oportunidad de negocio. Posteriormente el emprendedor, realizó un buen uso del dinero y tuvo un adecuado comportamiento de pago logrando de forma directa que el Banco le prestara hasta US$13,000 solo con su firma tomando como referencia su historial crediticio y la capacidad de pago. Esta historia se ha repetido con más de 180 emprendedores (de hecho el 89% de los beneficiarios directos), hombres y mujeres dueños de microempresas (comercio, servicio, industria y agropecuaria) que han sido convertidos en sujetos de crédito de la banca formal. Adicionalmente estos reciben del banco ofertas de otros productos como tarjetas y líneas de crédito. La capacitación y la asistencia técnica brindada por ADELVA a los emprendedores contribuyeron a que ellos desarrollasen una cultura empresarial para una unidad productiva más sostenible.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

En Valverde existen cinco instituciones que proporcionan microcréditos para emprendedores sin historial a una tasa aproximadamente de 35% anual sin servicios de acompañamiento. ADELVA hizo la diferencia facilitando el acceso de sus beneficiarios a préstamos con una tasa del 24% anual, respaldados por un banco con el objetivo de convertirles en sujetos de crédito. Además ADELVA proporcionó a los emprendedores asistencia técnica en administración y contabilidad. El fondo de Garantía fomentó la asociatividad entre los productores para articularlos en las cadenas de valor de la provincia. La demanda insatisfecha de microcrédito supera al 30%, la oferta de ADELVA es complementaria.
Equipo

Historia fundacional

En octubre del año 2001, a través del apoyo del PNUD y de la Cooperación Italiana se depositó en el Banco Popular un Fondo de garantía (290.000 US) para el fortalecimiento de la ADEL Valverde y la constitución de ADEL Dajabón, con el objetivo de fomentar el desarrollo local principalmente a través de actividades de microcrédito. Las agencias actúan independientes, integran diferentes socios del sector público, privado y social, y se articulan con otras cuatro del país a través de la Red ADELDOM. Con relación a ADELVA, su misión es promover la competitividad territorial de la provincia bajo el enfoque del desarrollo humano. El programa de microcrédito implementado a través del fondo sobre mencionado, representa la experiencia más exitosa desarrollada por ADELVA hasta la fecha.
Sobre ti
Organización:
Agencia de Desarrollo Económico Local de Valverde (ADELVA)
Sobre ti
Nombre

Martín Eduardo

Apellido

Peña Taveras

Sobre tu organización
Nombre de la organización

Agencia de Desarrollo Económico Local de Valverde (ADELVA)

País de la organización

, VA, Mao

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, VA, Mao

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

No.

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando más de 5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Equidad.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

En términos generales, el Fondo de inversión promueve mejorar la capacidad crediticia y el potencial productivo de pequeños emprendedores, para que logren avanzar progresivamente la condición de sujetos de crédito de la banca formal. Específicamente, ADELVA busca fomentar a través del microcrédito no solo mejoría en los procesos productivos de las microempresas involucradas, sino que también contribuir a fortalecer el capital social del territorio y la participación del sector financiero local en apoyar las unidades productivas que pertenecen a las cadenas de valor priorizadas. Además el apoyo solicitado, permitirá brindar servicios de titulación de propiedad para acceso al financiamiento productivo.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Poderosos incentivos para que los proveedores de servicios financieros asciendan en el mercado.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Los préstamos otorgados a través del Fondo de Inversión han beneficiado 203 pequeños productores vulnerables de hecho excluidos del mercado crediticio formal (ver punto 7). Con el apoyo solicitado, se busca beneficiar directamente en diez años 1,050 emprendedores excluidos del sistema financiero formal. Más específicamente los beneficiarios directos identificados son: 250 pequeños productores agropecuarios cuya propiedad se encuentre entre 1 y 10 hectáreas (servicios de titulación de propiedad) y 800 pequeñas microempresas cuyas ventas anuales sean de 27.000 US$, y que empleen entre 1 y 8 personas (crédito y asistencia técnica). Por otra parte, las actividades planteadas beneficiarán indirectamente los habitantes de Valverde, a través del fortalecimiento de los procesos de inclusión y cohesión social de la provincia.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Las microempresas y pequeños productores agropecuarios de la mayoría de países de América Latina y el Caribe (ALC) tienen enormes dificultades para cumplir con los requisitos exigidos por la banca formal; destacándose la falta de garantías suficientes, lo que constituye un impedimento relevante que enfrentan los emprendedores (as) quienes indican es el principal obstáculo para desarrollar sus unidades productivas. En este sentido la modalidad de un fondo de garantía gestionado por una ADEL en convenio con un banco se convierte en una alternativa que puede ser implementada para mejorar el acceso al financiamiento en ALC donde estas empresas generan entre el 37% (Chile) y (77%) Bolivia/agosto 2010 de los empleos. Algunas ADEL de República Dominicana dan pasos para implementar esta iniciativa en sus respectivas provincias.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

En diez años ADELVA ha mejorado la capacidad instalada ampliando su cobertura y la oferta de servicios, incorporando la titulación de propiedades para acceso al financiamiento. Los resultados planteados en una década son los siguientes: 1) 800 emprendedores (as) convertidos en sujetos de crédito de la banca formal, 2) 250 personas obtienen título de propiedad con el objetivo de acceder a financiamiento de mayor tamaño y 3) ADELVA logra apalancar recursos de los sectores público, privado y de la cooperación internacional para agrandar el fondo de inversión. La idea es que a través de estos recursos se pueda escalar el número de beneficiarios actuales y articular los financiamientos a las empresas que pertenecen a las cadenas de valor identificadas por los actores territoriales.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

La ADELVA establece la Unidad Técnica de Titulación de Propiedades equipada con una estación topográfica total (que incluye un GPS de alta precisión, un distanciómetro, un teodolito y un micro procesador) dirigida a reducir los costos del servicio para los beneficiarios. La Agencia establece acuerdos de trabajo con las instancias oficiales competentes para agilizar procesos de saneamiento y titulación de propiedad. Los servicios de asistencia técnica y capacitación brindados por la Agencia son ampliados para atender de forma sistemática a los beneficiarios del crédito, mejorando su cultura empresarial y sus técnicas productivas. ADELVA logra contribuir a la implementación de las actividades de la línea de acción número cinco del tercer objetivo específico del eje número tres de la Estrategia Nacional de Desarrollo.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

Desde la constitución del fondo fueron recibidas más de 240 solicitudes de crédito y el monto solicitado asciende a 420.382 US$. ADELVA logró responder positivamente a 203 solicitudes que representan el 83,9 % de las solicitudes. De los préstamos aprobados, el 41% beneficiaron mujeres, mientras el 59% fueron para hombres. El monto total de los préstamos otorgados asciende a 296.020 US$ distribuidos por sector de la siguiente forma: Servicios benefició 72.43% del monto total (142 préstamos), Industrial 10,64% (25 préstamos) y Agropecuario del 16,93% (36 créditos). De esta población el 89% fueron convertidos en sujetos de crédito de la banca formal y capacitados para fortalecer su cultura empresarial, logrando la sostenibilidad a más de 170 emprendimientos, garantizando ingresos y empleos a más 760 familias.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

En cinco años ADELVA logrará los siguientes resultados:
1) Fortalecido mecanismo de microcrédito para la microempresa y pequeños productores agropecuarios de la provincia Valverde (400 emprendedores se han convertido en sujetos de crédito en cinco años),

2) Establecida y operando en Valverde una ventanilla de servicios para la titulación de la propiedad para atender a pequeños productores agropecuarios y microempresarios (125 beneficiarios obtienen titulación de la propiedad).

3) A partir del primer año implementada estrategia para incrementar el fondo de garantía en un 300% en cinco años.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Resultado 1) Las tormentas o huracanes podrían provocar daños a las unidades productivas apoyadas. Se ofrecerá un período de gracia de acuerdo a los daños parciales o totales.

Resultado 2) Es probable que la demanda de titulación sea superior a la oferta del servicio planteado en el resultado dos. En caso de ocurrir lo anterior se establecerá una articulación con las empresas que ofrecen el servicio.

Resultado 3) Existe la posibilidad que haya inestabilidad de la tasa de cambio real entre dólar y peso. Al respecto se plantea colocar parte del fondo en un certificado en dólares.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

R1-Microcrédito -12 emprendedores atendidos; R2-Titulación -12 productores inician titulación; R3-Fondo de inversión (+52.5%).

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Divulgación del fondo, evaluar solicitudes, colocar préstamos, darle seguimiento y acompañar con asesoría a los emprendedores.

Tarea 2

Contratar un Equipo Técnico, adquirir estación topográfica, divulgar el nuevo servicio y enlace con la Oficina de Catastro.

Tarea 3

Colocar el 64% del eventual premio Changemakers en el existente Fondo de Inversión.

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

R1-Microcrédito -25 emprendedores atendidos; R2-Titulación-25 productores inician titulación; R3-Fondo de inversión (+74.09%).

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Divulgación del fondo, evaluar solicitudes, colocar préstamos, darle seguimiento y acompañar con asesoría a los emprendedores

Tarea 2

Divulgar el servicio y consolidar la relación entre ADELVA y la Oficina de Catastro para agilizar el proceso de titulación

Tarea 3

Apalancar el fondo aproximadamente en 26,316.00 US$ con recursos gestionados por ADELVA.

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Como ya mencionamos, ADELVA es una entidad que aglutina 38 entidades socias del sector público, privado y social (Universidades, ONG, Gremios empresariales, cadenas de valor, etc.). Es un catalizador de actores que contribuye sinérgicamente a la formulación y a la implementación de estrategias para el desarrollo territorial de Valverde. Además, ADELVA recibe asistencia técnica del PNUD, es parte de ADELDOM una Red de gestión conjunta ante organismos gubernamentales nacionales, de ILS LEDA y la ReMALDH.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Con relación a la población meta beneficiada hasta la fecha ver punto 7 de impacto social. En lo referente a los beneficiarios de las actividades planteadas para los próximos cinco años ver punto 8 de impacto social.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

Desde 2001, ADELVA ha actuado como una “Microfinanciera local” adquiriendo una importante experiencia en gestionar un Fondo de microcrédito. Este rol de ADELVA, se enmarca en una estrategia más amplia para el desarrollo local de Valverde a través de la identificación del potencial endógeno del territorio y del el fortalecimiento de las cadenas de valor de la provincia. Al respecto, la presencia en la junta directiva de representantes del sector productivo organizados en cadenas de valor, facilita considerablemente el encuentro de la demanda y oferta de los servicios planteados en los resultados 1-2, reduciendo drásticamente los costos de transacción.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Uso Premio Changemakers:
Contribución resultado 1-3 US$64,000 (Inversión)
Contribución resultado 2 US$16,000 (Recursos Humanos)
Contribución resultado 2 US$20,000 (Inversión)
Para más detalle sobre la utilización de los recursos solicitados ver punto 12 de impacto social.

Respecto a Colaboraciones/Redes: ADELVA dispone sus vínculos de cooperación (ver punto 4 sustentabilidad).