Empresas de crédito comunal; invirtiendo la mirada en microcrédito.

Empresas de crédito comunal; invirtiendo la mirada en microcrédito.

Marcala, Chinacla, Santa Maria, San José, Tutule, HondurasTegucigalpa, Honduras
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Crecimiento
Presupuesto: 
$100,000 - $250,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Approximately 20 words left (160 characters).

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

Honduras tiene una población de 8,000.000 de habitantes de los cuales el 50% son población rural y el 77% de esta población rural se encuentra en pobreza a pobreza extrema se define una metodología exitosa en las comunidades más postergadas y sin acceso al crédito formal (solo el agiotista) ya que su principal objetivo es la conformación de un fondo propio y autónomo de la comunidad que les brinda un sentido de pertenencia y de decisión. Por tratarse de comunidades pequeñas, se toma mucho en cuenta el arraigo de la persona y la garantía generalmente es fiduciaria personal.0 palabras o menos.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Se ha visto que una buena parte de la población referida a tenido cambios en forma personal, como profesional, es decir que se vuelven emprendedores, dentro de sus comunidades involucrando otras personas para tener estos beneficios, los cuales se vuelven socios de la empresa de crédito comunal, generando crecimiento económico y social hasta la parte empresas; Lo anterior supone la producción de la tierra y la capacidad de gestionar empresas en donde pueden ubicar su producto, esto supone que las personas desarrollan una visión más de proceso, en donde ellos son agentes de cambio y desarrollo.125 palabras o menos.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

Actualmente se cuenta con 118 empresas de crédito comunal, las cuales han venido surgiendo con la metodología de pares, que significa llevar una experiencia buena de una comunidad a otra, hasta llegar a la cantidad de empresas mencionadas, lo anterior nos refleja la visión de estas personas de ver las oportunidades de negocios y desarrollo de los mismos, también buscar mecanismos de auto regulación su protocolo de accion y normatizacion que hagan más fuertes a sus empresas, generando sentido de pertenencia y un protagonismo muy valido que genera liderazgo para posicionamiento dentro de la comunidad, esto supone la probabilidad de ir creciendo a diario, puesto que se está invirtiendo por ellos mismos en los más desposeídos, también implica que los Niños y Niñas tengan una participación más directa y protagónica en sus empresas, porque también ellos aportan para el fondo de crédito, generando que estas poblaciones vayan con mentalidad de negocio o emprendedurismo que nuestra nación requiere en cada Hondureño, también lo antes expresado define una metodología de accion, que en principio lidera la Fundación, posteriormente está siendo impulsada por los participantes que son quienes viven a diario situaciones de precariedad y quienes deben impulsar mejor destino.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Actualmente el Gobierno, está financiando las cajas rurales, se ha evidenciado que los mismos por el modelo que desarrollan, su crecimiento es lento y dependiente, incluso hasta con las normas de regulación interpuestas, lo que no crea ese sentido de desarrollo del concepto que manejamos como Institución que las personas sean protagónicas de sus propios destinos y son ellos basados en sus necesidades que toman las decisiones de crecimiento, también existen iniciativas privadas que apuntan a lo mismo. Como aliados estratégicos tenemos a la Fundación Integral Campesina de Costa Rica, pioneros en la metodología.
Equipo

Historia fundacional

Se inicio con las Cajas Comunales, los beneficiarios se aglutinan en ellas con el fin de lograr un crédito solidario, esto funcionaba bien para la Institución pero no había un crecimiento paralelo de las comunidades, los hacíamos cada vez más dependientes de este crédito. Con el paso del Huracán Mitch en 1998, se origino en el 2002 la cultura del no pago en la zona rural producto de las condonaciones al sector que decreto el Gobierno, esto ocasiono mora y se tenía la presión para seguir colocando fondos. Es por esta razón que se buscaron alternativas y entre ellas se conoció la de Costa Rica que en un momento se creyó que no funcionaría por tener idiosincrasias muy diferentes y por el alto índice de analfabetismo en las comunidades rurales de Honduras.
Sobre ti
Organización:
Fundación Banhcafé
Sobre ti
Nombre

Arnold

Apellido

Sabillon

Sobre tu organización
Nombre de la organización

Fundación Banhcafé

País de la organización

, FM, Tegucigalpa

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, PZ, Marcala, Chinacla, Santa Maria, San José, Tutule

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

 La fundación en varias ocasiones se nos ha otorgado hasta segundo lugar, por conservación del ambiente, premios centroamericanos por conservación del ambiente, reconocimiento de la municipalidad en donde la fundación ha desarrollado proyectos, también hemos participado en experiencias en donde se ha dado participación multi país, en foros

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando más de 5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Costo.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

Dar la oportunidad a familias de bajos recursos económicos que habitan en zonas rurales, a que sean los propios propulsores de su desarrollo local a través de las Empresas de crédito comunal. Estas son organizaciones con patrimonio propio, legalmente constituidas y con la capacidad e independencia para la toma de decisiones, de invertir en un sistema crediticio permanente de manera autónoma y con el que además desarrollan actividades productivas para beneficios de sus socios y de la comunidad. Una vez que estas muestren cierto grado de madurez, acceden a fondos externos a través de un fideicomiso con un Banco privado.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Otro (Por favor, describa a continuación).

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse

Lograr el acceso a la Banca formal

¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Esta solución funciona mejor en aquellas comunidades que tienen necesidad de crédito pero que no existe un mecanismo formal de brindar este servicio (solamente el agiotista), otras consideraciones son: pertenencia a la comunidad (comunidad con arraigo), un mínimo de 50 casas en la comunidad para el crecimiento en socios, concentración geográfica de las casas, mínimo de 20 personas dispuestas a iniciar le empresa, con deseos de capacitarse y generar un fondo de crédito sostenible y que no exista mucha migración.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Si, si funcionan en cualquier área siempre y cuando se ajusten a las consideraciones señaladas anteriormente. Si es en área urbana funciona siempre y cuando se defina bien su territorio (considerar un barrio o colonia) y las personas que la conformaran. Es una metodología que necesita mucho de la honorabilidad de las personas, y es fundamental que estos programas lleguen a otros Departamentos de la Nación, ya que han dado buen resultado en los cinco Departamentos de influencia y en Países como Costa Rica, Nicaragua, El Salvador y Guatemala. La idea Institucional es que no se queda en la generación de un negocio, esa es nuestra herramienta para erradicar la pobreza.125 palabras o menos.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

Ya contaríamos con un mínimo de 1,000 empresas en igual número de comunidades, beneficiando a un mínimo de 25,000 personas directamente, también en el País tendríamos menos indigencia y pobreza extrema, tendríamos más accesos a servicios varios ya sea de carácter privado como Público, ya tendríamos menos acentuado el índice de mortalidad de analfabetismo y con desarrollo auto sostenible, tendríamos más y mejores personas en la línea de emprendedurismo, el problema de desempleo se mitigaría en gran escala en estas regiones, el gobierno ayudaría a elevar su producto interno bruto, como el flujo de efectivo, mayor desarrollo comunal y una disminución de la migración del campo a la ciudad. Como valor adicional, seriamos Institución completamente sostenible técnica y financieramente, con un alto impacto social.25 palabras o menos.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

Fin de la crisis financiera en Europa, especialmente la del Gobierno Español ya que son ellos a través de la AECID los que han apoyado esta iniciativa. 25 palabras o menos.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

Impactos cualitativos: cohesión social, participación de la mujer en instancias de decisión, apropiación metodológica, constitución de 118 fondos de crédito sostenibles, mejora de la autoestima. Impactos cualitativos al mes de agosto del 2012: 118 comunidades organizadas, más de US $644,000 en Capital Propio de las Comunidades, 3,245 beneficiarios directos, más de 13 mil indirectos, 2,652 infantes participando a través de una inversión infantil de más US $27,000, más de 13 mil pequeños créditos, más de un millón de dólares canalizados a través de un Banco privado, asistencia técnica a más de 300 familias con acceso al mercado formal para la venta de su producción, mejora de la producción hortícola. 25 palabras o menos.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

Tener presencia en los departamentos que más necesitan combate a la pobreza, y que están siendo situados con los peores índices de desarrollo humano, estamos hablando de cinco departamentos de el occidente de Honduras mas otros que se encuentran en una situación similar de precariedad y exclusión social, todos ellos tendrían accesos a las empresas de crédito comunitario y con ellos sin duda mayor y mejor nivel de vida, con la seguridad que pueden tener accesos a créditos y/o servicios que requieren como personas, se contaría con mas emprendedores y más personas decididas a mejorar sus condiciones de vida00 palabras o menos.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Las barreras pueden ser muchas y tienen que ver con las amenazas que en ocasiones representa el Gobierno, a través de la regulación no cabildeada con estas empresas, tiene que ver también con las formas de pensamiento de las personas y no alienarse a esta forma de pensar de cara a un desarrollo humano sostenible, sin embargo creemos que en la medida que estemos organizados y siguiendo el modelo que pretende la empresa de crédito comunitaria, se puede mitigar el impacto de las amenazas, sabemos que una de las bondades de estos proyectos es la creación de Lideres.100 palabras o menos.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

10. Contamos con fondos de cooperación para llegar hasta 130; debemos movilizar al menos US $368,000.00 en créditos a través de

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Hacer una sistematización de los aciertos y desaciertos de la experiencia que hemos comentado y ver en qué forma mejoramos nu

Tarea 2

Retroalimentado el personal logramos hacer mapeos comunales e inventarios de comunidades que según informes de desarrollo hum

Tarea 3

Alfabetización financiera en donde se establece que es esta metodología y como las personas pueden acceder a ella, luego se d

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Desarrolladas empresas de crédito comunitario, generándole mejor nivel de vida a personas, viviendo con mejores condiciones di

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Juntas Directivas y asociados conocedores de su problemática haciendo desarrollar sus empresas en conjunto con sus comunidad

Tarea 2

Programas de desarrollo para cada una de las empresas de parte de la Fundación Banhcafe a manera de potenciar sus capacidades

Tarea 3

Las otras personas de la comunidad son vinculadas de manera sistemática y organizada en la empresa de crédito comunitario par

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Con la Fundación Codespa para la conformación de 130 empresas comunales y la diversificación agrícola, bajo la hipótesis de que si aumentan los ingresos de los socios, de igual manera crecerán sus empresas comunales. Con el Banco Hondureño del Café hay una alianza para financiar aquellas empresas que demandan créditos superiores a US $15,790.00. Con Waltmart y Supermercados La Carreta para la compra del producto de los socios de las empresas.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Se están haciendo pruebas en la zona urbana (barrios o pequeñas colonias) para nuevas empresas de crédito, se introducen nuevos productos financieros para la incorporación de tecnologías para la producción agrícola, se buscan nuevos mercados para la venta de los productos, se incorporan las filiales o sectoriales para la reducción de costos para la Institución.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

El tema de la credibilidad institucional, el posicionamiento de la organización, en las zonas rurales y urbanos, los cooperantes bien identificados como la pertenencia a redes, como la OIMC, organización Internacional para las micro finanzas comunales, la experiencia técnica y el personal comprometido, mas el apalancamiento financiero por un banco privado, otro punto determinante es la logística que posee y desarrolla la organización en sus procesos, la facilidad para lograr las alianzas estratégicas, propias de una organización muy posicionada, otra variable es que la organización desarrolla el ciclo completo del proceso, es decir desde sus inicios hasta el final.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Intercambio de experiencias a través del desarrollo de pasantías, consiste que personas de diferentes lugares del mundo, puedan conocer la experiencia en el sitio en donde estas se realizan, para ellos debemos contar con organizaciones internacionales que nos vinculen con este tipo de servicios para hacer las coordinaciones.