PROMOVIENDO UNA MICROFINANZA RURAL INCLUSIVA - PUMRI

PROMOVIENDO UNA MICROFINANZA RURAL INCLUSIVA - PUMRI

PerúPerú
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Escalando
Presupuesto: 
$1 million - $5 million
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Alfabetización Financiera clave para el Desarrollo Rural Inclusivo desde CARE PERU y MINAG - AGRO RURAL

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

Los ciudadanos que vive en situación de pobreza y exclusión enfrentan barreras de acceso al sistema financiero y, por tanto, escazas opciones de mejorar sus ingresos y, sobretodo, de capitalización. Ellos necesitan conocer que pueden tener ahorros en una institución financiera, que éstos están asegurados contra estafadores, poder comparar las alternativas que tienen a su alcance y seleccionar los productos más apropiados. Los clientes necesitan comprender en qué se diferencian cada una, cómo calcular y comparar sus costos y cómo determinar su capacidad de pago, y así tomar decisiones financieras acertadas, a través de la consolidación de conocimiento de los principales conceptos relacionados

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Transferimos capacidades, con herramientas y metodologías adecuadas a su entorno cultural, a pobladores rurales principalmente mujeres en situación de exclusión socioeconómica, para el conocimiento del sistema financiero y los servicios que están a su disposición para que accedan a sus beneficios en condiciones equitativas. Promueve la apertura de cuentas de ahorro financiero y el acceso a crédito, facilitando así la capitalización de las familias. Impulsa la reducción de su vulnerabilidad y sus efectos, a través de la promoción de micro seguros de vida. Se complementa con la promoción del acceso al crédito a través de productos financieros diseñados de acuerdo a sus necesidades, previa selección derivada de sus habilidades productivas y conocimiento del mercado, requisitos que aseguran la pertinencia y viabilidad del préstamo.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

Magdalena Córdova Quispe es una joven de 22 años, esposa y madre de familia que vive en la comunidad de Viru-Viru, ubicada en Huanta, Ayacucho, Perú. Ella ha recibido capacitación en alfabetización financiera, y ha aprendido a ahorrar; ha recibido asistencia técnica en crianza de cuyes mejorando sus ingresos económicos y, con ello, cuenta con la oportunidad de acceder a un crédito. Estas condiciones, contribuyen a su capitalización, empoderamiento y cambios sustanciales en lo social y económico, tanto en lo personal, familiar y sociedad. El ahorro financiero, el microseguro de vida reunidos en una persona que cuenta con un negocio mayor a los seis meses de actividad continua, son ventajas para la entidad financiera y la persona tiene altas probabilidades de recibir un crédito. Se completa esta actividad con la oferta de productos financieros ad hoc. Nuestra alfabetización presencial cuesta $14 por usuario, la prima del microseguro es pagada por el usuario y la capacitación es cofinanciada por la aseguradora quien además cofinancia un sistema local de reclamación de los beneficios. Los créditos son otorgados con una tasa sustancialmente menor a la del mercado para este tipo de usuario. El modelo hace sinergias entre lo financiero y el emprendimiento.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Actualmente no hay pares pero si competidores en lo que a alfabetización financiera presencial se refiere de la mano con los objetivos y resultados que se obtienen. Los competidores son organizaciones que cuentan con iniciativas menores en objetivo e impacto o en población objetivo, razón por la cual adoptarán nuestros avances para desarrollar un Programa Nacional de Alfabetización. Para este efecto están preparándose programas públicos pero nos diferenciamos respecto metodología, resultados, herramientas. Nuestro programa procura su SOSTENIBILIDAD no subsidiando el ahorro, ni el pago de las primas y convoca la cofinanciación de la capacitación con las empresas prestadoras del servicio.
Equipo

Historia fundacional

CARE PERU, el Instituto de Estudios Peruanos, el Programa Juntos, el banco de la Nación y el Programa de Desarrollo Productivo Agrario Rural AGRO RURAL coincidimos en la oportunidad para desarrollar la promoción del ahorro en mujeres que reciben transferencia monetaria condicionada cada 2 meses y se hacía necesario promover el ahorro como mecanismo que coadyuva el desarrollo de iniciativas generadoras de empleo e ingreso que posibilita la salida del programa de TMC.
Sobre ti
Organización:
CARE PERÚ
Sobre ti
Nombre

Alejandro

Apellido

Rojas Sarapura

Sobre tu organización
Nombre de la organización

CARE PERÚ

País de la organización
Países en donde este proyecto está creando impacto social
¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

Ha tenido reconocimientos del Presidentes del Perú, del Congreso de la República del Perú, de altas autoridades del Estado y Gobierno, empresas privadas y de organizaciones mundiales, por su contribución en la lucha contra la pobreza y la exclusión.

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando entre 1-5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Costo, Equidad.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr
¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Poderosos incentivos para que los proveedores de servicios financieros asciendan en el mercado.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Llegar a población de habla nativa; mujeres que incrementan su autoestima; mujeres empoderadas en la familia y su comunidad; mujeres desarrollan pequeños emprendimientos e incrementan sus ingresos económicos; mujeres convencidas de que pueden salir de la pobreza; mujeres que asumen nuevos roles frente a su comunidad; que negocian condiciones con las entidades financieras tomando decisiones financieras mas ventajosas para su familia.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

La solución ha sido diseñada para aplicarla a nivel nacional, requiriéndose su adaptación por el idioma y las características del tipo de población (segmento o grupo etáreo: más de 60 años o menos de 18 años). El empleo de técnicas lúdicas y el aprender haciendo permiten tal amplitud de usuario. El facilitador es formado con el encargo de adaptar la transferencia de capacidades según varíen las condiciones.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

Población vulnerable y en condición de pobreza accede a servicios financieros con características de equidad y otras oportunidades, lo que le permite incrementar sus ingresos y patrimonio familiar, contando con mejores condiciones de vida. Mujeres que tienen cambios por el lado de sus hijos e hijas (mejor nutridos y con mejor educación) y la familia (igualdad de género). Pero también en las instituciones del Sistema Financiero (nuevos productos a la medida), gobiernos locales y sector privado en general proveen mecanismos socioeconómicos más inclusivos

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

Las personas cuentan con habilidades y competencias básicas, mayor información y opción para aprovechar las oportunidades de mejora de su familia, tomando decisiones financieras eficaces y de desarrollo de sus emprendimientos o negocios que les permitan incrementar su patrimonio.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

Más de 3,000 mujeres de condición extremadamente pobre han mejorado sus capacidades para adoptar decisiones financieras, de las cuales una porción importante ha mejorado sus ingresos, la alimentación de su familia y por ende mejorado su condición de vida. La mayoría se ha empoderado asumiendo un rol mas proactivo al interior del seno familiar y en su comunidad.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

Más de 300 mil personas han reducido su vulnerabilidad a través de la protección que le brinda un microseguro de vida adquiridos periódicamente con sus ingresos permanentes derivados de sus actividades económicas, mejorando sus capacidades para adoptar decisiones que incrementen su patrimonio familiar y su condición de vida. Estas personas han reducido la pobreza en por lo menos cinco puntos porcentuales; por lo menos el 30% de las mujeres lideran actividades económicas articuladas al mercado y la mitad de ellas tienen un producto crediticio en condiciones justas y equitativas a su condición de clientes financieras activas.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Reducción del gasto social que disminuiría la oportunidad de capacitar a personas de bajos ingresos apoyados por programas sociales y decisión política de no continuar con el programa de TMC. Se resuelve con la aceleración de los programas de transferencia de capacidades y la entrega de mejores mecanismos para la identificación y aprovechamiento de las oportunidades presentes en el mercado para su mejora.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

Reforzamiento de capacidades del personal deservicios financieros en 85 Agencias y 15 Direcciones Zonales de AGRO RURAL, cubri

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Formar a un Facilitador Financiero en cada agencia zonal de AGRO RURAL

Tarea 2

Desarrollar un mecanismo de certificación de la alfabetización financiera

Tarea 3

Reforzar la alianza con otros programas sociales en el Perú

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Incremento del ingreso y /o del patrimonio familiar en mas de 200 mil personas que serán alfabetizadas financieramente.

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

capacitar a 200 mil personas en alfabetización financiera

Tarea 2

mujeres empoderadas desarrollan emprendimientos económicos articulados al mercado.

Tarea 3

: Gobierno local y nacional participan activamente en la implementación del proyecto

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Participamos con el Programa de Desarrollo Productivo Agrario Rural AGRO RURAL, del Ministerio de Agricultura, en diversas instancias para las réplicas. El Piloto inicial de alfabetización ha sido desarrollado en alianza con el Banco de la Nación, el Instituto de Estudios Peruanos, el programa Juntos y la Secretaría Técnica del Comité Interministerial de Asuntos Sociales. Actualmente el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social. En difusión financiera con la SBS y gobiernos distritales.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?
¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

100 palabras o menos.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Necesidades: mejoras adaptables al ámbito rural andino y oriental para la reducción del costo de la alfabetización financiera sin sacrificar el grado de habilidad transferida. Pasantías para conocer tales mejoras
Ofertas: transferencia de metodología, recepción de pasantías.