Juntos Finanzas

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Juntos Finanzas

Mountain View, Estados UnidosEstados Unidos
Tipo de organización: 
Lucrativa
Etapa del Proyecto:
Crecimiento
Presupuesto: 
$100,000 - $250,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Realizamos transformadoras herramientas financieras personales de SMS, que ayudan a familias que principalmente usan dinero en efectivo a monitorear sus gastos

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

Nuestra compañía comenzó con las historias de los conserjes nocturnos que inmigraron a Estados Unidos desde México y compartieron con nosotros lo difícil que fue progresar hacia sus propias aspiraciones financieras. Productos personales de manejo financiero dominantes como Mint.com, no permiten atender familias que no utilicen operaciones bancarias online o tarjetas de crédito. Como resultado, la industria ha abandonado ampliamente enormes mercados de personas que con frecuencia tratan con mucha dificultad de manejar las finanzas de su familia, semana a semana. En EE.UU. 106 millones de adultos todavía “prefieren efectivo”. El 26% de los hogares (y 47% de todos los hogares hispanos en los EE.UU.), están poco o no bancarizados.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Realizamos transformadoras herramientas financieras personales que ayudan a familias que utilizan solamente dinero en efectivo a monitorear sus gastos y ahorrar hacia sus objetivos. Somos como un mensaje de texto de Mint.com, que no requiere cuentas bancarias, tarjetas de crédito o computadoras. Imagina que estás saliendo de un supermercado. Simplemente manda un mensaje de texto “34.27 COMIDA” a Juntos, para crear un registro de que acabas de gastar ese dinero en comida. Manda un mensaje para ver tus totales actuales en cualquier momento. A fin de cada mes, podemos enviarte por e-mail o por correo un reporte de cómo has gastado tu dinero. Nuestro otro producto es como un mensaje de texto de un programa de “Vigiladores de Peso” pero para ahorrar. Semana a semana, los usuarios reciben ciclos de contenido que giran alrededor de cambios de conducta y separar dinero para objetivos de ahorro específicos. Juntos transforma los sentimientos de los usuarios sobre su dinero, modifican sus compor
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

Juntos se asocia con instituciones financieras. Ejemplo ilustrativo: un banco socio entrega a sus clientes o a potenciales clientes el número de teléfono de Juntos para que se inscriban en nuestro programa de ahorro. Al utilizar nuestras herramientas, comienzan a formar y profundizar hábitos de ahorro regular, mientras trabajan hacia una meta concreta. Empleando el poder de la investigación de comportamiento, nuestro programa de mensajes de texto motiva la creación de nuevos hábitos de ahorro, haciendo más fácil para los usuarios el ahorrar. Estos mensajes están diseñados para alentar a los usuarios a que creen sus ahorros con pequeñas sumas con regularidad. Muchos usuarios nos dicen que esta es la primera vez que ahorran con éxito, y que sienten que a Juntos les importan y quiere ayudarlos a triunfar. Como resultado, no sólo crean nuevos ahorros que nunca antes tuvieron, sino que el banco también se beneficia: la creación de una nueva cuenta y/o aumento en las cuentas de depósitos. Otro ejemplo de nuestro producto en contexto: un socio de MFI conecta sus clientes de préstamos con Juntos para inscribirlos en el programa de seguimiento de pequeños negocios. Mientras los clientes aprenden a seguir y reportar los ingresos y los gastos regularmente a través del sistema de Juntos basado en mensajes de texto, los oficiales de préstamos reciben una revisión exhaustiva en la liquidez, márgenes y ciclos de ventas de sus clientes. Los clientes reciben un entrenamiento de negocios intenso, que ha sido presentado para incrementar las tasas de reembolso.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

La industria de gestión financiera personal (PFM), guiada por modelos como Intuit y Mint.com, ayuda al presupuesto de millones de personas, a reducir el débito y a ahorrar. Las soluciones tradicionales, sin embargo, dependen de software de computadoras, banca online y de transacciones con tarjetas de crédito o débito. Si principalmente se utiliza efectivo para realizar transacciones, los productos tradicionales no son de utilidad.. Nuestras herramientas están diseñadas para hogares que principalmente usan efectivo. No requieren computadoras, cuentas bancarias o tarjetas de crédito: todo lo que se necesita es simplemente un teléfono celular. Nuevas empresas como Frogtek e InVenture diseñan PFM para pequeños vendedores/comerciantes, pero nuestros productos están centrados en la conducta.
Equipo

Historia fundacional

JJuntos comenzó como un proyecto de clase: mi equipo trabajaba con conserjes del turno noche de la Universidad para probar herramientas que ayudaran a los inmigrantes con sus finanzas personales. Fue un muy buen proyecto, pero cuando el cuatrimestre académico terminó, cada uno tomó su propio camino. Un año entero pasó, pero algo de ese proyecto quedó irresuelto para mí – siempre me quedó el proyecto en la mente. Contacté nuevamente a los conserjes y una de ellas, Karina, me dijo que había utilizado las herramientas que habíamos creado para monitorear su dinero durante un año y que había ahorrado más de US$2,000. Viendo su rostro, y lo que eso significaba para ella, el cambio que significaba para ella misma, supe en mi corazón que tenía que trabajar más en el proyecto – que había algo profundamente importante y significativo. Ese fue el momento que nos lanzó a desarrollar los productos que eventualmente evolucionaron en lo que son hoy día.
Sobre ti
Organización:
Juntos Finanzas
Sobre ti
Nombre

Ben

Apellido

Knelman

Sobre tu organización
Nombre de la organización

Juntos Finanzas

País de la organización

, CA, Mountain View, Santa Clara County

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, XX

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

1-5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

Ganador del Core Innovation Challenge del año 2012, como el “mejor producto para los no bancarizados” de la industria de servicios financieros, votado por el grupo más grande de ejecutivos de los no bancarizados nunca antes reunidos en EE.UU.
Primer lugar, Stanford BASES Social Entrepreneurship Challenge
2012 Echoing Green Semifinalist

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando entre 1-5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Calidad.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

Cuando comenzamos a encontrarnos con los inmigrantes para los cuales queríamos realizar los diseños, lo que escuchamos una y otra vez fueron historias de fracaso, sentimientos de impotencia y la sensación de que no importa cuánto lo intentaran, el ahorro sería imposible. El objetivo de nuestra empresa es crear herramientas que cambien la historia de las personas en relación a su dinero, y cambien la historia que las personas tienen de sí mismas. Nosotros queremos productos que potencien a las personas a sentir confianza y empuje en sus decisiones y aspiraciones financieras – una confianza que lleve a un cambio real de conducta, construir inclusión financiera para nuestros usuarios.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Otro (Por favor, describa a continuación).

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse

Cambio de Comportamiento Sustentable

¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Nuestros productos están diseñados para hogares que se manejan con efectivo, inicialmente para primeras generaciones de inmigrantes latinos en EE.UU. (más de la mitad de los cuales están poco o no bancarizados) y, en última instancia, para los marginados financieramente de todo el mundo.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Debido a que la solución de Juntos está basada en tecnología ya ampliamente utilizada y disponible alrededor del mundo (simples mensajes de texto, desde todo tipo de celulares), está siendo utilizado en una variedad de contextos del mundo en desarrollo, así como en poblaciones no bancarizadas en el mundo desarrollado.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

La industria personal de administración financiera, actualmente creada para servir a la población que menos la necesita, será reorientada a aquellos que más la necesitan, convirtiendo un simple teléfono celular en un poderoso, seguro y exitoso aliado para la administración financiero; para aquellos que luchan día a día para estirar sus límites financieros. Nuestros productos conducirán a un empoderamiento personal y un cambio de comportamiento que modificará las tasas de ahorro, y la relevancia y el éxito de los productos de micro ahorro alrededor del mundo, de formas en que la industria hoy no puede ni imaginarse. Los intereses de las instituciones financieras formales y de los no bancarizados, estarán más alineados, porque nuestros productos habrán reducido las diferencias que hoy existen, al guiar la inclusión financiera hacia los productos de ahorro, las herramientas PFM y el crédito responsable.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

La posesión de teléfonos celulares y el uso de los mensajes de texto tendrán que incrementarse en algunas partes del mundo. El usuario final necesitará ser educado sobre la solución que proponemos y deberá creer que ésta puede impactar positivamente en sus finanzas y su capacidad de ahorro. Los proveedores de servicios financieros necesitan creer que el cambio de hábito puede hacer a la población no bancarizada un cliente más atractivo basado en sus productos actuales y futuros.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

Más de 1,000 hogares han utilizado exitosamente nuestros productos. Nuestros resultados de ahorro están empatando o excediendo a muchos de los programas financiados federalmente, en los cuales similares familias de bajos ingresos son pagados con el mismo financiamiento si ahorran. El 74% de nuestros exitosos ahorristas dice que NUNCA habían ahorrado antes de Juntos. Incluso apartando una pequeña suma por semana, los usuarios han sido capaces de comprar sus primeros autos, tener dinero para los regalos de Navidad y visitar a su familia en México.
Nuestras herramientas inspiran una nueva seguridad y control: como nos dijo una de nuestras usuarias de la herramienta de seguimiento, Angela S., “esta es la primer semana en la que no siento ansiedad mientras me acuesto, por no poder entender cómo desaparece mi dinero”. Al facilitar el acceso a su propia habilidad para alcanzar sus metas financieras, las personas no sólo cambian sus historias, sino también las de su familia y comunidad.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

Llevar la inclusión financiera para un millón de personas alrededor de 3 continentes, catalizando, a través de nuestras herramientas, compromiso exitoso y utilización de los servicios financieros, como micro cuentas de ahorro y préstamos responsables..

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Nuestro mayor desafío es la adopción de nuevos usuarios para nuestro clientes. Juntos no representa una nueva marca, es una nueva categoría de producto. Las herramientas PFM son casi desconocidas por nuestros principales usuarios, y por eso puede ser muy dificil transmitir el valor de nuestras herramientas. Especialmente, cuando los usuarios potenciales creen que “es imposible para alguien como yo ahorrar”. Este es el desafío y al mismo tiempo la oportunidad.
Nuestra actual estrategia para dirigir este desafío es hacer correr la voz y asociarse con canales para la distribución. La distribución a través de alianzas con instituciones financieras presenta desafíos. Los pilotos demostrativos que prueban nuestro valor agregado a los proveedores de servicios financieros serán muy importantes.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

CDemostración convincente de la valiosa propuesta de nuestros productos para las instituciones, por medio de alianzas iniciales.

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Recopilar datos de pruebas con 3 MFIs de EE.UU.

Tarea 2

Alcanzar una base activa de usuarios de 5,000 personas.

Tarea 3

Contratar ingenieros adicionales.

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Atender a 15,000 usuarios en al menos 2 países.

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Lanzar una prueba internacional de al menos 1,000 usuarios

Tarea 2

Aumentar la nueva ronda de inversión para escalar el equipo y ejecutarlo tanto en EE.UU. como en Latinoamérica.

Tarea 3

Demostrar un modelo suscripción repetible con las instituciones financieras, que también sugieran portabilidad en mercados inter

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Muchos de nuestras alianzas son relaciones con clientes que pagan – nos asociamos con instituciones financieras que pagan para utilizar nuestra tecnología con sus clientes (los usuarios finales). Las instituciones depositarias pueden usar nuestras herramientas de ahorro para tener más compromiso y depósitos en las cuentas de ahorro (o micro ahorros o banca móvil) que ofrecen. Los MFIs están utilizando nuestras herramientas de seguimiento para ganar más visibilidad en la liquidez de los préstamos (pre o post préstamo). Esto puede disminuir sus costos de RR.HH.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

En términos de los usuarios finales, nosotros nos dirigimos primero a los inmigrantes en EE.UU. y a otros hogares que principalmente se manejan con efectivo, no bancarizados. Durante el próximo año, nos estaremos también orientando para expandirnos a otros mercados fuera de EE.UU., enfocando inicialmente en pruebas en Latinoamérica.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

Por sobre todo, tratamos de ser una empresa centrada en el usuario y en la data. La cultura de nuestro equipo es de responsabilidad con los resultados y los comentarios de los usuarios de nuestras pruebas de mercado. Internacionalmente, nuestro equipo se maneja llevado por el deseo de posibilitar la transformación personal en la vida de nuestros usuarios y construir un modelo de rentabilidad a largo plazo. Focalizar en la innovación en esa intersección de negocios e impactar, nos permite atraer compañeros de equipo altamente talentosos, apasionados e incansables. El ambiente operativo en el mercado de servicios financieros para los no bancarizados, está marcada por la innovación que Juntos puede dirigir, así como la tecnología basada en el cliente está poco empleada en este sector

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Estaremos encantados de estar conectados con cualquier de los recursos listados en la comunidad de Changemakers, pero destacamos los tres que nosotros creemos más importantes para alcanzar nuestras metas de crecimiento en el próximo año.