Microcreditos 3.0

Microcreditos 3.0

ArgentinaArgentina
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Idea
Presupuesto: 
$50,000 - $100,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Approximately 20 words left (160 characters).

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

En Latinoamérica el acceso a un crédito resulta casi prohibitivo para aquellos de bajo poder adquisitivo, que son precisamente quienes más lo necesitan. Altas tasas de interés y demás requisitos restrictivos conspiran contra la factibilidad de que los solicitantes puedan obtener el dinero que precisan para crecer. Y si el crédito es aprobado, la cuota resultante es desmedida en comparación con los niveles de ingresos de quienes aspiran a recibirlo. Ello se ve agravado por el riesgo de que el emprendimiento fracase, devengándose así una deuda impagable para el beneficiario. Además, existen limitaciones logísticas para el acceso a recursos financieros.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Proponemos la creación de una plataforma web que sirva como marco para la creación de grupos cerrados de ahorro y préstamos personales. Las altas tasas de interés mencionadas en el párrafo anterior se deben en parte al riesgo asumido por el individuo o entidad que financia el préstamo. Dicho riesgo disminuye cuando existen vínculos preexistentes entre las partes que exceden y/o anteceden a la relación comercial en sí. Además, los intereses de los préstamos obtenidos a través del sistema financiero formal están influenciados por las circunstancias de un mercado excesivamente amplio y heterogéneo. El costo de transacción de los microcréditos tradicionales es alto debido a la incapacidad de generar herramientas fáciles para el acceso y pago de éstos.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

Alfonso está desempleado y decidió comprar un auto para explotarlo como chofer. El más accesible cuesta $ 30.000, que escapan a sus posibilidades. Ingresa a nuestra plataforma y pide un préstamo por dicho monto, consignando que podrá devolverlo pagando $ 500 mensuales. Pedro, Alejandra y Juan trabajan en relación de dependencia. Sus remuneraciones alcanzan para ahorrar pequeñas sumas cada mes, pero no para acceder a inversiones que preserven su poder adquisitivo. Cada uno ingresa a nuestra plataforma y propone aportar al préstamo de Alfonso cierto monto, a determinado interés anual. La plataforma notifica a Alfonso sobre los ofrecimientos recibidos. Alfonso calcula cuánto demorará en devolver el préstamo según la cuota mensual que se comprometa a pagar y acepta las ofertas. Luego de notificarles las condiciones fijadas por Alfonso, la plataforma les da a Pedro, Alejandra y Juan datos de una cuenta bancaria a la cual deberán transferir los fondos, y deposita el dinero en otra cuenta a nombre de Alfonso. Éste depositará mensualmente la suma comprometida, y la plataforma enviará los porcentajes correspondientes a cada aportante.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Afluenta (www.afluenta.com), Banco Nación Argentina, Banco Ciudad, Kiva (www.kiva.org). Afluenta propone una solución similar a la nuestra, aunque las solicitudes y los aportantes son públicos. Nuestra propuesta se cimienta sobre los vínculos de confianza preexistentes entre los miembros del círculo. Si bien los bancos mencionados ofrecen vías crediticias más accesibles que el resto, los requisitos excluyen a un público que podría beneficiarse utilizando nuestra plataforma. En Kiva el aportante no recupera su capital, sino que debe volver a prestarlo. Estas entidades gozan de mayor prestigio y credibilidad, debido a su antigüedad en el mercado y/o a sus sistemas, más tradicionales.
Equipo

Historia fundacional

En la actualidad hay muchas organizaciones que ofrecen microcréditos. Sin embargo, existen diversas limitaciones estructurales que provocan que éstos sean extremadamente difíciles de gestionar. Por otro lado, la escalabilidad estará limitada por los recursos humanos con los que cuente la organización. El tipping point para nuestra organización se produjo al enterarnos de que una organización en Venezuela llegó a gestionar eficientemente unos 500 microcréditos, pero arribó a la conclusión de que por cada 10 microcréditos nuevos necesitaba agregar una persona más a su staff, aumentando de este modo el overhead de la organización y tornándose cada vez menos eficiente. Nuestra propuesta provee una forma innovadora de reducir drásticamente este problema de crecimiento y escalabilidad de las organizaciones, mediante una plataforma que reduce los costos administrativos.
Sobre ti
Organización:
Ilab Latin America
Sobre ti
Nombre

Georgina

Apellido

Sticco

Sobre tu organización
Nombre de la organización

Ilab Latin America

País de la organización

, B

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, XX

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

Una competición de Changemakers.

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Sigue en fase conceptual, pero se espera que se lance pronto.

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Costo.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

Nuestro objetivo primario es acercar oportunidades de acceso a financiación a un público que actualmente queda excluido, ya sea por los altas tasas de interés, los elevados costos financieros o los requisitos exigidos por el sistema financiero tradicional. Como objetivo secundario, buscamos crear una herramienta de resguardo para el pequeño ahorrista, en un contexto de alta inflación, bajas tasas de interés para los depósitos a plazo fijo y severas restricciones para la compra de moneda extranjera.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Las comunidades marginadas están excluidas de estos servicios financieros porque no son vistas por el sistema bancario tradicional como potenciales clientes. En países de renta media como la Argentina el potencial de crecimiento de servicios financieros alternativos como el que proponemos busca llenar este “gap”. Nuestra solución procura sumarse a los esfuerzos generados por bancos tradicionales como el Banco Ciudad o el Banco Supervielle, que han empezado a ver a estas comunidades como potenciales clientes. Según estudios en la Argentina sobre los ingresos de familias en barrios marginales, el ingreso familiar en muchos casos llega a los 1000 dólares por mes. La oportunidad de brindarles servicios financieros a estas personas es muy grande, y sólo muy pocos están viendo a estas comunidades como potenciales clientes.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Sí.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

La mayoría de las personas formarían parte de 2 o 3 círculos de ahorro y préstamos, y considerarían tomar préstamos y/o invertir a través de este sistema como una de las primeras opciones. Miles de personas hasta ahora excluidas del acceso al crédito se transformarían en una parte activa del sistema productivo y se incrementaría el número de microemprendimientos, favoreciéndose así la diversificación de la economía. Este tipo de modelo podría ser utlizado en países con sistemas bancarios de baja penetración y economías que padecen una alta inflación, como la argentina y la venezolana.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

Debería haberse derribado el muro de desconfianza generalizada provocado por la ineficiencia de los sistemas financieros tradicionales e incrementado a causa de la frustración de quienes siempre se han quedado afuera, de manera tal que la gente que estaba siendo excluida se sienta atraída por esta nueva iniciativa y cambie su mentalidad, y transite de una óptica básicamente mercantilista y defensiva hacia otra más solidaria, basada en la confianza en sus pares.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

Actualmente nos encontramos en la etapa de "idea", por lo que el impacto hasta el momento es nulo...

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

En los próximos 2 años procuramos que la plataforma sea utilizada por al menos 30 organizaciones que busque la inclusión financiera de comunidades de bajos ingresos. Muchas de estas organizaciones cuentan con círculos de microcréditos de alrededor de 200 personas en promedio, razón por la cual podríamos impactar sobre más de 6000 personas.
El impacto a 5 años estará dado para la incorporación de este tipo de herramientas dentro de la oferta formal de bancarización. Es importante ir logrando progresivamente que este tipo de herramientas innovadoras puedan estar imbuidas de un marco de formalidad.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Difusión insuficiente: Precisaremos difundir bien la plataforma para lograr un nivel de impacto, diseñando una campaña dirigida a los sectores que más se beneficiarían con esta propuesta en el corto plazo, y apuntaríamos a un público más amplio. Falta de confiabilidad: Acompañar el crecimiento de la plataforma en sus inicios, incentivando a personas identificadas previamente a crear círculos y operar en ellos. Éstos luego podrán convertirse en casos de éxito. Autorizar a los miembros de un nuevo círculo a realizar una operación que los involucre con sumas pequeñas, lo cual les permitirá testear la mecánica del sistema sin arriesgar fondos. Índices elevados de morosidad: El sistema generará una estructura de reputación clara, que prevenga que los morosos puedan acceder a los beneficios.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto
Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Desarrollo y puesta a punto de la plataforma web.

Tarea 2

Preparación y provisión de los artefactos legales y del sistema financiero necesarios para el funcionamiento de las operaciones

Tarea 3

Identificación de grupos de personas candidatos a formar los primeros círculos para las implementaciones piloto.

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Este modelo sea adoptado por al menos 3 organizaciones en Argentina y Venezuela que lo empiecen a testear con sus comunidades.

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Diseño y puesta en marcha de campaña de difusión.

Tarea 2

Narración de casos de éxito.

Tarea 3

Identificación e incentivación de grupos de personas potencialmente interesados en la plataforma.

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Tenemos alianzas estretegicas en America Latina con UNICEF.

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

75 palabras o menos.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

100 palabras o menos.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Precisamos de financiación para desarrollar y poner en marcha el proyecto (inversión). Marketing y medios de comunicación para apoyar la difusión e incrementar la confianza en la plataforma. Ayuda ad honorem en temas legales y financieros para la ejecución de las operaciones que impliquen movimientos de dinero.

randomness