Microfinanzas persona a persona

Microfinanzas persona a persona

ArgentinaCABA, Argentina
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Inicio
Presupuesto: 
$10,000 - $50,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Sumatoria es la primera plataforma argentina de financiamiento colectivo y de bajo costo para microemprendedores de bajos ingresos.

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

Los problemas que tratamos de solucionar son: Acceso a financiamiento para microempresarios pobres. Elevado costo de tasas de interés en instiruciones de microfinanzas. Desconocimiento del trabajo de las instituciones de microfinanzas. Desconocimiento de las microfinanzas como herramienta para erradicar la pobreza.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Creamos una plataforma web que permite préstamos de persona a persona de manera simple, ágil y atractiva. Lo hacemos a través de organizaciones sin fin de lucro con quienes nos asociamos y generamos vínculos duraderos. Contactamos mediante promoción y publicidad a potenciales prestadores de pequeños montos, que quieran ayudar a otras personas. Sumatoria permite que personas con excedente de recuersos puedan ayudar a microempresarios pobres a financiar sus proyectos, trabajar y salir de la situación de precariedad. El canal apoya concretamente a las instituciones de microfinanzas con financiamiento a bajo costo para utilizar en su cartera de clientes.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

A través Sumatoria un persona que quiere ayudar, ingresa al sitio, elige un microempresario y lo ayuda enviándole un monto de dinero que recibe la institución de microfinanzas y la otorga mediante su metodología, que por ejemplo puede ser de bancos comunales o microcrédito. En el modelo tradicional de microcréditos existe una Institución Financiera que intermedia entre "personas solidarias" y las Instituciones de Microfinanzas (IMF). De esta forma la Institución Financiera capta depósitos a una cierta tasa de interés (X%) y luego presta ese dinero a una IMF local con una tasa superior (Y%). Conclusión: el microempresario termina pagando una tasa aún mayor (Z%). En el modelo SUMATORIA, cualquier particular puede prestarle dinero directamente al microempresario a una tasa del 0%. En otras palabras: el costo financiero se reduce notablemente dado que sólo paga la tasa de interés "pura" de la IMF (Z' %) que es inferior a la del modelo tradicional (Z' % < Z%). Las IMFs reciben fondos con un costo financiero del 0% y son seleccionadas en base a criterios que aseguran una gestión transparente de los fondos recibidos y un auténtico compromiso con el progreso de los microemprendedores. Además, el prestamista puede realizar un seguimiento del microemprendimiento fondeado mediante un informe que le será enviado en la mitad del plazo del préstamo en donde se le contará la evolución del microemprendedor. Una vez que el dinero es devuelto, Sumatoria los consulta para “reinvertir” su préstamo en otro microemprendimiento; caso contrario la IMF devuelve el dinero a los prestamistas.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Competencia Directa: ONGs desarrolladas en otros países que tienen una misión similar y que es posible que quieran llegar a la Argentina. Algunas son Babyloan (babyloan.org), Kiva (kiva.org) y Esperanza (esperanza.org). Sin embargo, la entrada de competidores directos en Argentina es improbable en el corto plazo debido a trabas gubernamentales vigentes. Competencia Indirecta: Otras ONG que reciben donaciones de particulares (UNICEF, Caritas) y sponsoreos de empresas. Sumatoria posee 2 diferenciales respecto de estas otras ONGs: mientras que las otras ONGs buscan captar fondos para realizar donaciones, Sumatoria permite prestar fondos que luego son restituídos y ademas busca combatir la pobreza a través del emprendimiento y apunta al compromiso de personas que no creen en dadivas.
Equipo

Historia fundacional

Matías Kelly crea Sumatoria en el año 2011, luego de haber formado dos ONGs años atrás. Un comedor infantil en el barrio de Virreyes, CABA, y en junio de 2002 una Institución de Microfinanzas (“IMF”) llamada Nuestras Huellas (www.nuestrashuellas.org.ar). Durante la gestión como Presidente de Nuestras Huellas observó que el principal problema de las IMF era la obtención de fondos para financiar los microemprendimientos productivos a tasas razonables. A través de su experiencia en el trabajo de campo con los microemprendedores y su contacto directo con el ambiente empresarial observó la oportunidad de vincular a estos dos segmentos de la sociedad, es decir al sector privado con el tercer sector, en pos de disminuir los niveles de pobreza y de brindarle oportunidades al sector de bajos ingresos (“SBI”), promoviendo al mismo tiempo el trabajo. Durante el 2011 Matías convoca a un equipo interdisciplinario de profesionales que forman en Equipo Operativo y el Consejo Asesor.
Sobre ti
Organización:
Sumatoria
Sobre ti
Nombre

Matías

Apellido

Kelly

Sobre tu organización
Nombre de la organización

Sumatoria

País de la organización

, C

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, C, CABA

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Menos de un año

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

Ganamos la competencia NAVES 2011 del IAE. Mensión al emprendimiento social. (http://www.iae.edu.ar/iaehoy/prensa/paginas/ItemNotaDestacada.aspx?itemi...)

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando menos de un año

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Costo, Equidad.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

En la Argentina, existe un importante déficit en la oferta de microcréditos. Esto se debe a razones de índole económica (altas tasas de financiación) y de gestión empresarial (altos costos operativos).
Sumatoria permitirá:
1) Conformar un nuevo canal de financiamiento para microempresarios de los sectores de bajos ingresos. Un canal que será práctico, rápido y fácil de accede.
2) Reducir el costo de fondeo de las IMFs y el costo final de los microcréditos.
3) Construir vínculos directos entre prestadores y microempresarios.
4) Colaborar con las IMFs mejorando la eficiencia de sus operaciones.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Emprendedores del sector de bajos ingresos (base de la pirámide): es una población de bajos ingresos que no tiene acceso a instituciones financieras formales. La mayoría de ellos vive y opera sus microemprendimientos en asentamientos precarios ubicados en áreas periféricas a las grandes ciudades o en zonas rurales del interior del país. Sus condiciones habitacionales y los servicios públicos (transporte, luz, agua potable, etc) son muy deficientes.
Sus emprendimientos normalmente consisten en pequeñas tiendas minoristas, ventas ambulantes, producción artesanal y prestación de servicios.
Sumatoria trabajará específicamente con microemprendedores que hayan sido aceptados como clientes en alguna Institución de Microfinanzas de la red RADIM.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Sí, podría funcionar en la mayoría de los países de Latinoamérica. De hecho, el sistema de los microcréditos posee una amplia difusión en la región, alcanzando según informes del Banco Interamericano de Desarrollo una penetración del 28.8% de la población cuentapropista en Perú y un 43.1% en Bolivia.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

•Se multiplicaría la oferta y la demanda de microcréditos
•Las barreras de los SBI para acceder a financiamiento serían menores
•La ley de mercado haría que el costo de financiamiento de los microcréditos cayera (incluso los bancos podrían considerar este segmento como potenciales clientes)
•Habría una mejora significativa en la calidad de vida de los microemprendedores y sus familias
•Se evidenciaría una expansión de la actividad económica de las áreas de bajos recursos

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

La promulgacion de una ley de regulacion de actividades de intermediacion financiera que ofrezca un marco legal claro.
Políticas públicas que fomenten la creacion de pymes y microemprendimientos (excensiones impositivas, acceso al crédito) y que faciliten el libre movimiento de capitales (ingreso y egreso del país).
Politicas impositivas que premien las contribuciones de caracter solidario o social de los individuos y de las empresas.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

El 17 de agosto de 2011 se realizó el lanzamiento de la etapa Beta en un evento semi-abierto, con los siguientes resultados al 22 de abril de 2012:
874 visitas únicas al sitio
69 usuarios registrados
36 usuarios concretaron préstamos
AR$12.150 fondeados a microemprendimientos
Cantidad de préstamos hechos: 51
Préstamo promedio: AR$337,50
Recaudación total por donaciones del 5% del préstamo: AR$440
4 IMFs que operan activamente en Sumatoria (2 de GBA y 2 del interior del país)
29 microemprendimientos subidos en la web para recibir financiamiento
% promedio fondeado de cada microemprendimiento: 20%
% de microemprendimientos fondeados (aunque no llegaran al 100%): 67%

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

Según informe de RADIM de Junio del 2010, la cartera bruta de microcréditos en Argentina a esa fecha fue de $162.5 millones y el número de clientes llegó a 57.779. Las proyecciones financieras de Sumatoria estiman alcanzar en el primer año un 0.1% de la cartera y al cabo del tercer año un 1.3% de la cartera total del país bajo el supuesto de un crecimiento del 30% anual de los microcréditos en Argentina.
En Argetina, los microemprendedores soportan tasas de financiación para sus emprendimientos superiores al 45%, comparadas a un promedio de 15,5% para la región. Apuntamos a generar una reducción de 20-30% de dichas tasas.
Operativamente, aspiramos a tener una actividad en la página web que se traduzca en 19.000 préstamos de un monto promedio de $400 al año.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

1) Dificultad para registrar Sumatoria ante la Inspeccion General de Justicia. Dificulta la gestion de sponsoreos y obliga a limitar el acceso a la plataforma. Solucion: asociarnos con la organizacion Planet Finance.
2) Las modificaciones de Dic/11 a la ley argentina que regula la actividad de intermediación financiera (IF) hacen del concepto de IF algo aún más difuso y ponen en riesgo a practicamente cualquier organizacion de violar la ley. Trabajamos junto con el BCRA y estudio de abogados para redefinir los marcos legales que regirán las relaciones entre los actores de Sumatoria. Implementaremos un esquema financiero-legal de “compra de cartera” para los prestamos a realizarse en la web, que permite que los usuarios compren una porción de la cartera de préstamos de las IMFs.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

Masa critica de microemprendedores y de prestadores

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Consolidar la estructura legal de la ONG

Tarea 2

Ampliar la base de IMFs y microemprendedores, concretando nuevos acuerdos a través de RADIM

Tarea 3

Renovacion de look and feel de la pagina web e implementacion de plan de comunicación en redes sociales y otros medios

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Replicar Sumatoria en otros países de Latinoaméricala y ampliar el financiamiento a empresas sociales de impacto

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Generar acuerdos con IMFs de otros países

Tarea 2

Implementar sistema que permita concretar operaciones monetarias entre países de la región

Tarea 3

Generar acuerdos con empresas sociales con necesidad de financiamiento

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Microfinanzas: RADIM. Vital para facilitar el acceso a IMFs y microempresarios.
Opertivas: MercadoPago como medio de pago electrónico. Ofrece facilidad de uso, costos transaccionales reducidos y posibilidad de escalamiento.
Diseño y Comunicación: Acuerdos con Mandarina D&C, Feedback PR, e4interactive y Ogilvy&Mother. Asesoramiento ad honorem en diseño de la web y piezas de comunicación.
Publicidad: SubTv y Airport Media (AA2000)
Legal: Estudio Beccar Varela
Financiamiento y Sponsoreo: AA200, Global Exchange, Banco Macro

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Approximately 75 words left (600 characters).

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

El compromiso y profesionalismo del equipo operativo y consejo asesor.
Las alianzas estratégicas construidas en el área de microfinanzas.
Los aspectos tecnológicos relacionados al desarrollo de programación web en diseño gráfico, diseño de procesos para facilitar el uso de la herramienta y seguridad en el proceso de pago. Por otro lado, es clave la estrategia de marketing viral sobre la que se apoyará mayormente Sumatoria para lograr el alcance necesario a potenciales prestadores. De poder cumplir con estos dos factores, Sumatoria se transformará en una herramienta de fondeo para microempresarios de fácil uso y acceso para una mayor cantidad de potenciales prestadores.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Approximately 50 words left (400 characters).