Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr
En la Argentina, existe un importante déficit en la oferta de microcréditos. Esto se debe a razones de índole económica (altas tasas de financiación) y de gestión empresarial (altos costos operativos).
Sumatoria permitirá:
1) Conformar un nuevo canal de financiamiento para microempresarios de los sectores de bajos ingresos. Un canal que será práctico, rápido y fácil de accede.
2) Reducir el costo de fondeo de las IMFs y el costo final de los microcréditos.
3) Construir vínculos directos entre prestadores y microempresarios.
4) Colaborar con las IMFs mejorando la eficiencia de sus operaciones.
Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?
Emprendedores del sector de bajos ingresos (base de la pirámide): es una población de bajos ingresos que no tiene acceso a instituciones financieras formales. La mayoría de ellos vive y opera sus microemprendimientos en asentamientos precarios ubicados en áreas periféricas a las grandes ciudades o en zonas rurales del interior del país. Sus condiciones habitacionales y los servicios públicos (transporte, luz, agua potable, etc) son muy deficientes.
Sus emprendimientos normalmente consisten en pequeñas tiendas minoristas, ventas ambulantes, producción artesanal y prestación de servicios.
Sumatoria trabajará específicamente con microemprendedores que hayan sido aceptados como clientes en alguna Institución de Microfinanzas de la red RADIM.
¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?
Sí, podría funcionar en la mayoría de los países de Latinoamérica. De hecho, el sistema de los microcréditos posee una amplia difusión en la región, alcanzando según informes del Banco Interamericano de Desarrollo una penetración del 28.8% de la población cuentapropista en Perú y un 43.1% en Bolivia.
Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?
•Se multiplicaría la oferta y la demanda de microcréditos
•Las barreras de los SBI para acceder a financiamiento serían menores
•La ley de mercado haría que el costo de financiamiento de los microcréditos cayera (incluso los bancos podrían considerar este segmento como potenciales clientes)
•Habría una mejora significativa en la calidad de vida de los microemprendedores y sus familias
•Se evidenciaría una expansión de la actividad económica de las áreas de bajos recursos
¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?
La promulgacion de una ley de regulacion de actividades de intermediacion financiera que ofrezca un marco legal claro.
Políticas públicas que fomenten la creacion de pymes y microemprendimientos (excensiones impositivas, acceso al crédito) y que faciliten el libre movimiento de capitales (ingreso y egreso del país).
Politicas impositivas que premien las contribuciones de caracter solidario o social de los individuos y de las empresas.
¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?
El 17 de agosto de 2011 se realizó el lanzamiento de la etapa Beta en un evento semi-abierto, con los siguientes resultados al 22 de abril de 2012:
874 visitas únicas al sitio
69 usuarios registrados
36 usuarios concretaron préstamos
AR$12.150 fondeados a microemprendimientos
Cantidad de préstamos hechos: 51
Préstamo promedio: AR$337,50
Recaudación total por donaciones del 5% del préstamo: AR$440
4 IMFs que operan activamente en Sumatoria (2 de GBA y 2 del interior del país)
29 microemprendimientos subidos en la web para recibir financiamiento
% promedio fondeado de cada microemprendimiento: 20%
% de microemprendimientos fondeados (aunque no llegaran al 100%): 67%
Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?
Según informe de RADIM de Junio del 2010, la cartera bruta de microcréditos en Argentina a esa fecha fue de $162.5 millones y el número de clientes llegó a 57.779. Las proyecciones financieras de Sumatoria estiman alcanzar en el primer año un 0.1% de la cartera y al cabo del tercer año un 1.3% de la cartera total del país bajo el supuesto de un crecimiento del 30% anual de los microcréditos en Argentina.
En Argetina, los microemprendedores soportan tasas de financiación para sus emprendimientos superiores al 45%, comparadas a un promedio de 15,5% para la región. Apuntamos a generar una reducción de 20-30% de dichas tasas.
Operativamente, aspiramos a tener una actividad en la página web que se traduzca en 19.000 préstamos de un monto promedio de $400 al año.
¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?
1) Dificultad para registrar Sumatoria ante la Inspeccion General de Justicia. Dificulta la gestion de sponsoreos y obliga a limitar el acceso a la plataforma. Solucion: asociarnos con la organizacion Planet Finance.
2) Las modificaciones de Dic/11 a la ley argentina que regula la actividad de intermediación financiera (IF) hacen del concepto de IF algo aún más difuso y ponen en riesgo a practicamente cualquier organizacion de violar la ley. Trabajamos junto con el BCRA y estudio de abogados para redefinir los marcos legales que regirán las relaciones entre los actores de Sumatoria. Implementaremos un esquema financiero-legal de “compra de cartera” para los prestamos a realizarse en la web, que permite que los usuarios compren una porción de la cartera de préstamos de las IMFs.
Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto
Masa critica de microemprendedores y de prestadores
¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.
Replicar Sumatoria en otros países de Latinoaméricala y ampliar el financiamiento a empresas sociales de impacto
