Ahorros Móviles, Micropagos y Seguros de Salud/Vida: promoviendo la Inclusión Financiera en la Base de la Pirámide

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Ahorros Móviles, Micropagos y Seguros de Salud/Vida: promoviendo la Inclusión Financiera en la Base de la Pirámide

Karachi, PakistánEstados Unidos
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Escalando
Presupuesto: 
$250,000 - $500,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

NAYA JEEVAN una empresa social que revitaliza las vidas de las comunidades de bajos ingresos, proveyéndoles cuidados de salud de calidad y oportunidades econ.

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

En Pakistán, el gobierno gasta menos del 3% del PBI en un sector de salud público deplorable y de baja calidad, y 97% de los gastos en asistencia médica son en efectivo. Para los pobres, la situación es más grave por la exclusión financiera, tanto por la falta de conocimientos financieros como por el no acceso a los servicios financieros formales. De este modo, la falta de disponibilidad de una adecuada asistencia médica pública y de acceso a servicios financieros formales, resultan en la carencia de ahorros, trabajo urbano infantil, pérdida de productividad/ganancias, ciclos de deudas y generación de pobreza. La ausencia de micro seguros de salud e inclusión financiera, significan que los pobres están privados de protección, generación de ingresos y herramientas de manejo de riesgos.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Un ecosistema entero de múltiples cadenas híbridas de valor (CHVs) puede ser estructurada alrededor de corporaciones multinacionales que pueden potencialmente atender las necesidades de aproximadamente 660 millones de vidas globalmente. Queremos contratistas, pequeños negocios y empleados SME que estén integrados en la cadena de suministros de MNCs para estar protegidos a nivel nacional con un plan de seguro de salud, catalizado por un sector corporativo que los premia con un acceso económico a una asistencia médica de calidad, co-financiada por la corporación como parte de un programa de lealtad / incentivo. Planificamos complementar esto agregando un componente de micro ahorros y micro pagos al producto existente de micro seguro en salud, con un proveedor de servicios financieros móviles.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

NAYA JEEVAN se esfuerza por proveer a la poblaciones de bajos ingresos marginalizadas un fácil acceso a seguros de salud económicos, con planes para combinarlos con acceso a servicios financieros sin garantía y fáciles de utilizar. Este plan de asistencia médica accesible y de calidad para comunidades marginadas ha sido trabajado por Kansai Paints (una compañía de pintura japonesa), a más de 200 empresas de pintura que se encuentran en el final de la cadena de suministros de Kansai. Kansai ha financiado los costos anuales de los programas de seguros de salud ($30/vida/año) de estos pintores y sus dependientes, en un programa en escalas de incentivo/lealtad en la cual la corporación ha subsidiado totalmente el plan de seguro de salud de sus clientes leales. Este modelo puede replicarse globalmente con un grado variable de financiamiento/subsidio corporativo, contingente con: (i) el valor estratégico de las alianzas de cadenas de suministros, (ii) el costo del plan de salud en el mercado y (iii) el impacto en última instancia, por ej. ingresos/ventas incrementadas por dolor invertido en este programa de lealtad. El seguro de salud de NAYA JEEVAN incluye: • Chequeos médicos anuales, con promoción de detección temprana de enfermedades. • Una línea telefónica médica disponible 24 hs. manejada por médicos para atender a las inquietudes o emergencias de los usuarios. • Un Financiamiento de Rescate en salud, que asiste a los beneficiaros en condiciones no aseguradas o cuando la cobertura del seguro fue excedida. • Talleres de Prevención en salud
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Colaboramos con los MNCs para llevar nuestro plan de salud al tercer grupo de personal de contrato, por medio de sus cadenas de suministros corporativas. Estaremos trabajando con un proveedor de servicios financieros establecidos (UBL IMNI), que cuenta con una red de agentes/comerciantes en efectivo, para facilitar las transacciones financieras como micro ahorros y micro pagos. Nuestros potenciales competidores incluyen grandes compañías de seguros, pero hemos tratado de adelantarnos a esta competencia posicionándonos como sus clientes, y comprando planes de seguro grupales para nuestros clientes. Mientras MFIs extienden el micro crédito a sus clientes, no existe actualmente un producto disponible que integre seguros de salud y servicios móviles financieros, como los micropagos/ahorros.
Equipo

Historia fundacional

El fundador y Jefe Ejecutivo de NAYA JEEVAN es el Dr. Asher Hasan, es un miembro de Ashoka que cree en el derecho universal de la asistencia en salud, la inclusión financiera y la protección social. Criado en el Reino Unido, Asher se preocupaba al ver la disparidad en los estándares de vida, la falta de inclusión financiera y del acceso a un cuidado en salud de calidad en Pakistan, en sus viajes frecuentes a ese país. Las pobres condiciones de vida de la población de la base de la pirámide, se asociaban a la falta total de sanidad y poca conciencia de higiene, que llevaba a enfermedades infecciosas y mortalidad materna e infantil. Asher sentía que debía haber un modo de financiar y llevar asistencia médica de calidad, que no era accesible para los pobres debido a su falta de protección financiera. Resolvió probar un nuevo enfoque de accesibilidad e inclusión financiera para familias de bajos ingresos, por medio de una nueva convergencia entre CSR, emprendimientos sociales y filantropía
Sobre ti
Organización:
NAYA JEEVAN
Sobre ti
Nombre

Asher

Apellido

Hasan

Sobre tu organización
Nombre de la organización

NAYA JEEVAN

País de la organización
Países en donde este proyecto está creando impacto social

, S, Karachi

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

1-5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

• 2008 NYU Stern Business plan Competition; Winners – Social Entrepreneurship Track
($75,000 1st prize)
• 2009 TED India Fellowship
• 2009 Clinton Global Initiative Invited Membership
• 2010 Asia 21 Young Leader
• 2010 Robert Wood Johnson TEDMED fellowship
• 2010 Clinton Global Initiative Invited Membership
• 2010 Opportunity Collaboration Cordes Fellowship
• 2010 Aspen Network of Development Entrepreneurs (ANDE)
• 2011 Ashoka Fellowship (USA)
• 2011 Ariane de Rothschild Fellowship
• 2011 World Economic Forum/Schwab Foundation Social Entrepreneur of the Year -
Asia

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando entre 1-5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso, Costo.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

Escalando este plan, nuestra organización aspira a ayudar a los países en desarrollo a progresar hacia un MDGs, disminuyendo la tasa de muertes maternas prevenibles y la mortalidad infantil.
Otros objetivos de negocios incluyen:
• Inclusión Financiera – abriendo cuentas bancarias móviles para beneficiarios y asegurando acceso a servicios financieros.
• Reducción de la Mortalidad Materno / Infantil – a través de intervenciones a tiempo y un acceso 24 hs. a ambulancias, médicos y salas de emergencia.
• Reducción de la pobreza – reduciendo el impacto financiero de los gastos médicos, incrementando al productividad por medio de una mejor salud y proveyendo herramientas de manejo de riesgos.
• Atenuar el trabajo y el abuso infantil –

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

La mayoría de la población en Pakistán vive debajo de la línea de pobreza, tiene pocos o nada de ahorros, y carece de acceso a hospitales privados de calidad. Los problemas de salud son una causa de pobreza general, generando q la gente pobre liquide sus activos, migre y caiga en deudas. La falta de un mecanismo extenso de riesgo de salud también expulsa a los pobres de actividades generadoras de ingreso que podrían alzarlos hacia la clase media. Aproximadamente 40 millones de personas de bajos ingresos está actualmente conectados con corporaciones y negocios, como trabajadores de paga diaria. Nuestra solución busca crear acceso a estos grupos de bajos ingresos, así como también a miembros de bajos ingresos de comunidades homogéneas, que pueden ser convocados por medio de una movilización comunitaria. Estas poblaciones se encuentran a lo largo de todo el país, en áreas rurales y urbanas; atenderlos será posible a través de nuestras redes nacionales de hospitales socios.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Nuestro modelo innovador global de apalancamiento de cadenas de suministros, puede ser replicado en todo el globo, en todas las regiones que posean poblaciones marginales privadas de protección e inclusión financiera. Existen más de 660 millones de vidas globalmente conectadas a una sola cadena corporativa de suministros, incluyendo los 50 millones de vidas no aseguradas en los EE.UU. Nuestro componente de servicios financieros trabajaría con gran efectividad en aquellos países que posen alta penetración de telefonía celular, debido a la utilización de la banca móvil.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

Nuestro modelo podría haber sido replicado en los 6 continentes habitables; alcanzando nuestra visión de un mundo donde las poblaciones de bajos ingresos tengan acceso a económicos cuidados de salud de calidad y oportunidades socio económicas. Además, los gobiernos del mundo habrán adoptado, adaptado y escalado este concepto al interior de sus programas nacionales de seguridad social. Finalmente, la idea de incentivar las cadenas de suministros a través de la generación de ingresos o protección, será la norma mediante un mecanismo de premio/lealtad. Tal involucramiento de accionistas preocupados es viable y esos esfuerzos no caerán más en la categoría de responsabilidad social empresarial.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

NAYA JEEVAN requerirá un crecimiento significativo de capital (proyectado en alrededor de USD 1.3 millones), o apoyo y ayuda para escalar sus operaciones dentro de Pakistán para acceder al mayor numero de potenciales clientes de bajos recursos que actualmente están fuera de nuestro alcance. Una vez que se logre un flujo de dinero positivo en Pakistán (proyectado para comienzos del 2014), se comenzará a replicar el modelo en otros países en desarrollo, tales como India, Ghana y Filipinas, para lo cual se necesitará socios similares en ese mercado también.
Regiones con bajo uso de celulares o conectividad, necesitarán extender la penetración para hacer que la banca móvil sea posible. Se necesitará también un cambio de mentalidad en el sector público, involucrando una importante inclinación por innovar y expandirse.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

NAYA JEEVAN ha incorporado exitosamente a más de 16,500 miembros de bajos ingresos, de más de 100 corporaciones y PYMES. Nuestros beneficiarios incluyen aproximadamente 8,000 ONG de escuelas, niños, universidad y personal. Hemos posibilitado más de veinte intervenciones críticas y más de 300 consultas de urgencia médica por teléfono celular.
Otros indicadores de éxito sería mejorar las condiciones de salud y socio económicas de nuestra población beneficiaria. Estos resultados están siendo monitoreados de cerca a través del tiempo y llevará entre 2 a 5 años demostrar un efecto sustancial. En el transcurso, indicadores como la disminución de incidencia de enfermedades infecciosas puede ser un indicador positivo de resultados en salud. Otros efectos pueden incluir la medición de los ingresos protegidos por beneficiario, que pueden utilizarse para financier la asistencia médica en ausencia del plan de salud de NAYA JEEVAN.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

Durante los próximos 5 años, NAYA JEEVAN planifica replicar su modelo de plan de salud “HMO para los Marginados”, en países vecinos, incluyendo a India y los Emiratos Arabes Unidos. Existe también la posibilidad de poder crecer haciendo franquicias de nuestro modelo, o ingresando en empresas conjuntas en otros mercados en desarrollo, como Sudáfrica, Indonesia, Filipinas, etc. En total, esperamos tener más de un millón de vidas protegidas e ingresar en la economía mundial tradicional vía seguros e inclusión financiera. Nuestros planes para impulsar la movilización comunitaria vía micro minoristas, también significa que estaremos mejorando el potencial de generación de ingresos los agentes de transferencia móvil de efectivo, que facilitará estos servicios financieros.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Las barreras incluyen la mentalidad cultural/nacional de “culpable hasta que se demuestre la inocencia”, que significa que los productos innovadores se confrontan con una grado importante de escepticismo. Otra barrera es el legado de una estructura social post-colonial y jerárquica que discrimina a las comunidades de bajos ingresos. NAYA JEEVAN continuamente desafía este sistema informal “socio económico de separación”, entre ricos y pobres, como parte de su sistema de valor corporativo. Otras barreras incluyen posibles interferencias políticas, debido a que NAYA JEEVAN es apolítica y busca expandirse a otros mercados para mitigar el riesgo geográfico; y aprensión en el mercado debido a cuestiones religiosas, por lo cual hemos agregado el asegurador Takaful Islámico a nuestro portfolio.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

Inscribir a más de 25,000 vidas y ejecutar exitosamente el proyecto piloto para introducir los micro pagos y los micro ahorros.

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Incrementar el conocimiento de NAYA JEEVAN de parte de los MNCs, vía relaciones corporativas con barrios urbanos marginales, a t

Tarea 2

Lanzar la iniciativa de cadena de suministros P&G, con un objetivo inicial de inscripción de 5,000 vidas.

Tarea 3

Iniciar el proyecto piloto para probar la integración de micro seguros y servicios financieros, a través de 250 agentes iniciale

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Inscripción de 100,000 vidas y el lanzamiento formal de NAYA JEEVAN integrando productos de seguro y ahorro.

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Abrir oficinas regionales en Lahore e Islamabad, con un aumento de médicos a domicilio para atender a los beneficiarios.

Tarea 2

Activar la diáspora en EE. UU., el Reino Unido y los Emiratos Árabes, para inscribir a sus familiares en nuestro plan de salud

Tarea 3

Extender formalmente los productos integrados de seguro de salud / micro pagos / micro ahorros, con 2,000 agentes de transferenc

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Nuestros beneficiarios son predominantemente de comunidades marginales de bajos recursos (un promedio de ingreso de menos de $ 5 por día), que habitan barrios urbanos marginales. Estas comunidades mantienen tabúes sociales arcaicos típicos, en relación a dietas y obesidad (que son frecuentemente vistas como un signo de prosperidad y no enfermedad), acceso limitado al cuidado de la salud para mujeres y planificación familiar, y otras numerosas cuestiones relacionadas con la salud. Previos esfuerzos para proveer de asistencia médica han sido mediocres o nulos, con poca asistencia del gobierno, i

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Nuestros beneficiarios son predominantemente de comunidades marginales de bajos recursos (un promedio de ingreso de menos de $ 5 por día), que habitan barrios urbanos marginales. Estas comunidades mantienen tabúes sociales arcaicos típicos, en relación a dietas y obesidad (que son frecuentemente vistas como un signo de prosperidad y no enfermedad), acceso limitado al cuidado de la salud para mujeres y planificación familiar, y otras numerosas cuestiones relacionadas con la salud. Previos esfuerzos para proveer de asistencia médica han sido mediocres o nulos, con poca asistencia del gobierno.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

NAYA JEEVAN impulsa canales de distribución que resultan a una alianza ganadora para los beneficiaros, los MNCs, las cadenas de suministros y el ecosistema entero de asistencia a la salud.
La industria de seguro de salud en Pakistán (y de muchos otros países en desarrollo), está todavía en una etapa naciente, pero creciendo en un robusto 35-40% por año. Este positivo “efecto halo” está conducido por el rápido crecimiento de NAYA JEEVAN.
Lo valores corporativos de NAYA JEEVAN están englobados en la sigla “ESTAR POR ENCIMA DE”, lo cual incluye, R respeto, I innovación, S solidaridad, E Emprendimiento, A acción orientada, B beneficencia, A Abrir, V Vocal y E Ética.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

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