El Banco a la Puerta de tu Almacén

El Banco a la Puerta de tu Almacén

ChileChile
Tipo de organización: 
Lucrativa
Etapa del Proyecto:
Crecimiento
Presupuesto: 
$250,000 - $500,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Somos un banco que lo llevamos a la puerta de tu almacen, con los servicios que tu necesitas.

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

Los segmentos de Microempresa en Chile aun poseen bajos niveles de bancarizacion y aquellos que lo estan no necesariamente tienen un servicio que se ajuste a sus necesidades. Un nicho que representa bien esta problemática son los almacenes (tenderos) en Chile. Mas de un 60% de ellos no esta bancarizado y aquellos que lo estan no tienen la gama de productos adecuados a su negocio. La baja customizacion de los servicios financieros se visualiza desde el origen: el comerciante para obtener cualquier servicio o producto financiero tiene que dejar-cerrar su negocio al ser en su gran mayoría la única persona que atiende su local. La perdida de dinero es clara. La accesibilidad, la oferta de valor y la calidad de esta es el siguiente paso de esta gran industria.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

Fuera de la industria financiera existen diferentes proveedores que en sus propias industrias han logrando entregar sus servicios acorde a las necesidades del segmento microempresa. El mejor ejemplo quizas lo representan los proveedores de productos de consumo masivo como Coca Cola y su venta de productos a Almacenes. Coca Cola que han generado una red de distribucion que les permite contactar dos a tres veces al mes a cada cliente y llegar a los puntos mas remotos del pais. La pregunta de parte de BCI fue: ¿generara interes en estos proveedores de productos de consumo masivo el hacer una alianza con un banco para que atraves de sus redes se puedan ofrecer productos y servicios financieros y con su conocimiento ofrecer una oferta de valor mas ad hoc? La respuesta fue un rotundo si, y no solamente de Coca Cola sino que tambien de los principales empresas que trabajan con los segmentos de micrempresa como Nestle, Unilever y Masisa. Hoy contamos con un piloto en crecimiento que hemos d
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

A traves de estas Alianzas con proveedores ofrecemos un portfolio de productos y servicios ad hoc a sus clientes: credito, seguros, cuentas de prepago, servicios de corresponsalia y educacion financiera. Para ejemplificar el modelo especificamos uno de los productos que demuestra bien el grado customizacion al cual se puede llegar: el "credito de capital de trabajo". Este es un producto de financiamiento solamente para comprar productos a una empresa particular (no es libre disposicion), posee una duracion acorde a la rotacion del producto (maximo 45 dias), posee un pricing fijo de manera de simplificar el costo total del producto y todos los tramites son realizados en su negocio mismo, incluyendo el delivery del producto. Para su utilizacion los camiones de la empresa cuentan con dispositivos electronicos que les permite recibir estos pagos de credito mediante pagos electronicos (lo cual a su vez simplifica de manera importante la facturacion de la empresa).
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

Los competidores son todos aquellos proveedores de productos y servicios financieros que ofrecen servicios al segmento microempresa. Hoy somos los unicos ofreciendo servicios a traves de estas alianzas, sin embargo en la medida que se demuestre el exito mas actores se sumaran e innovaran este modelo. Durante este tiempo de adaptacion de la competencia, nosotros abremos crecido de manera importante mediante la captacion de mas y nuevos clientes.
Equipo

Historia fundacional

BCI el año 2008 decide iniciar con fuerza servicios de inclusion financiera a los segmentos de menores ingresos en Chile. La fuente de desarrollo de productos y proyectos que iniciaron esta el area en BCI fueron las buenas practicas que la industria financiera ha realizado durante decadas y un brainstorming entre colaboradores del banco, otras industrias y actores relevantes del mundo tecnologico pensando en el futuro. Bci es un banco pro alianzas, con vision de negocios a largo plazo con sus partners. En esta mesa de nuevas ideas, empresas de productos de consumo masivo estaban sentadas en la mesa y el proyecto fue tomando forma de manera natural. Uno de los puntos interesantes de este proyecto es que no tiene un creador, sino es el esfuerzo de diferentes actores en diferentes industrias para llegar de una mejor forma con sus servicios a los segmentos de menores ingresos.
Sobre ti
Organización:
Banco de Crédito e Inversión, BCI
Sobre ti
Nombre

Jose Pablo

Apellido

Arellano R

Sobre tu organización
Nombre de la organización

Banco de Crédito e Inversión, BCI

País de la organización
Países en donde este proyecto está creando impacto social
¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando entre 1-5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

Somos un banco que lo llevamos a la puerta de tu almacen, con los servicios que tu necesitas.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

El proyecto hoy esta focalizado en el segmento microempresa y mas especificamente en el nicho de almaceneros, para quienes el financiamiento de su mercaderia, de inversion o seguros para su negocios, les permite crecer y obtener al final mayores ingresos para sus familias.
Cada segmento tiene sus particularidades, pero en la medida que este modelo de Alianzas muestre su exito, es posible llevarlo a diferentes segmentos de microempresa como los ganaderos, forestales o recolectores. Estamos hablando de llegar a millones de microempresarios.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Empresas de productos consumo masivo existen en todos los paises. Proveedores de servicios financieros practicamente igual. Si el modelo Alianza resulta exitoso, estos dos ingredientes permiten que el modelo puede escalarse a nivel mundial (con todos los factores de culturizacion que ellos significa).
Solo como muestra han habido tres paises de los cuales hemos recibido llamados de interes en llevar el modelo (sin embargo aun estamos en fase de piloto y requiere varios ajustes antes de un escalamiento a ese nivel).

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

Permitirá a una gran proporción de microempresarios en Latino América y el mundo acceder a servicios y productos financieros a su medida y pensados para el buen crecimiento de sus negocios. No es solo disponibilidad, sino buena accesibilidad y una oferta de valor de calidad.

Hay un gran sueño y es que los servicios y productos financieros sean asequibles de manera ad hoc a cada persona en el mundo. En la medida que este proyecto tenga éxito ese sueño va a estar más cerca.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

Los cambios para este proyecto no son de leyes ni tecnologias, sino de disposicion de grandes empresas en trabajar en conjunto para entregar mejores servicios a segmentos de menores ingresos.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

A la fecha mas de 3.000 clientes han tomado productos a traves de estas Alianzas. Hoy nos encontramos en la fase de ofrecer el portfolio completo de servicios.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

Alcanzar 100.000 clientes Almaceneros

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

Son dos las principales barreras de negocio:
- La primera barrera es la implementacion del proyecto entre dos diferentes empresas: el banco y el proveedor de productos. Cada uno tiene culturas diferentes, formas de operar diferentes, negocios diferentes que tienen que conversar para poder llegar con una solucion ad hoc a un cliente particular.
- La segunda es la culturizacion de los clientes. Un grupo importante de los clientes que acceden a estos servicios son no bancarizados y es importante una induccion en educacion financiera para su comprension de los servicios. Por otra parte, el hecho que una empresa no financiera llegue con productos financieros es una novedad para los clientes que requiere tambien de una curva de aceptación.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

Desde Enero a Junio 2013 visitaremos 40.000 almaceneros, de los cuales esperamos un 80% muestre un alto interés por el programa

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Conformación y desarrollo equipo de implantación entre el Banco y Coca Cola

Tarea 2

Capacitación a todos los equipos participantes del proyecto

Tarea 3

Definición comunicación del Programa a los almaceneros

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Desde Enero a Diciembre 2013 esperamos que todos los almaceneros en Chile puedan recibir alguna oferta del programa “El Banco a

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Conformar nuevas alianzas Banco – proveedores de productos de consumo masivo.

Tarea 2

Incorporar mejoras al Programa del primer proceso (primer semestre 2013).

Tarea 3

Lograr mayor eficiencia en los procesos de entrega de servicios y productos.

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

El core de éste proyecto son las Alianzas. Como se comentó en puntos anteriores en un principio éstas estarán conformadas por empresas de productos de consumo masivo y luego por industrias como las forestales, ganaderas y recicladoras

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Esta justamente es una de las virtudes del proyecto. El proyecto esta diseñado y se esta desarrollando para tener cobertura total en Chile, en todas las zonas rurales y urbanas del pais. Donde haya un almacen atendiendo alguna poblacion, nosotros estaremos entregando nuestros servicios. Y eso es definitivamente en todas partes.
En la medida del exito del proyecto (2014) se puede pensar en alguna cobertura en otros paises o exportar el modelo. El Fondo Multilateral de Inversiones, BID, ha visto la oportunidad y esta interesado en difundirlo.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

Son dos principalmente:
El primero es el desarrollar el proyecto en un Banco con cobertura nacional, capilaridad y marca que permite escalar el proyecto. En Chile no hay que "explicar" quien es Bci. Muy por el contrario, es de las empresas mas admiradas de Chile, lo que permite al proyecto desde sus inicios contar con un respaldo importante.
Lo segundo, y creo mas importante, es la vision de Bci, y de todos los equipos que estan participando de creer que podemos y debemos entregar productos y servicios financieros a segmentos que han estado siempre excluidos. No es solo porque el proyecto posee un claro impacto social, sino ademas porque existen posibilidades interesantes de modelos sustentables y de negocio a mediano plazo.

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

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