WIZZIT—Tu Banco en Tu Bolsillo: servicios financieros accesibles para todos. Bancarizando al mundo no bancarizado.

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WIZZIT—Tu Banco en Tu Bolsillo: servicios financieros accesibles para todos. Bancarizando al mundo no bancarizado.

SudáfricaSudáfrica
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Etapa del Proyecto:
Escalando
Presupuesto: 
$1 million - $5 million
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

WIZZIT—Tu Banco en Tu Bolsillo: servicios financieros accesibles para todos. Bancarizando al mundo no bancarizado.

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

En el mundo de hoy, con 7 mil millones de personas, el Banco Mundial estima que 5 de ellos no tienen acceso a servicios financieros. Es muy difícil, si no imposible, convertirse en un ciudadano rentable sin tener acceso a una simple cuenta de banco donde poder ahorrar dinero y realizar transacciones. Cada vez más, la base de la pirámide es víctima de crímenes por su total dependencia al dinero en efectivo. Los bancos tradicionales han luchado para que el modelo atienda a ese segmento del mercado; la solución descansa en “llevar el banco a la gente” en contra del paradigma tradicional de que la gente se acerque al banco.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

El producto ofrecido es una cuenta bancaria de transacción totalmente funcional que utiliza teléfonos celulares para realizar pagos, transferencias y compras pre-pagas de forma inmediata (en tiempo real) y de forma personal (pagos de persona a persona). Y ofrecemos una tarjeta de débito “Maestro” (un producto de Mastercard) para realizar pagos en medios de ventas formales (en Europa del Este y algunos países africanos, hemos lanzado la tarjeta de débito Visa Electrón). Creemos que la inclusión financiera es un proceso y nosotros nos lanzamos con la banca de transacciones y otorgando a la gente un lugar seguro para guardar su dinero. Nuestra visión fue incrementar los servicios financieros ofrecidos alineados con las necesidades de nuestro mercado. Esto incluye ofrecer: productos de Micro Seguros de Ahorros (estudio en progreso con posibilidad de lanzarse a finales del 2012), Préstamos Personales, préstamos PyMEs (pequeños y medianos préstamos para empresas).
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

WIZZIT tiene una visión de bancarizar lo no bancarizado del mundo, utilizando tecnología móvil. Comenzando con transacciones bancarias, estamos en posición para crear y crecer con nuestros clientes, cubriendo el espectro completo de servicios financieros, incluyendo préstamos/créditos, ahorros y productos de inversión, así como micro seguros. Como parte de nuestro compromiso con los excluidos financieramente, estamos probando una iniciativa micro financiera dedicada a proveer financiamiento al mercado PyME. Esto ha salido increíblemente bien en Sudáfrica y estamos listos para incrementarlo y ponerlo en marcha de forma más agresiva. No sólo las PyMEs se benefician con acceso a financiamiento, sino que se convierten en agentes de las cuentas bancarias WIZZIT, las cuales promocionan entre sus clientes, de esta forma se genera un ecosistema financiero. Nuestra visión es utilizar el mercado Sudafricano como una prueba piloto del modelo WIZZIT y luego llevar los modelos a otros mercados emergentes. Nuestros socios en estos mercados son bancos e instituciones micro financieras. El banco socio ofrecerá el innovador modelo de la Banca Móvil a sus clientes actuales, así como el modelo WIZZIT, utilizándolo para ganar acceso a un mercado no explorado, el segmento no bancarizado del mercado. La utilización del modelo de banca tradicional ha probado ser muy costoso como para brindar servicios financieros efectivos y accesibles, para el segmento financieramente excluido del mercado.
Sustentabilidad

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

El espacio se ha tornado cada vez más competitivo y confuso, con un enorme despliegue publicitario, sin apoyarse en resultados reales significativos. Los bancos tradiciones están intentando con la Banca Móvil, pero los bajos márgenes no alcanzan sus expectativas de ingresos. Los Operadores de la Red Móvil han sin duda creado mucho ruido y causado mucha confusión. Estos están involucrados en pagos móviles (sobre todo transferencia de dinero) pero NO en Banca Móvil o inclusión financiera. La presión regulatoria sobre su modelo y su modus operandi está en aumento. La Asociacion de Tarjetas de Credito, con su marca global, sistemas y parámetros, pareciera que Visa y Mastercard son los mejores preparados para capitalizar sobre la Banca Móvil (con un enfoque en la inclusión financiera).
Equipo

Historia fundacional

WIZZIT fue creado a comienzos del 2002 a través de un “desafío” planteado por Cyril Ramaphosa con la siguiente declaración “no sabes lo difícil que es para un sudafricano promedio abrir una cuenta bancaria”. Este desafío era simplemente para encontrar una solución viable para bancarizar lo no bancarizado. Cyril planteó, además, que la gente no puede convertirse en ciudadanos económicos, si no comienzan con una cuenta bancaria básica. Hoy creemos firmemente que uno de los pilares para reducir la pobreza global es hacer que todos seamos ciudadanos económicos.
Sobre ti
Organización:
WIZZIT
Sobre ti
Nombre

Brian

Apellido

Richardson

Sobre tu organización
Nombre de la organización

WIZZIT

País de la organización

, XX

Países en donde este proyecto está creando impacto social

, XX

¿Cuánto tiempo ha estado operando la organización?

Más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

> Invitación del Presidente Bill Clinton para presentar a la Clinton Global Initiative el modelo de WIZZIT como un modo de bancarizar a un billón.
> World Bank-International Mejor Práctica al modelo de bancarizar lo no bancarizado-IFC 10% inversión de equidad en WIZZIT
>CGap-Gates Foundation Grant
>Netexplorateur Grand Prix por innovación, premiado por el Ministro Francés de Finanzas
>Tres de los Mejores Bancos en Africa – en African Journal of Banking
>Segundo lugar en el Stockholm Challenge por innovación bancaria
>Segundo lugar en el Financial Times en Mercados Bancarios Emergente en la Base de la Pirámide
>Unico Banco y única empresa destacada en el Proffesor Porters “101 innovaciones que dan forma al mundo”
> Vice Ministro de Finanzas, Jabulani Moleketi presentó a WIZZIT en un discurso en Londres.
> Anterior Vicepresidente Pumzile Mlambo Ngcuka – le han dicho en México que el mejor modelo para bancarizar lo no bancarizado está en Sudáfrica y es WIZZIT

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
¿Cuánto tiempo se lleva poniendo en práctica tu iniciativa?

Operando más de 5 años

¿Cuál de las siguientes describe mejor la(s) barrera(s)s a la que da respuesta tu innovación? Elige hasta dos.

Acceso.

Impacto social
Por favor, describe el objetivo de tu iniciativa: un resumen de lo que están tratando de lograr

El negocio de WIZZIT es el resultado de siete años de esfuerzo, que incluyen 3 años de investigación en el mercado de banca minorista alrededor del mundo, enfocando en abrir una cuenta bancaria y encontrar un mecanismo eficiente y seguro para las personas no bancarizadas del mundo. WIZZIT ha generado y continuará generando un ascenso social, al empoderar a la gente más pobre para que interactúe financieramente, a través de lograr servicios financieros ampliamente accesibles y, habiendo probado su modelo en Sudáfrica, se expandirá globalmente. WIZZIT estableció su propia compañía de desarrollo móvil, WIZZIT International, con el claro mandato de encontrar una solución bancaria que funcionara en cualquier teléfono celular y en todas las tarjetas SIM y con red libre.

¿A qué barrera(s) a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse? (selecciona todas las pertinenetes)

Físicas y otros obstáculos de accesibilidad que impiden que los servicios financieros lleguen a las comunidades, Falta de productos financieros asequibles adaptados a las necesidades de las comunidades marginadas y excluidas, Poderosos incentivos para que los proveedores de servicios financieros asciendan en el mercado.

Si ha seleccionado "otro", por favor especificar qué otras barreras a la inclusión financiera tu solución busca dirigirse
¿Para qué comunidades marginadas o excluidas tu solución creará un acceso a servicios financieros valiosos, asequibles, seguros e integrales?

Para las comunidades no bancarizadas y poco bancarizadas. En general, las comunidades más rurales. Las razones del alto número de comunidades no bancarizados en el mundo están resumidas en las 3 “A”: asequibilidad, accesibilidad y disponibilidad. Todas esto está mencionado en esta nota. En un negocio de poco margen y muy sensible, uno necesita altos volúmenes transaccionales. Llegar a esto requiere tiempo y costos significativos, para crear confianza y credibilidad. También demanda entendimiento de las necesidades del mercado y entender que los productos de la banca tradicional que funcionan para el mercado afluente pueden no tener la misma demanda en el mercado no bancarizado.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

Nuestro foco está en los mercados emergentes y actualmente tenemos un gran despliegue en Sudáfrica, Tanzania, Zambia, Rwanda, Namibia, Rumania, con contratos en diferentes estados de finalización, en Latino América, Centro América y África. Hemos utilizado a Sudáfrica como un mercado de prueba para varios conceptos y productos, antes de llevarlos a nuestros otros bancos socios.

Si tu solución tuviera un éxito espectacular, ¿cómo serían las cosas diferentes en 10 años?

Habrá un dramático descenso de los no bancarizados del mundo. Habremos hecho un importante progreso hacia un mundo sin dinero en efectivo.

¿Qué tendría que haber cambiado para que esto sucediera?

Requerimos un esfuerzo colaborativo entre Bancos, Operadores de Redes Moviles, Bancos Centrales, Asociaciones de Tarjetas de Credito y empresas de Transferencia de Dinero. Necesitamos una cuenta bancaria global/universal, no superflua y disponible para todos.

¿Cuál ha sido el impacto de la solución hasta la fecha?

A la fecha, a través de nuestros bancos socios, hemos abierto cuentas para casi 5 millones de personas; procesado 100 millones de transacciones por un valor de $20 mil millones. Hemos creado oportunidades de empleo para cerca de 10,000 personas previamente desempleadas y en Sudáfrica entregamos cerca de 5,000 micro créditos, tanto personales como para micro y pequeñas empresas e innovado en gastos y pagos a través de teléfonos celulares.

Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 5 años?

THabernos lanzado en 10 países más; haber abierto más de 5 millones de cuentas. Proveer a pequeñas, medianas y micro empresas de apoyo financiero y empresarial exhaustivo del modo más rentable, rápido, creativo y eficiente posible, utilizando la mas alta tecnología existente. Establecer un Instituto de Entrenamiento / Academia rentable, que ofrecerá una variedad de cursos acordes y prácticas, servicios de apoyo y programas de tutoría para emprendedores.

¿Qué barreras pueden dificultar el éxito de tu proyecto? ¿Cómo planean superarlas?

TLas barreras incluyen cuestiones regulatorias, competencia, conocimientos financieros, acceso a financiamiento para el libro de préstamo. Continuamente trabajamos duro para crear relaciones con los Reguladores y aportar nuestro tiempo para participar en foros globales y trabajar en grupos tales como FATF. Doy presentaciones en conferencias globales (sin cargo) promoviendo la inclusión financiera e incrementando el apoyo hacia cuentas bancarias universales. También me conecto vigorosamente y creo relaciones con otros fuertes líderes de opinión en la industria y continuamente trato de conseguir donaciones de apoyo para nuestro conocimiento financiero y programas de entrenamiento empresariales.

Las iniciativas ganadoras presentan un plan fuerte de cómo van a alcanzar y realizar un seguimiento del crecimiento. Identifica tus metas a seis meses para el crecimiento de tu impacto

Habernos lanzado en por lo menos en 1 nuevo país; asegurado línea de financiamiento al por mayor para los negocios de microempre

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a las metas de seis meses.
Tarea 1

Finalizar acuerdos con al menos un banco.

Tarea 2

Finalizar la estructura de los negocios que me liberen para enfocarme en oportunidades globales

Tarea 3

Haber lanzado el módulo comerciante como parte de nuestra suite Banca Móvil, en por lo menos uno de nuestros mercados.

¡Ahora piensa en grande! Identifica tu meta de impacto a 12 meses.

Lanzar 3 bancos más; progresar en el concepto de cuenta bancaria universal; identificación y decidir un listado público o socio

Identifica tres grandes tareas que tendrás que completar para llegar a tu meta de impacto a 12 meses
Tarea 1

Haber firmado acuerdos con 3 bancos nuevos en mercados emergentes: África, América central y América Latina

Tarea 2

Llevar la cuenta Universal/Global para negocios en etapa inicial

Tarea 3

Comenzar a trabajar en el listado de WIZZIT

Sostenibilidad
Cuéntanos sobre tus alianzas.

Nuestras alianzas son con bancos en mercados emergentes, que comparten nuestra pasión por la inclusión financiera. No sólo proveemos la actual tecnología de banca móvil sino también el “modelo WIZZIT” de bancarizar lo no banzarizado. Asistimos a nuestros bancos socios, integrándolos a la Red Móvil de Operadores (tenemos relaciones con todos las mayores MNO’s del mundo).

¿Actualmente te estás dirigiendo a otras poblaciones, lugares o los mercados para tu innovación? Si es así, ¿dónde y por qué?

Estamos dirigiéndonos a mercados emergentes donde existe un gran número de no bancarizados, así como también altos niveles de penetración de la telefonía móvil. Actualmente, estamos en 7 países y estamos cerca de finalizar tratos en Nigeria, así como en Argentina, y a través de un socio distribuidor también cubriremos los países de América Central. También nos dirigimos a Perú, donde estaré presentando nuestro innovador modelo acerca de bancarizar lo no bancarizado. También he presentado una propuesta en respuesta a una RFP para la instalación de nuestro modelo y tecnología en Madagascar.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

En nuestro modelo de expansión global nos asociamos con bancos existentes, idealmente con uno de los 5 mejores bancos de cada país. Lo mas importante es que el banco socio tenga la misma visión, pasión y entusiasmo por la inclusión financiera que nosotros. Casi siempre arman un equipo dentro del banco que se dedica a la iniciativa y de esa manera, se establece una división operativa separada. Asistimos a los bancos en el establecimiento de relaciones con la Red Móvil de Operadores dentro del país e integramos nuestra banca móvil al sistema central bancario así como al MNO. Para esto, terminaremos trabajando con el área de TI del Banco. También presentamos nuestro modelo y sistema al Banco Regulador y siempre tuvimos su apoyo. También trabajamos con los sectores de Marketing y Estrategias

Por favor, pon en claro las necesidades u ofertas que hayas mencionado anteriormente y/o sugiere categorías de apoyo que no están especificadas en la lista

Como ya mencionamos, estamos activamente buscando financiamiento al por mayor para financiar y apoyar nuestro libro de préstamo. También estamos buscando asistencia de donaciones y subvenciones para hacer funcionar nuestra Escuela de Emprendimientos y programas de conocimientos financieros.