Microseguros de Salud para República Dominicana

Microseguros de Salud para República Dominicana

Madrid, Spain
Año de Fundación:
1985
Tipo de organización: 
Sin fines de lucro / ONG / Sector Civil
Presupuesto: 
$1,000 - $10,000
Resumen del Proyecto
Presentación del Proyecto!

Resumen conciso: Ayúdenos a presentar esta solución! Proporcione una explicación en 3 o 4 frases cortas.

Es una entidad que cuenta con 27 años de experiencia en cooperación internacional al desarrollo. Partiendo de la confianza en la capacidad humana, su misión consiste en proporcionar oportunidades a las personas para que puedan, a través del trabajo, desarrollar sus capacidades y ser protagonistas de su propio desarrollo. Ha gestionado más de 730 proyectos en 33 países de América, Asia y África.

About Project

Problema: ¿Qué problema está tratando de abordar este proyecto?

En República Dominicana, apenas el 50% de la población tiene acceso a servicios de salud pública. Esta situación se debe a que gran parte de la población se encuentra en el sector de la economía informal, de modo que no contribuyen al sistema nacional y por ello no son sujetos que legalmente puedan acceder a los servicios públicos. Las personas que están excluidas del servicio financiero recurren a métodos informales ante una situación dramática que, en muchas ocasiones, les deja más desprotegidos aún. Aunque en 2001 se lanzó la Ley que crea el Sistema Dominicano de la Seguridad Social, aún no ha sido implementado entre personas pobres dedicadas al trabajo informal porque el gobierno no tiene la capacidad para ofrecer servicios de salud efectivos a la gran masa de personas pobres.

Solución: cuál es la solución propuesta? Por favor sé específico!

El objetivo es diseñar un microseguro de salud para República Dominicana gracias a la asesoría de la aseguradora española DKV Seguros y Fundación CODESPA. El Banco Adopem, microfinanciera dominicana de alcance nacional, será la entidad que distribuirá los Microseguros; mientras que Universal, aseguradora dominicana, gestionará el producto. El diseño del producto contará con los criterios: • Precio accesible para la población más pobre (ej. el Microseguro 3x1 tiene un precio de 4 $/año) • Accesibilidad universal; el seguro no contará con barreras de acceso por parte de la población (abierto a clientes y no clientes de Adopem). • Simple, fácil e inclusivo • Canales de distribución asegurados: Adopem cuenta con oficinas y oficiales de crédito que llegan a zonas rurales del país.
Impact: How does it Work

Ejemplo: Guíenos a través de un ejemplo/s específico/s de cómo esta solución hace la diferencia; incluya sus actividades principales.

La visión de fondo trata de contribuir a la mejora del sistema de Seguridad Social y salud de República Dominicana, creando un modelo de gestión de microseguros que muestre que la inclusión de los más pobres al sistema de salud pública y privada puede hacerse realidad. Así, el objetivo es crear un nuevo Microseguro de Salud dirigido a personas situación de escasos recursos, para mitigar los efectos negativos consecuencia de la falta de acceso a salud que se producen en sus actividades microempresariales y en sus propias vidas y las de sus familias.

Impacto: ¿Cuál ha sido el impacto del trabajo hasta ahora? Asimismo, describa el impacto previsto en el futuro para los próximos años.

La solución se encuentra en la Fase 1. Diseño del Microseguro de Saludo. Aunque se han hecho avances en la investigación sobre la identificación de necesidades concretas entre la población base (potencial demanda) y se han hecho un mapeo de clínicas privadas que podrían dar cobertura de los servicios de salud asociados al Microseguro, se sigue trabajando en profundizar en estas líneas para obtener mayor información de cara al análisis en el que se basará el diseño del producto (coberturas a cubrir, precio, forma de pago, condiciones, etc.). Como referencia de trabajos anteriores en las mismas líneas, cabe destacar que CODESPA y Adopem ya han colaborado en la creación del Microseguro 3x1, cuyo objetivo es minimizar los costes económicos que puede suponer para los familiares del asegurado el fallecimiento de éste, por un lado, y para el mismo asegurado, un accidente que conlleve la incapacidad de continuar su trabajo como hacía hasta el momento. El Microseguro 3x1 ha sido diseñado como un producto con amplias coberturas y a un costo anual (una sola cuota) muy asequible para los clientes (entre 4 - 14 euros). Además, la póliza se emite al momento y, en caso de accidente o fallecimiento, se garantiza un pago ágil (entre 7 y 15 días) a las personas beneficiarias de la póliza. Todo ello ha llevado a una gran aceptación y contento por parte de los clientes, que han acogido y se han apropiado rápidamente de este producto. Desde su lanzamiento, en septiembre de 2009 y hasta enero de 2012, se han contratado más de 18.644 Microseguros 3x1.
Sustentabilidad

Plan de Sustentabilidad Financiera: ¿Cuál es el plan para asegurar la sostenibilidad financiera de esta solución?

100 palabras o menos.

Mercado: ¿Quién mas está abordando el problema aquí descrito ? ¿Cómo difiere el proyecto propuesto de esos enfoques?

La competencia más directa de Adopem en el sector microfinanciero dominicano es Ademi.
Equipo

Historia fundacional

CODESPA es una entidad especializada en desarrollo fundada en 1985. Fue constituida por un grupo de empresarios y académicos de diferentes disciplinas comprometidos con la lucha contra la pobreza en zonas en desarrollo, a través de la creación de tejido empresarial y con enfoque social. La idea que presenta CODESPA es la creación de un Microseguro para mujeres en República Dominicana.
Nombre de la organización

Fundación CODESPA

Sobre ti
Sobre ti
Nombre

Silvia

Apellido

Loro Martín-Gil

La información que brindes aquí será usada para llenar las partes de tu perfil que hayan sido dejadas en blanco, como intereses, organización, y sitio web. Ninguna información de contacto será hecha pública. Por favor desmarca esta casilla si no deseas que esto suceda..

Innovación
Explica de qué se trata la “innovación”, por ej.: ¿es la idea y/o el modelo que utilizas para lograr tu misión, o tu comprensión sobre la población objetivo, etc.?

En República Dominicana, apenas el 50% de la población tiene acceso a servicios de salud pública. Esta situación se debe a que gran parte de la población se encuentra en el sector de la economía informal, de modo que no contribuyen al sistema nacional y por ello no son sujetos que legalmente puedan acceder a los servicios públicos. Las personas que están excluidas del servicio financiero recurren a métodos informales ante una situación dramática que, en muchas ocasiones, les deja más desprotegidos aún (automedicación, venta de bienes o endeudamiento para cubrir los costes de salud, etc). Aunque en 2001 se lanzó la Ley que crea el Sistema Dominicano de la Seguridad Social, el sistema aún no ha sido implementado entre personas pobres dedicadas al trabajo informal porque el gobierno no tiene la capacidad para ofrecer servicios de salud efectivos a la gran masa de personas pobres que existen en el país.

Los microseguros son una alternativa para estas personas, ya que son productos diseñados con el fin de dar protección y reducir el impacto negativo de los riesgos a los que están expuestos los colectivos excluidos. A través de esta propuesta, CODESPA plantea una multialianza de actores para conseguir el diseño e implementación de un piloto sobre un Microseguro de Salud privado, como futura propuesta para el Gobierno Dominicano, y con ello tratar de solventar las dificultades acceso a salud de personas en situación de pobreza en República Dominicana.

Describe cómo se diferencia tu modelo de innovación en el campo, respecto al de cualquier otra organización.

La innovación recae en que es la primera vez que se trata de poner en marcha un microseguro de salud para personas en situación de pobreza. A pesar de que el sector de microfinanzas está ampliamente desarrollado en República Dominicana, existe la necesidad de ofrecer nuevos productos microfinancieros que satisfagan otras necesidades sociales asociadas a personas en situación de pobreza.

El valor añadido de esta propuesta es que las diferentes entidades que conforman la alianza cuenta ya con una trayectoria previa de innovación en productos microfinancieros que han tenido gran éxito, como es el caso del Microseguro 3x1 (vida, accidente y últimos gastos). Desde su lanzamiento, en septiembre de 2009 y hasta enero de 2012, se habían contratado más de 18.644 Microseguros 3x1.

¿Qué tipo de sistema operativo y factores internos de la organización hacen que tu innovación sea un éxito?

La innovación también reside en el modelo de implementación del proyecto, ya que se trata de una multialianza. La aseguradora DKV Seguros aportará su conocimiento en el sector; CODESPA la coordinación y conocimiento en desarrollo de productos microfinancieros; Adopem, microfinanciera de alcance nacional, será la entidad que distribuirá el microseguro; y Universal, aseguradora Dominicana, quien gestione el producto. La colaboración de estos cuatro actores orientados a lograr un mismo objetivo hace que la suma de recursos pueda tener un impacto social transformador.

Para coordinar el trabajo se ha programado un proyecto que consta de 3 Fases estructuradas: 1. Investigación y definición del producto; 2. Prueba piloto, evaluación y adaptación; y 3. Expansión del producto.

¿Cómo te aseguras que innovas constantemente a la luz de (potenciales) desafíos externos, o cuál es tu plan de crecimiento?

Gracias al profundo conocimiento de Universal en el sector de los Seguros en Dominicana y gracias a que Adopem y CODESPA (delegación de R.Dominicana) siguen, en sus estrategias de lucha contra la pobreza, un alineamiento con las políticas gubernamentales. De esta forma, esta idea surge precisamente para tratar de ofrecer al Gobierno un modelo probado de gestión del Sistema de Seguridad Social que integre en los servicios de salud a las personas más pobres que viven en la economía informal del país.

País de la organización

, MD, Madrid

Modelo de Negocios
Desafío sistémico que tratas de superar (selecciona sólo uno)

Desarrollar nuevos incentivos en los del sistema de salud para crear mayor valor hacia la sociedad o

Área de salud (mercado objetivo) donde se encuentra la necesidad (selecciona solo uno)

Cuidado maternal

Categorías de la atención medica que estés cubriendo [selecciona todas las que correspondan]

Prevención.

Etapa que mejor aplica para tu solución [selecciona sólo una]

Inicio (un piloto que recién ha comenzado a operar)

Estrategias centrales de tu modelo de negocios (selecciona todas las que correspondan]

Enfoques de cambio conductual a nivel individual, Diseño centrado en el paciente, Re-diseño del sistema público de atención de la salud, para una mejor eficiencia (en términos de procesos, estructura, etc.), Nuevas estrategias financieras para la salud.

Por favor especificar
Herramientas más relevantes que estés utilizando para implementar las estrategias destacadas arriba [selecciona sólo dos]

Nuevas habilidades, Consulta.

Por favor especificar
¿Cuál es tu propuesta de valor?

La propuesta de valor se basa en la innovación, la sostenibilidad y el alcance masivo del producto. En primer lugar, se trata de la primera vez que se pone en marcha un producto financiero que trata de dar acceso a servicios de salud a personas en situación de pobreza e informalidad económica. En segundo, el resultado, el producto creado, será sostenible, ya que entraría en la cartera de productos y servicios de Adopem, entidad microfinanciera con presencia en todo el país y que cuenta con especial incidencia en zonas rurales. Por último, el alcance puede ser masivo, ya que estará adaptado a esta población, que supone más de un millón de personas; el producto estará abierto a clientes de Adopem (más de 200.000 clientes), y a no clientes, dando opción a ese millón de personas.

¿Quiénes son los beneficiarios se los que se dirige tu trabajo?

Los beneficiarios son personas que viven en situación de pobreza e informalidad económica en zonas pobres de República Dominicana. Se trata de población que conforma la Base de la Pirámide del país y que se estima en un millón de personas.

Por lo general, atienden a estar características:

Mujeres y hombres emprendedores, que viven en la economía informal
Población en situación de escasos recursos que vive con menos de 2 dólares al día.
Entre 20 y 55 años.
No cuentan con empleo o trabajo fijo (ingresos fijos).
Viven en distintas zonas urbanas marginales y zonas rurales afectadas por la pobreza.

¿Qué enfoques utilizas para llegar a ellos?

Para llegar a los benefiaciarios finales del microseguro de salud se cuenta con la gran cercanía que aporta Adopem, entidad microfinanciera que ya cuenta con más de 200.000 clientes.

Uno de los puntos críticos del sector asegurador es la distribución de los productos, quedaría resuelto desde el inicio puesto que Adopem, que ya tiene contacto directo con la población meta, sería la entidad encargada de distribuir el producto entre sus más de 33 oficinas a nivel nacional (zonas urbano marginales y zonas rurales) y oficiales de crédito, que llegan incluso a zonas rurales de difícil acceso. Cabe destacar que la entidad cuenta con una infraestructura propia compuesta por 485 personas.

¿Cuáles son tus actividades principales?

Como se ha comentado anteriormente, el proyecto de creación del Microseguro consta de 3 grandes fases estructuradas: 1. Investigación y definición del producto; 2. Prueba piloto, evaluación y adaptación; y 3. Expansión del producto.

Cada una de estas fases cuenta con una serie de actividades muy detalladas a implementar. Por cuestiones de espacio, se ofrece un resumen global a continuación:
Fase 1
Investigación de mercado
Definición del microseguro de salud
Negociación de términos
Fase 2
Selección de las zonas piloto
Jornadas de sensibilización en las zonas
Formación al personal de Adopem.
Lanzamiento en zona piloto
Fase 3
Evaluación y análisis de la prueba piloto
Inclusión de adaptaciones al producto
Expansión del producto a todas las agencias de ADOPEM

¿Qué otros desafíos – individuales, organizacionales o ambientales – estás actualmente enfrentando o que podrían impedir el éxito futuro de tu emprendimiento y cómo planeas superarlos?

100 palabras o menos.

Describe brevemente tu estrategia de crecimiento futura

Approximately 50 words left (400 characters).

¿Qué dimensiones de crecimiento estás actualmente focalizando para tu innovación? [selecciona todas las que correspondan]

Nuevos clientes grupo/s.

¿Qué hace que tu negocio esté “listo” para crecer?

Approximately 50 words left (400 characters).

¿Cuáles son tus objetivos centrales de crecimiento?

Approximately 50 words left (400 characters).

País/es en los que opera la organización
Impacto social
¿Qué métodos cuantitativos de impacto social estás aplicando (si estuvieras aplicando alguno)?

CODESPA cuenta con un sistema de monitoreo y seguimiento por el que trata de medir el impacto social que tiene en sus proyectos. Además realiza evaluaciones externas de cara a mejorar sus intervenciones y obtener lecciones aprendidas.
Entre otras herramientas, CODESPA y Adopem están trabajando en la creación de una herramienta para valorar el desempeño social en las microfinanzas.

¿Tu solución podría operar en otros conextos o regiones? Si así fuera, ¿en dónde?

La solución podría ser adaptada en otros contextos de países en desarrollo donde pueda existir una red de distribución amplia (ej. redes de microfinancieras, etc.). El proyecto propone una metodología de trabajo estructurada que puede ser usada por otros actores que quieran implementar proyectos similares. De hecho, CODESPA comparte, gracias a su labor de gestión del conocimiento, sus metodologías de intervención social para que sus proyectos puedan ser replicados en otros países o por otros actores (ej. Microseguro 3x1: http://www.codespa.org/images/stories/publicaciones/sistematizacion_adop...)

¿Cuál es tu impacto proyectado para los próximos 1-3 años?

Dentro del periodo de entre 18 a 24 meses que abarca el proyecto de diseño y validación del Microseguro de Salud se plantea que se finalice con un producto que esté dispone para al menos 200.000 personas. Esto prodrá ser relativamente logrado gracias a que se plantea la inclusión de este producto dentro de la cartera de productos y servicios de Adopem que ya cuenta con más de 200.000 clientes.

Posteriormente, o incluso paralelamente, se podrá hacer indicidencia para que otras personas de la población meta puedan conozcan del producto y puedan acceder a éste. Este potencial de impacto social puede alcanzar más de un millón de personas.

Adicionalmente, el proyecto plantea dejar sistematizado el modelo de trabajo, de modo que se puede intentar su réplica en otros países.

Sostenibilidad
Explica detalladamente tu estrategia financiera actual

La estrategia financiera actual se basa en la aportación financiera, de conocimiento y tiempo de las distintas instituciones (ONG y empresas) que forman parte de la alianza, dado que se trata de un proyecto que propone el diseño de un producto microfinanciero, como es el Microseguro de Salud. Esta estrategia se trata de complementar buscando financiación adicional a través de la presentación del proyecto a diversas convocatorias y concursos, puesto que se dan gastos adicionales en estas fases iniciales que no están siendo cubiertas por las contribuciones de ningún socio.

Sin embargo, el producto que saldrá como resultado de esta fase de diseño estará orientado a garantizar su sostenibilidad comercial, ya que se trata de un producto microfinanciero que generará beneficios económicos a las instituciones que lo gestionarán (microfinanciera Adopem y aseguradora Universal), siempre garantizando el desempeño social de este producto.

Reparto de la generación de ingresos del total de ingresos de la organización (en porcentaje)

CODESPA genera ingresos a través de subvenciones, donaciones y a través de prestación de servicios reinvertidos en su misión

Ventas directas a pacientes u otros beneficiarios (en porcentaje)

Adopem, como microfinanciera, plantea la venta del producto a sus actuales clientes y otros potenciales.

De las posibles fuentes de estas ventas, en la siguiente lista, marca todas las que correspondan a tu estrategia actual

Individuos, Empresas privadas.

Tarifas de licencia, por ej., por tecnología/ modelo de franquicia (en porcentaje)
Abajo, marca todas las que correspondan a tu estrategia actual

Contrato de servicio con organizaciones, por ej. gobierno, ONGs (en porcentaje)
De las posibles fuentes de contratos de servicios, en la siguiente lista, marca todas las que correspondan a tu estrategia actual

Explica tu estrategia de generación de ingresos más detalladamente

100 palabras o menos.

Reparto de la generación de ingresos del total de ingresos de la organización (en porcentaje)
Estrategias filantrópicas que estás utilizando

Explica tu enfoque filantrópico con más detalle

100 palabras o menos.

Amplia tu selección; explica cómo mantendrás el financiamiento dentro de los próximos 1 a 3 años.

La estrategia futura pasa por la sostenibilidad del producto, ya que se basa en que Adopem y Universal obtendrán beneficios gracias a su comercialización. CODESPA, como entidad que trata de fortalecer las estructuras económicas de los países, no incide como actor del mercado, sino que trabaja con el enfoque de resolver fallos del mercado en oferta y demanda para que fluya (ej. creación de productos para la base de la pirámide, como es el caso, etc.). Por su parte, DKV tampoco plantea beneficios económicos, sino que contribuye al proyecto dentro de su acción de Inversión Social y su estrategia de Responsabilidad Social Corporativa.

Años de operación

Operando más de 5 años

¿Tu organización ha recibido premios y/u honores? Cuéntanos sobre ellos.

Durante sus más de 27 años de vida, el trabajo de CODESPA ha sido reconocido en numerosas ocasiones. A continuación se resumen los reconocimientos más recientes:

Adopem, socio de CODESPA en la presente propuesta, es triple ganador regional consecutivo del ‘Premio a la Excelencia en Microfinanzas en América Latina y El Caribe’ otorgado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

nov-11 Vietnam. Reconocimiento del Comité Coordinador de Ayuda al Pueblo Vietnamita (agencia gubernamental)- En agradecimiento por sus 10 años de cooperación permanente con el gobierno vietnamita

sep-11 Ecuador. Reconocimiento de RENAFIPSE. Agradecimiento por el apoyo técnico y financiero que están recibiendo por parte de CODESPA

dic-12 Perú. Reconocimiento del Ministerio de Cultura de Perú a La asociación cultural Arena y Esteras del Organización de Base del proyecto SUMA que desarrollamos en Perú, recibe el Premio Nacional de Cultura en la categoría “Buenas prácticas culturales”.

dic-12 Perú. Reconocimiento del Gobierno Regional de Cusco y de la Dirección Regional de Comercio Exterior y Turismo del Ministerio de Turismo en Cusco. 'Tierra de los Yachaqs', nuestra operadora de turismo rural comunitario en Cusco ha recibido el premio Q'ENTE en la categoría de turismo comunitario.

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