Babyloan: la banque citoyenne universelle

Babyloan: la banque citoyenne universelle

Malakoff, France
Organization type: 
hybrid
Project Stage:
Scaling
Project Summary
Elevator Pitch

Concise Summary: Help us pitch this solution! Provide an explanation within 3-4 short sentences.

Babyloan est une véritable banque citoyenne universelle. En permettant au grand public de soutenir des micro-entrepreneurs via des prêts solidaires, la plateforme babyloan.org favorise le développement du microcrédit en France et dans les pays en développement.

About Project

Problem: What problem is this project trying to address?

Aujourd'hui, 2,5 milliards de personnes vivent encore avec moins de 2 dollars par jour; et 90% de la population mondiale n'a pas accès au crédit. Les services délivrés par les Institutions de Microfinance (IMF), permettent aux personnes exclues du système bancaire de développer une activité génératrice de revenus. En effet, le microcrédit a été déclaré par l'ONU comme l'un des outils les plus efficaces en terme de lutte contre la pauvreté. Malheureusement, aujourd'hui les IMF manquent de ressources pour mener à bien leur mission, à l'heure où les caisses des états sont vides. C'est pourquoi Babyloan facilite l'accès au microcrédit aux entrepreneurs en apportant une ressource financière à faible coût à ses IMF partenaires.

Solution: What is the proposed solution? Please be specific!

Babyloan propose une solution innovante et solidaire: permettre au grand public de soutenir des micro-entrepreneurs, en France et dans les pays du Sud, via un prêt solidaire à partir de 20€. Ainsi, Babyloan d'une part sensibilise les particuliers à la microfinance, outil de développement et de lutte contre la précarité, en les impliquant dans son financement et en les informant via un site pédagogique. D'autre part, elle apporte une ligne de crédit à faible coût et un accompagnement aux IMF afin qu'elles approfondissent leur mission sociale.
Impact: How does it Work

Example: Walk us through a specific example(s) of how this solution makes a difference; include its primary activities.

L'internaute se rend sur la plateforme Babyloan.org. Il choisit un micro-entrepreneur à parrainer, parmi une cinquantaine de profils. Sur chaque profil est indiqué le nom de l'entrepreneur, l'activité qu'il souhaite développer, sa photo, le montant du microcrédit sollicité ainsi que la maturité du prêt, et l'Institution de Microfinance partenaire qui a financé l'entrepreneur. L'internaute fait un prêt d'un montant minimum de 20€ avec sa carte bancaire. 2€ de commission par tranche de 100€ prêtés sont à ajouter au montant du prêt afin de permettre le fonctionnement de la plateforme. Une fois le projet intégralement refinancé par la communauté des internautes, les sommes sont envoyées à l'Institution de Microfinance (IMF) qui les réaffectent à l'entrepreneur. L'IMF paie des frais trimestriels sur l'encours que nous leur envoyons (2,5% en moyenne, soit 4 à 5 fois moins cher que les prêts institutionnels). L'entrepreneur rembourse l'IMF qui rembourse Babyloan. Chaque mois, l'internaute est remboursé d'une partie de son prêt. Une fois la somme récupérée, il peut choisir soit de soutenir un autre micro-entrepreneur, soit de récupérer son argent.
Sustainability

Marketplace: Who else is addressing the problem outlined here? How does the proposed project differ from these approaches?

Il existe 25 plateformes de microcrédit solidaire dans le monde (3 à 5 nouvelles tous les ans), mais seules 5 sont accessibles en français: Kiva : le précurseur et géant américain, avec 1,2 million de membres depuis sa création en 2005. Le site possède un portail en Français, mais la devise reste le dollar. Nous communiquons beaucoup avec Kiva et avons mis en place des procédures de contrôle commune. En France, il existe également Microworld (filiale de Planet Finance), Xetic et Veecus. Néanmoins, Babyloan reste le leader européen et numéro 2 mondial. Nous avons bénéficier de la "prime au primo-accédant" en France, nous donnons la possibilité de soutenir des entrepreneurs Français, nous avons une approche très pédagogique, notre financement est mois cher pour les IMF que d'autres...
Team

Founding Story

Arnaud Poissonnier a eu le déclic pour la microfinance en 2004 au Tadjikistan lors d'un partenariat de compétence entre sa banque de gestion de fortune et Oxus, la branche de microcrédit d'ACTED. Il rencontre Aurélie Duthoit, qui après avoir travaillé dans des projets de solidarité internationale a rejoint Oxus. Ils découvrent Kiva aux États-Unis et le potentiel immense d'Internet pour servir le développement de la microfinance. Ensemble, ils décident de lancer une plateforme similaire en France, sous la forme d'une entreprise sociale.
About You
Organization:
ABC Microfinance - Babyloan
About You
First Name

Arnaud

Last Name

Poissonnier

About Your Organization
Organization Name

ABC Microfinance - Babyloan

Organization Country

, J92, Malakoff

Country where this project is creating social impact
Age of Innovator

Over 34

Gender of Innovator

Male

How long has your organization been operating?

1‐5 years

The information you provide here will be used to fill in any parts of your profile that have been left blank, such as interests, organization information, and website. No contact information will be made public. Please uncheck here if you do not want this to happen..

Innovation
How long have you been in operation?

Operating for 1‐5 years

Social Impact
What solution(s) does your initiative address to help emerging entrepreneurs and small businesses grow and thrive in underserved communities? (select all applicable)

Access to financing.

What has been the impact of your solution to date?

Aujourd'hui, les 18 000 membres "babyloaniens" ont réuni 3,8 millions d'euros de prêts solidaires cumulés, permettant de parrainer plus de 10 000 micro-entrepreneurs.
Cette ressource solidaire a déjà permis à quelques unes de nos IMF partenaires de baisser leur taux d'intérêt auprès de leurs bénéficiaires. Le partenariat a également permis aux IMF d'améliorer l'accompagnement auprès des entrepreneurs pour un impact social et un développement économique plus importants.

What is your projected impact over the next 1-3 years?

La plateforme progresse actuellement sur la base d’un doublement de sa production annuelle tous les ans.
Sur cette base, nous prévoyons de faire passer notre communauté de 18 000 membres à 65 000 d’ici trois ans. L’encours cumulé de prêts solidaires devrait alors atteindre 28 millions d’euros (versus 3,8 millions d’euros aujourd’hui). Ce seront à fin 2015 près de 100 000 micro-entrepreneurs que nous aurons refinancés, en nous appuyant sur un réseau d’une trentaine d'Institutions de Microfinance partenaires.

What barriers might hinder the success of your project? How do you plan to overcome them?

Nous rencontrons quelques obstacles à notre développement:
• La fragmentation réglementaire en Europe : les Banques centrales des pays européens ont des réglementations qui diffèrent concernant la pratique du prêt solidaire, et rendent parfois l’obtention pour Babyloan d’un accord d’exercice de l’activité très complexe, voire impossible dans certains cas. L’expansion européenne de Babyloan en est lourdement freinée; c'est pourquoi nous faisons du lobbying auprès des autorités afin que le marché européen soit unifié.
• La volatilité des internautes : le fleurissement des projets sociaux sur internet complexifie la fidélisation et demande de s’adapter en permanence à l’évolution des pratiques sur la toile. Nous devons mettre en place des mécaniques qui encouragent la fidélisation.

Winning entries present a strong plan for how they will achieve and track growth. Identify your six-month milestone for growing your impact

Augmenter le volume de prêteurs sur la plateforme

Identify three major tasks you will have to complete to reach your six-month milestone
Task 1

Organisation d'un grand défi national en octobre: soutenir 500 entrepreneurs en 10 jours

Task 2

Faire connaître auprès des pouvoirs publics l'utilité du peer-to-peer lending

Task 3

Accroître notre visibilité en participant au Forum Convergences 2015, au moi de l'ESS et à la semaine de la Finance Solidaire

Now think bigger! Identify your 12-month impact milestone

Etre un acteur européen

Identify three major tasks you will have to complete to reach your 12-month milestone
Task 1

Lobbying pour l'uniformisation des réglementations bancaires européennes concernant le crowdfunding

Task 2

Identifier des partenaires européens

Task 3

Développer des solidarités Nord-Nord avec des IMF européennes

Sustainability
Tell us about your partnerships

Nous établissons des partenariats avec de nombreuses entreprises (http://www.babyloan.org/fr/microfinance/les-partenaires-commerciaux) avec lesquelles nous organisons notamment des défis solidaires. Par exemple, la Maif a permis de lever 85 000€ de prêts solidaires en deux semaines seulement grâce à la mobilisation de 1300 de ses employés.
Nous sommes également très impliqués dans les différents réseaux professionnels (Mouves, Convergences 2015...) ainsi que des les universités et grandes écoles dans lesquelles nous faisons des interventions pour sensibiliser les jeunes.

Please elaborate on any needs or offers you have mentioned above and/or suggest categories of support that aren't specified within the list

Babyloan est un outil grand public, nous sommes donc constamment à la recherche de nouveaux moyens de diffusion pour nous faire connaître auprès du plus grand nombre. De plus, n'ayant pas encore atteint la rentabilité (prévue en 2015), nos moyens sont limités, c'est pourquoi des aides financières sont toujours les bienvenues!
De notre côté, nous sommes très intégrés dans de nombreux réseaux.